Devis assurance habitation pas cher en ligne

La maison est un lieu de détente. Donc, quand vous rentrez chez vous et que vous baissez la garde, nous vous assurons. Si quelque chose se passe chez vous, nous vous aiderons à en prendre soin le plus rapidement possible afin que vous puissiez remettre votre vie sur les rails et vous fournir une protection quand et où vous en avez le plus besoin. Nous sommes fiers d’offrir des polices d’assurance habitation fiables.

Afin d’être sûr d’avoir établi le bon choix concernant votre assurance habitation, nous vous offrons un comparateur de devis des meilleures garanties d’assurance habitation disponibles sur le marché. Vous pouvez ainsi, moduler vos primes et cotisations en fonction de vos besoins réels et faire des économies.

Guide - Comparatif - Devis - souscription en ligne - Résiliation

Qu'est-ce qu'une assurance habitation, et l'assurance multirisque habitation ?
Comment souscrire la meilleure assurance habitation, et pas cher parmi les tarifs proposés?
Voici un guide pour tout savoir sur l'assurance habitation !

Qu'est-ce qu'une assurance habitation ?

L'assurance habitation est, comme son nom l'indique, l'assurance qui couvre les dommages du lieu d'habitation, c'est-à-dire les locaux et leurs contenus.

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Pour quels genres de risques l'assurance habitation couvre les dommages ?

Les risques peuvent être : incendie, explosion, dégâts des eaux, attentat.
Lorsque vous souscrivez une assurance habitation comportant une garantie "incendie", vous êtes automatiquement couvert pour les biens assurés contre les actes de terrorisme ou d'attentat (article L 126-2 du code des assurances), les catastrophes naturelles constatées par arrête ministériel et les effets du vent dus aux tempêtes, ouragans et cyclones (article L 122-7 du code des assurances).
Sachez que l'assurance habitation ne couvre jamais les dommages provoqués intentionnellement par la personne assuré.
Les différentes assureurs habitation peuvent ne pas proposer les mêmes garanties, ni au mêmes tarifs, et peuvent vous donner la possibilité de choisir les garanties à la carte pour votre assurance habitation.
Dans tous les cas, lorsque vous souscrivez une assurance habitation, l'assureur est tenu de vous délivrer une attestation d'assurance habitation prouvant votre souscription.

Comment sont évalués les dégâts ?

En cas de sinistre, c'est à vous d'évaluer les dégâts : vous devez adresser à l'assureur un état estimatif des pertes subies. Il n'est pas nécessaire que cet état soit fourni en méme temps que la déclaration de sinistre : un delai de 15 jours à un mois est généralement prévu par les contrats d'assurance habitation pour permettre aux assurés d'effectuer cette formalité, le non-respect de ce delai ayant pour seule conséquence de retarder la procédure d'indemnisation. Cet état estimatif doit être accompagné de toutes les pièces justificatives permettant d'établir la réalité et l'importance du dommage : factures d'achats, photos, devis établis par les professionnels, etc.
Afin d'optimiser vos chances d'être indemnisé de tous vos biens, il est conseillé de bien prendre le temps de faire un inventaire précis de tous vos biens de valeur. Prenez des photos de ces biens et gardez les factures, l'idéal étant de les faire évaluer par un expert.

Quel est le montant de l'indemnité versée par l'assurance habitation en cas de dommages?

En assurance de dommages, l'indemnité versée par l'assureur ne peut jamais dépasser le montant de la valeur du bien assuré au moment du sinistre (article L 121-1, alinéea 1 du code des assurances).
En fonction des assureurs habitation, le mode de calcul du montant du remboursement est différent :

  • L'assureur habitation peut appliquer une vetusté (c'est à dire une dépréciation de la valeur due à l'usage) dont le montant est fonction de l'age de l'objet au jour du sinistre.
  • L'assureur haitation peut appliquer une vetusté dont le montant est fonction de l'age de l'objet au jour du sinistre et combler la perte de valeur engendrée par l'application de cette vétusté par une indemnité compensatrice exprimée en pourcentage. Plus ce pourcentage est élevé, mieux vous serez indemnisé.
  • L'assureur habitation peut vous rembourser en "valeur à neuf", c'est à dire sans appliquer la vetusté.

Attention ! Chaque assureur a sa propre définition de la valeur à neuf : donc vérifiez au préalable la définition de la valeur à neuf indiquée dans les conditions générales de votre assurance habitation.
Certains assureurs utilisent l'un de ces trois modes de calcul en fonction des catégories de biens assurés.

Comment est calculée la prime de votre assurance habitation ?

Votre prime d’assurance habitation est définie à l’aune de votre profil :
Evidemment, les primes de vos cotisations dépendent directement du bien que vous voulez assurer : Appartement, studio, résidence principale ou secondaire, maison individuelles, etc. Rajoutant à cela que d’autres aspects rentrent en jeu : Surface de votre bien immobilier notamment le nombre de pièces, existence ou pas d’une piscine, d’un garage, etc.).

De manière plus brève, votre assurance habitation est calculée en fonction des critères suivants :

  • La nature de votre bien immobilier : Résidence principale ou secondaire ;
  • Le type de votre bien immobilier : Appartement dans une résidence moderne ou un vieil immeuble, maison isolée, etc ;
  • La zone géographie de votre bien immobilier : Campagne ou ville, banlieue ou quartier aisé (zone avec un nombre faible de cambriolage ou non)
  • Risques climatiques ;
  • Superficie et taille de votre bien immobilier : Superficie et nombre de pièces ;
  • Niveau de sécurité de votre bien immobilier : Avec ou sans caméras de surveillances, portes blindées, etc ;
  • Présence ou absence de dépendances ;
  • Valeur de vos biens : En fonction de leur prix d’achat initial, amortissement, entretien, etc.

Comment protéger ses biens matériels ?

La valeur des biens matériels que vous souhaitez couvrir peut également être un facteur déterminant de votre cotisation. Pendant la souscription de votre contrat d’assurance habitation, il est nécessaire de déterminer avec précision le montant global des biens que vous possédez chez vous notamment l’immobilier, l’électroménager, etc.

Le calcul de la valeur actuelle des biens se fait à partir de la valeur résiduelle de celles-ci, c’est-à-dire lorsque sa période d'amortissement d’un bien arrive à échéance. Toutefois, les objets de grande valeur tels que le mobilier de style, les bijoux, tableaux, vases, conservent leur valeur réel même après 10 années et sont donc, exclues du mode d’indemnisation.

Il est ainsi nécessaire de bien se renseigner et de comparer les différentes garanties d’assurance habitation proposées par les fournisseurs d’assurance, tout en mettant l’accent sur un point très important qui est l’indemnisation des biens.

Grâce à la loi Hamon, changer d’assurance habitation est possible !

Une fois que vous avez terminé votre première année d’engagement, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance habitation (selon la loi Hamon).

Dans le cas où vous êtes locataire, c’est votre nouvel fournisseur d’assurance qui se chargera de toutes les formalités de résiliation de contrat d’assurance habitation.

Est-ce que l’assurance habitation est obligatoire ?

Demander si une assurance habitation est obligatoire revient à demander si un écran solaire est requis. Il s’avère que l’assurance habitation n’est pas requise par la loi. Mais tout comme l'achat d'un écran solaire, cela peut vous aider à éviter beaucoup de problèmes à long terme.

Que vous envisagiez d’acheter une maison ou que vous soyez déjà en train de le faire, l’assurance habitation est certainement un terme que vous rencontrerez. La maison que vous achetez sera l’un des biens les plus précieux que vous posséderez. L'assurance habitation protégera cet actif et, à long terme, elle vous protégera également (tout comme un écran solaire!).

Cependant, si vous êtes locataire d’un logement, qu’il soit meublé ou pas, vous avez l’obligation de souscrire à un contrat multirisque habitation (contrairement aux propriétaires qui ont le choix).

  • Si vous comptez louer un bien immobilier qu’il soit meublé ou pas, il faudrait que vous souscriviez à une assurance habitation comportant la garantie « risques locatifs ». Cette garantie prend en charge les sinistres que vous pouvez engendrer au logement. Le bailleur a parfaitement le droit de vous demander une attestation d’assurance avant que vous ne soyez installé dans son logement.
  • Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier qu’il soit occupé ou non, il vous est fortement recommandé de souscrire une assurance habitation afin d’être indemnisé en cas de dommages ou de dégâts causés à autrui.

Quels sont les contrats d’assurance multirisque habitation ?

La police d’assurance multirisque habitation protège votre maison et vos biens en cas de sinistres, que vous soyez responsable de l’incident ou de la victime.

Que vous soyez propriétaire ou locataire, l’assurance multirisque habitation comprend la garantie responsabilité civile vie privée et peut donc vous couvrir même à l’extérieur de votre propriété et peut même s’étendre à assurer votre animal de compagnie (chat, chien, etc.).

Quelles sont les garanties de base d’une assurance multirisque habitation ?

L’assurance multirisque habitation englobe nombreuses garanties de base notamment :

  • Couverture contre l’incendie : couvre les dommages causés par le feu ou une explosion à la maison ainsi qu'à ses occupants. Exemple: destruction totale du domicile, asphyxie, brûlures, électrocution, etc.
  • Couverture des dégâts d'eau : Couvre les dégâts d'eau survenus dans votre domicile et aussi dans les biens immobiliers à proximité (par exemple une fuite d’eau qui impacte également votre voisin).
  • Protection contre le cambriolage et le vandalisme : Couvre la perte, la destruction ou la détérioration d'objets et de biens résultant d'un cambriolage ou d'une tentative de cambriolage ou d'actes de vandalisme commis dans les circonstances décrites dans la police d'assurance dans laquelle l'assuré doit en fournir la preuve.
  • Couverture de bris de glace : couvre les dommages causés au verre des fenêtres, baies vitrées, fenêtres de toit, etc.
  • Couverture en cas de catastrophes naturelles : couvre les dommages causés au matériel et aux objets par une catastrophe naturelle (inondation, tremblement de terre, etc), même les matériaux et les objets qui ne sont normalement pas assurables.
  • Couverture contre les attentats et actes terroristes.

Quelles sont les garanties optionnelles d’une assurance multirisque habitation ?

Afin de tirer profit d’une couverture plus large, il est possible de souscrire des garanties optionnelles vous permettant de se protéger contre tous les risques en cas de sinistres notamment :

  • Couverture des dommages électriques : Cette couverture prend en charge toutes les incendies qui peuvent être causées par vos appareils électriques à la maison ;
  • Couverture des aménagements extérieurs : Cette couverture met en sûreté votre piscine ou portail électrique ;
  • Couverture catastrophe technologiques : Cette couverture vous couvre contre les risques liés aux appareils technologiques.
  • Couverture protection juridique : Elle vous permet de tirer parti d’une assistance dans le cas d’une démarche judiciaire ;
  • Couverture entretien des appareils électroménagers : Cette couverture vous permet de bénéficier des réparations liées à vos équipements électroménagers.
  • Couverture à responsabilité spécifique : Cette couverture est primordiale pour toute personne qui possède un chien soit de catégorie 1 soit de catégorie 2.

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Votre habitation

En cochant cette case et en soumettant ce formulaire, vous acceptez que vos informations soient utilisées pour vous recontacter.

Comment comparer les assurances habitation ?

Dans le but de trouver la meilleure assurance habitation, il vous est fortement recommandé d’utiliser un comparateur de devis d’assurance habitation. Etant un service simple, gratuit et sans engagement, vous n’avez qu’à faire rentrer quelques informations relatives à votre logements et ses occupants. En quelques secondes, vous obtiendrez plusieurs devis des meilleurs contrats d’assurance habitation. Il ne vous reste plus que de comparer !

Quels sont les éléments à prendre en considération lors de son choix d’assurance habitation ?

Quoique le prix de votre assurance habitation soit important, il ne faut tout de même pas se limiter qu’à ceci. Afin d’être bien protégé, il existe d’autres facteurs à prendre en considération pour votre assurance habitation tels que :

  • Les exclusions et inclusions de votre garantie ;
  • Les plafonds d’indemnisation ;
  • La valeur de vos biens mobiliers ;
  • Les besoins de tous les occupants du bien immobilier ;
  • Les franchises et leurs montants ;
  • Les délais de carences ;
  • Les conditions générales et particulières.
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Ces éléments cités ci-dessus sont aussi important que le prix de votre assurance habitation. Il faut en effet combiner entre tous ces facteurs afin d’obtenir la meilleure assurance habitation pas chère. Afin de gagner en matière de temps et d’énergie, vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurance habitation en ligne.

Quelle est la meilleure assurance habitation et la moins chère?

En comparant les différentes offres d’assurance habitation disponibles sur le marché, vous trouverez celle qui vous convient le mieux, en fonction de votre profil, de vos besoins, des indemnisations et ce au prix le moins cher !

Effectivement, les besoins d’un locataire par exemple diffèrent de ceux d’un propriétaire. Les propriétaires qui louent leur bien immobilier peuvent toutefois souscrire une garantie loyer impayé pour leur tranquillité d’esprit.

Afin de choisir la meilleure assurance habitation et la moins chère, il faudrait anticiper les risques. Autrement dit, il faut se mettre dans toutes les situations possibles auxquelles vous faîtes face (où pourriez faire face) au quotidien : Conflit de voisinage, vol d’équipement de jardin, incendie, catastrophes naturelles… En cas de problèmes ou sinistres, une garantie avec une cotisation minime peut des fois vous coûter un bras, et donc vous paierez beaucoup plus qu’une assurance habitation à un tarif un peu plus élevé avec une couverture complète !

Comment souscrire une assurance habitation pas chère et adaptée à votre profil ?

L’assurance habitation propriétaire occupant

Bien que l’assurance habitation pour propriétaire occupant ne soit pas obligatoire sauf dans le cas d’une copropriété, elle reste importante.

Mis à part la responsabilité civile, une assurance habitation pour propriétaire occupant vous offre :

  • Une couverture des biens mobiliers et immobiliers ;
  • Une couverture de vol ;
  • Une protection juridique.

L’assurance habitation propriétaire non-occupant

Adaptée pour toutes les situations, l’assurance habitation propriétaire non-occupant vous permet de vous couvrir en cas de problème avec un tiers ou voisin, qu’il soit occupé ou pas :

  • Dans le cas où vous louez votre bien immobilier : L’assurance habitation propriétaire non-occupant prend en charge tout dommage dû à un défaut d’entretien ou de construction. Il est à noter que bien que votre locataire soit obligé de souscrire une assurance habitation à son nom, certains dommages restent à votre charge en tant que propriétaire.
  • Dans le cas où votre logement est vide ou vous sert de vacances locatives, vous aurez l’esprit tranquille en sachant que votre bien immobilier est dans tous les cas, protégé.

L’assurance habitation locataire

Dans le cas où vous louez votre bien immobilier, vous avez l’obligation d’au moins souscrire une garantie responsabilité civile locative et de fournir une attestation d’assurance habitation. Appelée également garantie risques locatifs, la garantie responsabilité civile locative couvre uniquement les dommages matériels de votre bien immobilier, elle ne couvre ni vos bien ni les dommages liés à un tiers.

Toutefois, il est possible de personnaliser votre assurance habitation locataire en fonction de vos besoins.

L’assurance habitation logement étudiant

La majorité des fournisseurs d’assurance proposent des garanties d’assurance habitation pour étudiants qui s’alignent plus à leurs besoins. Avec une présentation de votre carte d’étudiant, vous pouvez avoir un remboursement total de votre matériel informatique (tout neuf) par exemple avec un petit budget.

Ainsi, et dans le but de répondre aux besoins spécifiques de plusieurs profils, différents types de garanties d’assurance habitation existent sur le marché à des budgets adaptés.

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