Comparatif 2022 : Meilleure mutuelle santé
Lorsque vous recherchez une mutuelle santé, cela s’avère être une tâche ardue de trouver son bonheur en sélectionnant la meilleure ,car internet abrite une diversité d’offres qui ne correspondent pas forcément à vos besoins. Elly Assurance vous propose un classement des meilleures mutuelles santé tout orientant votre choix grâce à des critères minutieusement élaborés .
Classement 2022 des assureurs en mutuelle santé
Rechercher la meilleure mutuelle santé peut être compliqué au vu de l’offre abondante sur le marché. Une bonne mutuelle santé comprend des remboursements suffisants des frais de santé et cela, à un bon rapport qualité-prix. Découvrez notre classement des meilleures complémentaires santé en 2022.
Classement 2022 des meilleures complémentaires santé
| Place | Assureurs et prix | Avantages | Pour qui ? |
|---|---|---|---|
| 1 |
À partir de 3,31 € par |
|
👨💻 Pour les demandeurs d'emploi 👩 Pour les jeunes 👩🎓 Pour les étudiants |
| 2 |  À partir de 29 € par mois |
|
👴 Pour les seniors et les retraités |
| 3 |  À partir de 35 € par mois |
|
👨👩👦👦 Pour les familles 🤰 Pour les femmes enceintes. |
Nos experts ont analysé les offres disponibles sur le marché et en a déduit que trois assureurs ont su se démarquer de leurs concurrents : Acheel, April et Groupama.
Tout comme Free l’a fait dans la téléphonie, Acheel est venu bousculer les codes dans le secteur de l’assurance. Créant ses propres formules, Acheel n’est pas un courtier mais bien un assureur. Cette stratégie lui permet d’avoir un total contrôle et de proposer des tarifs plus que compétitifs tout en étant bien couverts. Avec un parcours 100% digital, Acheel sait vivre dans l’air du temps et saura convaincre les jeunes.
Ensuite, April assurance sort son épingle du jeu pour les profils plus seniors en proposant un tarif bloqué pendant 3 ans ! Utile pour les seniors qui sont les assurés payant leur assurance santé le plus chère. De plus, les assurés April bénéficient de tarifs préférentiels auprès de nombreux partenaires comme Krys pour les lunettes ou Audika. Enfin, le service client d’April est disponible en ligne mais également très réactif par téléphone.
Dernier assureur à s'être démarqué, il s'agit de Groupama. Cet assureur vous fait bénéficier d'une réduction sur le prix dès la deuxième personne assurée ! Idéal pour ajouter un conjoint ou un enfant. Groupama offre une prime de naissance aux futures mamans et mets à leurs services une auxiliaire de puériculture. Groupama propose également un forfait très avantageux sur la médecine douce et un réseau de soins en dentaire, optique et auditif.
Meilleures mutuelles santé
Chaque année, l’Argus de l’assurance publie son classement des meilleures mutuelles santé. Pour l’obtenir, il compare les chiffres d’affaires générés l’année précédente. Il s’agit d’une bonne première indication puisqu’un chiffre d’affaires élevé peut signifier de nombreux clients faisant confiance en l’assureur.
| Rang | Assureur | Chiffre d'affaires hors taxes en millions d'euros en 2019 |
|---|---|---|
| 1 | Harmonie Mutuelle | 2656 |
| 2 | Groupe MGEN | 2284 |
| 3 | La Mutuelle Générale | 1118 |
| 4 | Aésio mutuelle | 1911 |
| 5 | Apivia / Macif Mutuelle | 910 |
Astuces de recherches de la mutuelle santé
Bien entendu, une complémentaire santé doit s’adapter aux besoins de son assuré. Ainsi, il reste essentiel de comparer les offres en fonction de son profil. Néanmoins, il existe des astuces pour trouver une bonne mutuelle santé.
Garanties et remboursement de la mutuelle santé
Pour souscrire la meilleure mutuelle santé, évaluer uniquement le prix n'est pas toujours une bonne idée. Étudier les garanties de chaque devis et les niveaux de remboursement restent essentiels.
Une assurance santé pas chère peut contenir un nombre limité de garanties ou des remboursements insuffisants pour couvrir les frais de santé. Par exemple, dans la région parisienne, les dépassements d’honoraires des médecins sont légion. Il est recommandé de ne pas faire l’impasse sur les garanties et d’avoir au minimum un remboursement à 200% des généralistes et spécialistes.
Mutuelle santé familiale
Les mutuelles pour une famille sont plus avantageuses que la souscription de plusieurs complémentaires individuelles. Nombreux sont les assureurs qui proposent des tarifs préférentiels pour l’ajout d’ayant droit. C’est le cas de Groupama qui offre une réduction dès la deuxième personne assurée sur le même contrat.
Cependant, il faut s’assurer que les garanties prennent en compte tous les besoins médicaux de la famille puisqu’elles sont communes.
Complémentaires et réseau de soins
Certains groupes de mutuelle santé possèdent un réseau de soins qui vous permet d’obtenir des avantages (comme des réductions ou des services en plus). Par exemple, les opticiens du réseau de santé Humanis offrent un entretien gratuit des lunettes pendant 2 ans.
Délais de carence
En effet, les assureurs peuvent imposer des délais de carence selon les formules choisies. Durant cette période, vos dépenses de santé ne seront pas remboursées. Attention, ces délais peuvent être de plusieurs jours à mois. Les garanties les plus concernées par les délais de carence sont l'hospitalisation, l'optique et le dentaire.
Complémentaire santé solidaire
La CSS (https://www.elly-assurance.fr//mutuelle-sante/contrat-mutuelle-sante-responsable-solidaire/) est venue remplacée la CMU et l’ACS en 2019. Il s’agit d’une aide de l’État pour les foyers français avec le moins de ressources financières et n’étant pas couvert par une assurance santé.
Elle sert de mutuelle et va rembourser une partie des frais non pris en charge par la Sécurité sociale. De plus, elle offre quelques avantages. Par exemple, les médecins ne peuvent pas appliquer de dépassements d’honoraires aux bénéficiaires de la CSS.
Meilleure complémentaire santé
Une bonne complémentaire santé s’adapte au profil et surtout, à vos besoins. Ainsi, la meilleure mutuelle pour un senior n’est pas la même que pour un étudiant par exemple.
Meilleure mutuelle senior en 2022
Avec un tarif moyen de 1 475 € par an pour un senior âgé de plus de 75 ans, la complémentaire santé est en enjeu particulier. Poste financier important, l’assurance santé est essentielle pour un senior afin d’obtenir un remboursement complémentaire à l’assurance maladie de ses frais de santé. Opération de la cataracte, hallux valgus ou encore lunettes avec de fortes corrections : les dépenses de santé chez les seniors sont élevées et plus régulières. Ainsi, il est essentiel d’être bien couvert et cela, au meilleur prix.
Selon nos experts, la meilleure mutuelle pour un senior est proposée par April assurance. Labellisée, April mutuelle se différencie pour les seniors avec un service client disponible et réactif en ligne mais également par téléphone. Les assurés bénéficient d'un réseau de soins et de tarifs préférentiels chez l'opticien Krys et le spécialiste des appareils auditifs Audika par exemple.
De plus, April permet à ses assurés de bénéficier de plusieurs avantages santé :
Des remboursements élevés sur tous les postes de santé ;
Pas d’avance de frais grâce au tiers payant disponible sur Apple wallet ou Android ;
Trois ans de tarifs gelés pour les seniors de plus de 55 ans.
Mutuelle santé pour étudiants en 2022
Facultative, les étudiants peuvent penser ne pas avoir besoin d’une complémentaire santé pour couvrir le peu de besoins qu’ils ont en santé. Néanmoins, les meilleures mutuelles pour étudiants vont plus loin que l’assurance santé classique et proposent des garanties dédiées.
En plus de couvrir les consultations chez les médecins, l’hospitalisation, les soins dentaires et les lunettes, les meilleures mutuelles étudiantes peuvent proposer des forfaits pour la salle de sport, les préservatifs, la contraception, les protections hygiéniques, les soins à l’international, etc. C’est le cas notamment de la LMDE qui s’est distingué lors de la rentrée 2021 pendant le palmarès étudiant de notre comparateur Elly Assurance.
La formule Zen de la LMDE ne propose pas uniquement qu’une complémentaire santé mais également une assurance en cas de perte de bagages ou de papiers d’identité, une assurance rapatriement. Une protection juridique est également incluse pour avoir de l’aide au sujet de son premier contrat de travail ou son bail d’habitation.
Pour les étudiants sportifs, un forfait de 30 euros est consacré à l’inscription dans une salle de sport, une licence sportive ou tout simplement un abonnement de vélo. Vous pouvez aussi faire appel à un nutritionniste sur Nutritifs.
La LMDE prend également soin de la vie sexuelle des étudiants avec un forfait pour des préservatifs, pour une contraception d’urgence ou encore un test de grossesse. Pour les étudiantes, elles bénéficient d’un forfait pour des protections hygiéniques.
Aussi, la médecine douce (ostéopathie, acupuncture, chiropraxie, sophrologie) est prise en charge à hauteur de 3 séances à 50€.
Mutuelles dentaires et optiques
Les soins dentaires et optiques font partie des postes de santé les plus onéreux. Lunettes, prothèses dentaires ou encore orthodontie : ces soins peuvent coûter plusieurs centaines d’euros. Les complémentaires santé prennent en charge ces dépenses mais pas toutes au même niveau.
Après une étude du marché, nos experts en ont déduit que l'assureur proposant les meilleurs remboursements dentaires et optiques était Swisslife.
| Assureur | Type |
|---|---|
| Optique |
|
| Dentaire |
|
Quelles mutuelles santés sont dans le top 10 des meilleures ?
Le tableau ci-après nous donne un classement des assureurs (ayant déjà fidélisé de leur client) selon leur chiffre d’affaires exempté de toutes taxes afin d’optimiser votre sélection.
| Rang | Assureur | Chiffre d'affaires hors taxes en millions d'euros en 2019 |
|---|---|---|
| 1 | Harmonie Mutuelle | 2 635 |
| 2 | Groupe MGEN | 2 191 |
| 3 | La Mutuelle Générale | 1 140,3 |
| 4 | Eovi Mcd Mutuelle | 890 |
| 5 | Adréa Mutuelle | 789 |
| 6 | Mutuelle Nationale Territoriale (MNT) | 657 |
| 7 | Mutuelle nationale des hospitaliers et des professionnels de la santé (MNH) | 592,6 |
| 8 | Macif Mutualité | 579 |
| 9 | Viasanté Mutuelle | 560 |
| 10 | Unéo | 555,8 |
Quelle est la meilleure mutuelle senior en 2022 ?
En tant que personnes âgées soit vous travaillez ou soit vous êtes à la retraite mais plus les années passent plus la santé des personnes se dégrade et cela entraîne également une augmentation des frais médicaux. La mutuelle santé est la solution pour vous aider à combler vos dépenses .
MEILLEURE MUTUELLE POUR SENIORS ACTIFS (JUSQU'À 65 ANS)
Pour les personnes travaillant au privé et dans le domaine associatif, vous devrez vous abonner à l’assurance santé obligatoire de votre entreprise et s’il arrive que celle-ci soit insuffisante pour combler vos besoins, vous avez la possibilité de demander une souscription à une assurance mutuelle supplémentaire . Concernant les autres personnes âgées, vous avez le choix de souscrire à l’assurance santé que vous voulez.
MEILLEURE MUTUELLE POUR SENIOR RETRAITÉ
Deux possibilités vous sont offertes pendant votre départ en retraite : soit demander la portabilité de votre mutuelle d’entreprise ou souscrire une mutuelle santé pour retraité.
Si vous choisissez la première possibilité celle-ci, vous permettra de garder l’assurance de santé entreprise avec les mêmes avantages mais cela est seulement valable pour la première année puisque le versement est effectué par votre entreprise. Cependant, ce choix n’est pas l’idéal, car, au bout de la deuxième année, vos soins en matière de santé ne seront pas forcément les mêmes, et on assistera à une augmentation des tarifs de versement due peut-être à l’inadéquation entre vos besoins de santé et vos garanties.
Elly assurance vous propose le meilleur comparateur complémentaire santé et afin de pouvoir souscrire au contrat complémentaire santé senior le mieux adapté pour les retraités.
Quel est le prix de la meilleure mutuelle santé ?
Les assureurs choisissent le montant de leur offre santé en selon les critères suivants :
l'âge de l’assuré : le montant varie selon l'âge ;
le régime sociale ;
le profil de l’assuré : en comparaison avec les étudiants, les retraités versent plus d’argent que ce derniers en ce qui concerne la mutuelle santé ;
le lieu de résidence : cela varie en fonction du lieu de résidence par exemple les habitants des villes paient plus que ceux des campagnes ;
la composition de la famille : une assurance santé seule est moins chère qu'une mutuelle familiale ;
les garanties souscrites : le prix augmente parallèlement au nombre de cautions.
Puisque nous assistons à une élévation des coûts des mutuelles santés au fil du temps, il devient donc impératif de connaître le prix moyen d’une assurance santé selon votre profil en tant qu’assuré. Le tableau ci-dessous récapitule ceci :
| Assuré | Prix moyen annuel en 2018 |
|---|---|
| Étudiant | 388 € |
| Un adulte sans enfant | 574 € |
| Famille de deux parents et deux enfants | 1 562 € |
| Retraité | 966 € |
Comment trouver la meilleure mutuelle santé ?
Sélectionner la meilleure mutuelle santé revient à preuve de méthodologie, qui comporte plusieurs étapes :
ÉVALUATION DES GARANTIES / NIVEAUX DE REMBOURSEMENT
Pour vous abonner à la meilleure complémentaire santé, le critère prix n’est pas le plus pertinent. Il faut analyser le plafond de remboursement, qui est la somme maximale remboursable par votre assureur et les garanties qui vous sont offertes. Une assurance santé pas chère vous fournit parfois un nombre limité de garanties ou des plafonds très insuffisants et en raison de cela il est nécessaire que vous puissiez comprendre le sujet .
Cette mutuelle santé ne sera pas forcément utile lorsque vous en aurez besoin. Étudiez les offres promotionnelles et les achats groupés Les assureurs offrent à un moment donné des promotions qui peuvent vous aider à sélectionner la meilleure mutuelle santé. Ces formules bénéfiques sont soumises à des prix bas pendant un lapse de temps. Les achats de groupes vous permettent de négocier des prix d’exception auprès de votre assureur.
OPTER POUR UNE MUTUELLE SANTÉ FAMILIALE
La mutuelle famille est plus bénéfique que l’abonnement à de nombreuses complémentaires individuelles. Toutefois, vérifiez que cet abonnement prend en charge tous les besoins en matière de santé de chaque membre de la famille. Privilégiez les complémentaires avec un réseau de soins Si vous vous souscrivez à certains groupes de mutuelle santé qui possèdent un réseau de soins cela vous permettra de bénéficier des éléments tels des réductions ou des services en plus.
FAIRE ATTENTION AUX DÉLAIS DE CARENCE
Faites en sorte d’éviter les délais de carences obligatoires dans certaines formules des assureurs car pendant ces périodes de carences aucun frais n’est couvert par votre assureur.
RÉSILIATION DE VOTRE CONTRAT D’ASSURANCE SANTÉ
Si vous trouvez des offres plus intéressantes ailleurs vous pouvez rompre votre contrat avec votre assureur car la loi sur la résiliation infra-annuelle des mutuelles santés 2020 vous est favorable. Pour que cela puisse se faire vous devriez juste adresser une lettre de résiliation d’assurance santé à votre assureur.