Comparateur en ligne : mutuelle senior

Cherchez-vous après vos 60 ans une mutuelle qui couvre vos frais de traitements ? Certes, la Sécurité sociale prend souvent en charge le remboursement des dépenses de traitements des personnes de plus de 60 ans (senior).
Toutefois, les soins de ces personnes sont très souvent coûteux ce qui fait que le remboursement de leurs dépenses par la Sécurité Sociale est limité. Dans l’obtention d’une mutuelle plus de 60 ans, vous pouvez non seulement bénéficier d’un suivi de grande qualité, mais aussi vous serez facturé seulement pour les besoins auxquels vous êtes confrontés. De ce fait, que faire pour obtenir la meilleure mutuelle pour les seniors âgés de plus de 60 ans ? À combien est facturée une assurance santé plus de 60 ans ?

Après 55 ans, quelle mutuelle choisir ?

Consultations médicales, analyses, hospitalisation… Passé 50 ou 60 ans, les frais de santé figurent souvent parmi les principaux postes de dépense. Souscrire une complémentaire santé en phase avec votre mode de vie et vos besoins peut toutefois permettre d’alléger une partie de ces coûts. Alors comment choisir son assurance santé en 2022 ?

Vous pouvez confronter les différents contrats du marché et faire ainsi le meilleur choix. Comparez facilement les garanties dentaires ou optiques, les tarifs ainsi que les services supplémentaires que propose chaque mutuelle santé.

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Les 5 meilleures mutuelles senior

Cette étude a été réalisée pour un homme de 55 ans, vivant à Dijon, et souhaitant un remboursement minimum de 150% en hospitalisation et soins courants.

Mutuelle Garanties Cotisation par mois* Infos assureur
April

Formule Santé 3

Soins courants : 150%
Prothèses dentaires : 150%
Implants : 100€ / an
Lunettes : 150€
Hospitalisation : 150%
Chambre individuelle : 20€ / jour
Audition : 100% + 100€ / oreille
56€ 85 ans d’expérience
85 ans d’expérience Remboursements sous 48h
Accès au réseau de soins Santé clair
April

Formule Intermédiaire

Soins courants : 120%
Prothèses dentaires : 200%
Implants : 200€ / an
Lunettes : 200€
Hospitalisation : 200%
Chambre individuelle : 40€ / jour
Audition : 120% + 120€ / oreille
63€ Leader du marché 10 millions d’assurés Accès au réseau de soins Kalivia
April

Formule Tranquilité +

Soins courants : 150%
Prothèses dentaires : 200%
Implants : 200€ / an
Lunettes : 200€
Hospitalisation : 150%
Chambre individuelle : 30€ / jour
Audition : 600% + 120€ / oreille
72€ Filiale du groupe AXA 30 ans d’expertise Assistance 7/7 et 24/24
April

Formule Santé 3

Soins courants : 175% Prothèses dentaires : 200%
Implants : 150€ / an
Lunettes : 300€
Hospitalisation : 250%
Chambre individuelle : 70€ / jour
Audition : 150% + 100€ / an
87€ Plus de 90 000 assurés Chat, blog, forum et
espace client Assistance 24/24
April

Niveau 5

Soins courants : 250%
Prothèses dentaires : 300%
Implants : exclus
Lunettes : 250€
Hospitalisation : 250%
Chambre individuelle : 85€ / jour
Audition : 100%
108€ Garanties ajustables Télémédecine
Bonus fidélité
Renfort Senior (en audition, dentaire et pharmacie)

Les garanties essentielles d’une assurance santé senior

Ce classement des mutuelles plus de 60 ans comporte les compagnies d’assurance les mieux notées du marché. Voici les prix pratiqués par mutuelle plus de 60 ans et les pourcentages de remboursement qu’elles suggèrent.
mutuelle pour senior
Ce classement des mutuelles plus de 60 ans comporte les compagnies d’assurance les mieux notées du marché. Voici les prix pratiqués par mutuelle plus de 60 ans et les pourcentages de remboursement qu’elles suggèrent.

Privilégiez les contrats offrant une prise en charge intégrale du forfait journalier

Vérifiez que votre complémentaire santé pour senior inclut la chambre individuelle : ce n’est pas systématique mais fortement appréciable en cas d’intervention chirurgicale ou de séjour longue durée.

Pour couvrir les dépassements d’honoraires des chirurgiens, optez pour des garanties supérieures à 150% BR pour les actes et soins hospitaliers.

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Médecins spécialistes et les dépassements d’honoraires

Cardiologues, pneumologues et autres médecins spécialistes pratiquent dans la majeure des cas des tarifs plus élevés que ceux fixés par la Sécurité sociale (appelés tarif de convention). Or, l’Assurance Maladie ne rembourse jamais les dépassements d’honoraires. La prise en charge est donc souvent insuffisante et peut engendrer des dépenses de santé élevées si vous n’avez pas la bonne mutuelle.

Nous conseillons à tous les seniors (et tout particulièrement à ceux qui habitent dans une grande ville) de souscrire une complémentaire santé avec des remboursements supérieurs à 150% pour les consultations médicales.

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Les appareils hors 100% Santé

Le panier 100% Santé ou zéro reste à charge en dentaire, optique et audiologie se limite à la prise en charge de certains équipements :

les lunettes de vue, avec un choix de monture et verres limité (les lentilles sont exclues du dispositif) .

les prothèses dentaires, dont les implants ne font pas partie ;

et les appareils auditifs, pour lesquels vous avez accès à une gamme standard.

Si vous avez besoin d’appareils spécifiques, nous vous recommandons d’opter pour des garanties renforcées sur ces postes de soins car la prise en charge de la Sécurité sociale hors 100% Santé est très limitée. De plus, vous aurez droit à une gamme d’équipement plus large et plus performante.

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Les garanties essentielles d’une assurance santé senior

assurance sante senior

De plus en plus d’assureurs proposent des forfaits bien-être ou médecines douces. Ces prises en charge vous permettent de bénéficier de consultations chez l’ostéopathe, le sophrologue, le pédicure ou encore le diététicien.
Prêtez aussi attention aux services d’assistance : certaines complémentaires santé peuvent en effet prendre en charge les aides à domicile ou la garde d’animaux en cas d’hospitalisation longue durée.

Certaines mutuelles santé senior ont conclu des partenariats avec des opticiens, des chirurgiens-dentistes ou encore des centres d’audiologie. C’est par exemple notre cas. En passant par nous, professionnels de santé, vous bénéficiez de tarifs négociés et donc de soins ou équipements moins chers.

Garder/ souscrire à une complémentaire santé sénior

En tant que salarié, vous bénéficiez d’une assurance santé collective que l’employeur contribue à financer (au moins à hauteur de 50%). Vous avez la possibilité de conserver cette couverture une fois à la retraite mais cette alternative n’est pas toujours la plus avantageuse pour vous :

l’assureur ne peut augmenter votre tarif la première année mais la hausse peut aller jusqu’à 25% la deuxième année et 50% la troisième année ;

votre employeur ne participe plus au paiement de votre cotisation.

Au-delà du montant de votre cotisation, vos besoins de santé ont peut-être évolué au fil des années. En décidant de changer d’assurance pour une mutuelle senior, vous pourrez faire le point sur votre santé et décider des garanties qui vous sont vraiment utiles. Vous profiterez également de tarifs et des remboursements adaptés. 

N’hésitez pas à nous contacter pour comparer les contrats pour trouver la meilleure offre du marché.

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Souscrire une mutuelle senior

Un problème de santé arrive généralement sans prévenir. Pour faire face à vos besoins actuels et futurs, il est essentiel de choisir le bon contrat d’assurance santé dès maintenant, d’autant que certains assureurs refusent les nouveaux adhérents à partir de 65 ans.

Mutuelle après démission

Une mutuelle senior est semblable à une complémentaire santé classique mais elle comporte des garanties adaptées aux personnes ayant dépassé la cinquantaine. Par exemple, une couverture renforcée pour l’hospitalisation ou les prothèses dentaires.

Ce type de contrats n’est pas obligatoire mais reste vivement recommandé pour limiter vos dépenses de santé.

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Comment choisir une complémentaire santé senior ?

Commencez par effectuer un bilan de l’année écoulée : identifiez vos frais récurrents, vos habitudes en matière de santé et vos nouveaux besoins éventuels :

Etes-vous suivi pour une pathologie particulière ?

Avez-vous des lunettes ou des lentilles de contact ? 

Une intervention chirurgicale est-elle planifiée dans les mois à venir ?

Avez-vous besoin d’un implant, de soins coûteux chez le dentiste ?

Portez-vous une prothèse auditive ?

Pensez au présent mais aussi à l’avenir !

Une fois vos besoins prioritaires identifiés, vous pouvez comparer les mutuelles seniors en ligne : notre simulateur est à votre disposition.

Indiquez le niveau de remboursement souhaité (minimum, moyen, élevé ou maximum) pour les soins courants, le dentaire, l’optique et l’hospitalisation.

Nous interrogeons simultanément nos 26 partenaires assureurs afin de vous proposer les meilleures complémentaires senior du marché pouvant répondre à votre demande.

En 3 minutes seulement, vous obtenez jusqu’à 30 devis gratuits et sans engagement.

Nos conseils

Faites attention au délai de carence, notamment pour les prothèses dentaires et les séjours à l’hôpital.

Si vous souhaitez changer de mutuelle senior, il est recommandé de le faire avant 65 ans.

Choisissez un contrat responsable et solidaire, qui ne nécessite pas de questionnaire de santé au moment de la souscription.

Quel est le prix d’une mutuelle senior ?

La prime d’assurance varie en fonction de différents critères, les principaux étant votre âge, votre région et le niveau de garanties souscrit.
Voici les tarifs moyens obtenus sur notre site, toutes régions confondues :

Contrat économique : 33€ par mois à 50 ans et 54€ par mois à 65 ans

Contrat équilibré avec un renfort en dentaire et optique : 63€ par mois à 50 ans et 81€ par mois à 65 ans

Contrat aux garanties optimales : 112€ par mois à 50 ans et 152€ par mois à 65 ans

Ces prix sont donnés à titre indicatif et peuvent évoluer selon votre profil. Réalisez votre comparaison gratuite pour obtenir le meilleur tarif de mutuelle senior !

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Nos astuces

Souscrivez en couple : certains assureurs appliquent jusqu’à 15% de réduction.

Faites jouer la concurrence et comparez les mutuelles seniors.

Profitez des offres promotionnelles.

Choisissez des équipements 100% Santé pour ne pas avoir de reste à charge.

Meilleure mutuelle senior en 2022

Elly Assurance propose des formules santé dédiées aux seniors avec un excellent rapport prestations / prix, notamment sur les prothèses auditives (jusqu’à 1200€) et dentaires (jusqu’à 400% BR). La gamme April Santé Mix fait aussi partie des meilleures complémentaires santé grâce à ses garanties personnalisables et les renforts possibles sur les soins coûteux.

Mutuelle la moins chère pour les seniors

Nous proposons une formule économique à 42€ / mois (le tarif peut varier selon votre profil). Vous bénéficiez du 100% Santé avec des lunettes de vue, prothèses dentaires et appareils auditifs sans reste à charge. Vous pouvez également souscrire une assurance hospitalisation seule à 16€ / mois.

Prix moyen d’une mutuelle senior

Pour une personne de 65 ans, une complémentaire santé senior coûte en moyenne 54€ par mois avec un contrat économique. Pour des garanties maximales, comptez environ 150€ par mois. Contactez-nous pour votre assurance gratuit afin de trouver le tarif le plus bas : avec Elly Assurance, vous obtenez jusqu’à 30 devis en ligne, sans engagement.

Meilleure mutuelle pour senior (plus de 60 ans)

Ce classement des mutuelles plus de 60 ans comporte les compagnies d’assurance les mieux notées du marché. Voici les prix pratiqués par mutuelle plus de 60 ans et les pourcentages de remboursement qu’elles suggèrent.
couverture de la mutuelle santé
Logo Remboursement maximal Devis
April April
  • Hospitalisation : jusqu’à 400 % de la BR
  • Soins courants : jusqu’à 300 % de la BR
  • Pharmacie : 100% de la BR
  • Dentaire : jusqu’à 300% de la BR sur les prothèses dentaires
  • Optique : jusqu’à 450 € par équipement
  • Aides auditives : jusqu’à 100% de la BR et 525 € par oreille
  • Forfait cure thermale et médecines naturelles
À partir de 36 €/mois
Apivia Apivia
  • Chambre particulière : jusqu’à 110 €/jour
  • Honoraires des chirurgiens : jusqu’à 325 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale
  • Optique : jusqu’à 800 € de forfait pour un équipement complet
  • Remboursement à 100 % de l’homéopathie
À partir de 37 €/mois
Generali Generali
  • Forfait journalier hospitalier d’un séjour d’un jour : prise en charge réelle
  • Médicaments : 300 % de la BRRS
  • Soins dentaires pris en charge jusqu’à 500 €
À partir de 34 €/mois
Cocoon Cocoon
  • Forfait assistance (aide ménagère, garde des animaux etc),
  • Hospitalisation : jusqu’à 200 % de la BRSS
  • Consultations chez un spécialiste : jusqu’à 300 %
À partir de 49 €/mois

Notre dispositif en ligne vous permettra de connaître les offres les mieux notées du marché. Dans notre position de courtier indépendant, nous dressons un classement 100% objectif en vous proposant la mutuelle la mieux adaptée à vos besoins des plus de 60 ans.

mutuelle senior

Quels sont remboursements d’une mutuelle senior de plus de 60 ans ?

Les soins attribués aux personnes de plus 80 ans sont la plupart du temps sont chers. Malgré cela, il arrive que la Sécurité sociale ne couvre pas totalement vos dépenses. Ainsi, en vue des dépenses de soins que vous devez payer et du fait que la Sécurité sociale ne pourra rembourser qu’une partie, il vous est donc conseillé de recourir à une mutuelle plus de 60 ans.

Cette mutuelle vient également couvrir une autre partie de vos dépenses afin de réduire au maximum vos reste à charge. Cependant, en trouvant votre meilleure mutuelle, elle pourra rembourser vos dépenses santé à 100% et souvent, sans avance de frais.

Prise en charge Sécurité Sociale Reste-à-charge sans mutuelle
Chambre particulière en cas d’hospitalisation (75 €) 0€ 75€
Audioprothèse (1500 €) 120€ 1 380 €
Pose d’une prothèse dentaire (1300 €) 363,50€ 740,85€

L’importance de souscrire à une mutuelle plus de 80 ans

En fonction de votre mutuelle choisie, vous pouvez bénéficier de plusieurs avantages, notamment :

D’une part, en vous inscrivant à une mutuelle plus de 80 ans, vous pouvez jouir d’une prise en charge ajustée à vos besoins notamment sur l’aspect d’hospitalisation. Étant donné que 17% des soins hospitaliers sont attribués à ces personnes de plus de 80 ans, il est donc dans votre intérêt d’obtenir une très bonne prise en charge.

les mutuelles de 80 ans

D’une autre part, la prise en charge des médicaments par les mutuelles de 80 ans se fait en frais réels. Vous pouvez choisir des garanties spécifiques qui répondent à vos besoins et payées que pour les garanties dont vous avez besoin. Ce qui veut dire qu’en cas de soucis auditifs, vous devez choisir la meilleure mutuelle qui excède les soins auditifs.
En voulant souscrire à une mutuelle plus de 60 ans, veuillez-vous assurer d’être d’accord avec :

  • La limite d’âge
  • La garantie viagère
  • La garantie de confort et d’assistance conforme à vos attentes.
  • L’accès à une bonne qualité de soins.

Vous devez prendre connaissance des garanties qui vous seront offertes par les assureurs dont vous êtes intéressé. Assurez-vous que lesdites garanties se joignent à vos objectifs et attentes de votre assureur. Prenez connaissance des tarifs en comparant et en obtenant plusieurs devis. Ainsi, optez pour notre comparateur en ligne en obtenant des meilleurs contrats d’assurance santé.

 

Vous devez savoir que le prix varie selon le contrat de chaque individu, des besoins en santé et la situation géographique ; voir son lieu d’habitation. Les tarifs les plus bas sont établis à 25 euros/mois, mais ont la possibilité d’être élevés selon votre profil.

 

Souscrire une complémentaire santé n’est pas obligatoire, mais est une pratique très recommandée du fait que les remboursements que vous obtiendrez de la Sécu ne sont pas assez suffisants pour la couverture de vos dépenses médicales. Vous devez savoir que la souscription à votre mutuelle d’entreprise, quant à elle, est dans certains cas obligatoire.

 

Lorsque vous êtes soumis à des dépenses de santé, tâchez-vous de remplir votre feuille de soins et de l’envoyer à votre Caisse primaire d’assurance maladie (CPAM) ; tout en sachant que votre médecin l’a bien avant transmise à travers le tiers payant. De ce fait, vous n’allez pas dépenser lors de votre consultation.

 

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