21 juillet 2022
Mutuelle retraite pas chère
Une bonne mutuelle pour senior doit couvrir au minimum les soins les plus fréquents chez les seniors. Ces soins sont souvent très mal remboursés par la Sécurité Sociale. Voici les garanties essentielles à avoir dans son contrat de mutuelle senior.
La prise en charge des frais d’hospitalisation (frais de séjour, transport, chambre particulière, etc.).
Les hospitalisations dues à des maladies ou des accidents deviennent plus fréquentes. Avoir une bonne couverture des frais d’hospitalisation est donc essentiel.
Les consultations médicales courantes : médecins généralistes, spécialistes et les médicaments.
Les soins d'optique
Pour conserver ses facultés visuelles, il est recommandé de consulter un ophtalmologue une fois par an. Le changement de lunettes entraîne des frais importants surtout que le prix est proportionnel à la correction. Pour ces raisons, il est nécessaire pour un senior d’avoir une garantie optique comprenant des bons remboursements.
Le remboursement des soins dentaires
La garantie dentition est essentielle pour garder une bonne hygiène dentaire. Les frais dentaires font partie des coûts les plus onéreux dans la santé d’autant plus que les dents se fragilisent.
Les soins auditifs
Le besoin de porter un appareil auditif peut se faire ressentir. Le cout d’un appareil auditif est onéreux et pour cette raison, il est important d’avoir une garantie qui couvre bien ce type de besoin.
Les remboursements chez le podologue ainsi que pour des semelles ou chaussures orthopédiques
Une situation peu connue est que les seniors consultent plus souvent les podologues. Ils sont plus sujets aux problèmes podologiques et aux maladies telles que les hallux valgus ou les tendinites d’Achille. Ces maladies nécessitent des soins chez le podologue. Il peut décider de prescrire des semelles et des chaussures orthopédiques. La Sécurité Sociale rembourse tout ou partie de ces frais et c’est aux mutuelles de rembourser le reste. Pour les chaussures orthopédiques appelées CHUT et CHUP, la Sécurité Sociale rembourse deux paires la première année, puis une paire par an.
Les cures thermales
Les cures thermales peuvent être prescrites par les médecins pour soigner certaines maladies. La Sécurité Sociale prend en charge les cures thermales « conventionnées de 18 jours » prescrites par le médecin avec des soins 6 jours sur 7 (pas le dimanche). Tout autre type de cure thermale n’est pas pris en charge. Cependant, ces cures peuvent être remboursées par les mutuelles pour senior. Ajouter une garantie pour celle-ci est très utile pour se soigner tout en se relaxant.
La médecine douce
Les médecines douces telles que l’acupuncture, l’ostéopathie, l’ergothérapie et la chiropraxie ne sont pas remboursées par la Sécurité Sociale. En revanche, selon les formules des assureurs, les mutuelles santé peuvent les prendre en charge.
De plus, il peut toujours être intéressant d’avoir une mutuelle ayant une démarche de prévention. Certains assureurs proposent à ses adhérents des ateliers, des visioconférences et des articles complets sur des sujets de santé utiles aux seniors.
Comparateur de mutuelle senior
Trouver la meilleure mutuelle pour les seniors revient à trouver un contrat qui respecte plusieurs critères, par exemple :
- un tarif juste et adapté à son budget ;
- un niveau de remboursement en adéquation avec les attentes de l’assuré ;
- des services sur-mesure pour les seniors et les retraités : une mutuelle réactive 24h/24 et 7j/7, des remboursements sous 48h, une assistance médicale, etc ;
Il existe de nombreuses offres et il n’est pas toujours simple de s’y retrouver. Il est important de faire jouer la concurrence. Cet outil ne propose que des offres adaptées à votre profil d’assuré et à vos besoins.
Pour réaliser ce comparatif des mutuelles pour senior et retraité, nous avons défini un profil particulier : un retraité de 70 ans, appartenant au régime social général, souhaitant un remboursement complet et général.
Ces formules de complémentaires santé disposent de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les frais médicaux généraux, l’hospitalisation, les soins dentaires, les soins optiques et les soins auditifs.
Pour faciliter la lecture, nous avons sélectionné les principales garanties des formules. Pour plus d’informations, veuillez consulter nos sites.
3 conseils pour trouver une mutuelle senior pas chère
Voici nos trois meilleurs conseils pour trouver une mutuelle senior pas chère.
Les seniors actifs ou retraités peuvent bénéficier d’une aide à la complémentaire santés seniors. En effet, depuis octobre 2019, l’aide à l’acquisition d’une complémentaire santé (ACS) pour seniors actifs ou retraités est remplacée par la Complémentaire Santé Solidaire (CSS).
La CSS prend en charge la part complémentaire de vos dépenses de santé à hauteur de 100% des tarifs conventionnés de la Sécurité sociale. Ce dispositif inclut aussi des forfaits de prise en charge de prothèses dentaires, de soins d’optiques et d’aides auditives. De plus, vous n’avez pas à avancer les frais ou de tiers payant.
En moyenne, cette aide à la mutuelle santé permet aux seniors d’économiser entre 350 € (pour les 50-59 ans) et jusqu’à 550 € (pour les plus de 60 ans).
Les conditions d’accès à l’aide pour mutuelle senior sont d’avoir des ressources inférieures à un plafond fixé par l’Assurance maladie. Ce plafond varie selon le lieu de résidence et la composition du foyer. Par exemple, le plafond annuel de référence d’une personne seule vivant en Métropole est de 9 041 €.
À noter que les seniors bénéficiaires du Revenu de Solidarité Active (RSA) sont automatiquement éligibles à la Complémentaire Santé Solidaire sans participation financière.
Achat groupé et mutuelle collective
Pour faire des économies sur les cotisations de votre mutuelle senior, une autre solution est de participer à un achat groupé de mutuelle santé.
Le but de l’achat groupé est de négocier un tarif d’assurance santé moins chère et des garanties adaptées à leur profil. Le principe est simple : plus il y a de préinscrits, plus il est facile de négocier une offre de mutuelle santé avantageuse.
Complémentaires santé senior
Il existe de nombreuses offres de complémentaire santé senior, à tel point qu’il n’est pas toujours facile de choisir. Chaque contrat propose ses propres garanties et ses tarifs, plus ou moins accessibles.
Pour toutes ces raisons, le recours en ligne pour mutuelles senior peut s’avérer précieux. Cet outil permet d’avoir une vision d’ensemble des remboursements proposés pour les soins demandés mais aussi de comparer le montant des cotisations.
Tarif moyen d’une mutuelle santé pour senior
De façon générale, le prix moyen d’une mutuelle santé varie selon le profil de l’assuré, notamment son âge. Il va de soi que les besoins en soins de santé sont différents entre un étudiant, une personne de 55-60 ans et une personne de 75 ans et plus.
Par conséquent, les compagnies d’assurance pratiquent des tarifs de mutuelle santé différente. Concrètement, le prix d’une mutuelle santé pour senior est plus élevé. Selon le document de travail de la HCAAM (Haut Conseil pour l’Avenir de l’Assurance Maladie) en janvier 2022, voici les tarifs moyens d’une mutuelle santé selon les tranches d’âge :
- 25-45 ans : 830 € ;
- 66-75 ans : 1 490 € ;
- 75 ans et plus : 1 475 €.
À noter que les retraités font souvent partie des 5% de français non couverts par une assurance santé du fait de leur situation précaire. Une autre raison avancée dans l’étude du HCAAM est que le taux d’effort pour les seniors représente 7% de leur revenu, ce qui décourage de nombreux retraités à souscrire une complémentaire santé.
Quelle mutuelle senior choisir ?
Pour le choix de votre mutuelle santé senior, il faut considérer plusieurs points. Il implique de prendre en compte vos besoins en soins de santé, qui dépendent de votre passé médical, votre mode de vie ou encore l’hérédité.
Avant tout, il est important d’identifier les soins dont vous avez besoin et dont vous pourriez avoir besoin. En effet, la Sécurité sociale ne prend pas en charge tous les soins et certains sont même très mal remboursés. C’est là qu’intervient la mutuelle santé. Il s’agit de choisir ma complémentaire santé qui propose une bonne couverture pour les soins qui vous intéressent. Voici quelques exemples de soins pas ou peu remboursés par la Sécurité sociale :
- les médecines douces telles que l’ostéopathie, homéopathie, naturopathie ou les cures thermales ;
- la consultation d’un diététicien ;
- les maladies chroniques ;
- l’arthrose et les rhumatismes ;
- les audioprothèses.
Une bonne mutuelle senior doit proposer des garanties spécifiques en adéquation avec les besoins médicaux du senior. En effet, avec l’âge, les problèmes de vue et d’audition s’accentuent très souvent. Ces types de soins sont onéreux et peuvent vite représenter un certain budget. Il faut donc être attentif à la prise en charge des appareils auditifs et des soins optiques.
Mutuelle hospitalisation senior
Il n’existe pas de mutuelle hospitalisation senior à proprement parler. En revanche, un contrat de mutuelle est entièrement personnalisable. Vous pouvez donc choisir votre niveau de couverture selon vos besoins. Si vous souhaitez seulement une prise en charge de vos frais d’hospitalisation, cela signifie que votre mutuelle n’intervient pas ou très peu sur les frais de santé dentaires, optiques, auditifs ou autres.
Concrètement, l’Assurance maladie rembourse 80% des frais de l’hospitalisation. Il reste plusieurs frais à la charge du senior :
- le ticket modérateur (20% des frais d’hospitalisation) ;
- les dépassements d’honoraires du chirurgien et de l’anesthésiste par exemple ;
- les éventuels suppléments : chambre seule, télévision, téléphone, etc.
Votre mutuelle peut prendre en charge ces différents postes de dépenses. Certaines mutuelles couvrent également l’après hospitalisation tels que les séances de rééducation chez le kiné, les soins infirmiers et les consultations de suivi médical.
Recherche mutuelle senior
La recherche d’une mutuelle senior doit se faire en plusieurs étapes.
- Définir ses besoins en couverture santé : à l’approche de la soixantaine, les seniors doivent être attentifs à leur santé. Les frais de santé deviennent plus importants, notamment les besoins en soins auditifs et optiques. L’accompagnement de la mutuelle doit être renforcé avec la possibilité de passer rapidement à un niveau de remboursement plus complet, selon l’évolution de votre état de santé.
- Obtenir des devis de mutuelle senior en ligne : vous pouvez obtenir des devis de plusieurs façons : en ligne sur le site des compagnies d’assurance, par téléphone en contactant le service client ou directement en agence physique en prenant rendez-vous avez un conseiller.
- Utiliser un comparateur en ligne de mutuelles senior : il existe de nombreux comparateurs en ligne. Vous devez renseigner vos attentes en soins médicaux et vos informations personnelles. Vous obtenez ainsi une comparaison des offres qui sont faites pour vous.
- Souscrire la meilleure mutuelle senior adaptée à son profil en fournissant votre numéro de Sécurité sociale, votre CPAM référent ainsi qu’un RIB.
Choix de mutuelle pour senior en ALD
Il existe différentes prises en charge d’un senior en ALD par la Sécurité sociale, selon le type d’ALD.
- Les ALD exonérâtes
Par exemple les cancers, les accidents vasculaires cérébraux invalidants, les diabètes de types 1 et 2, les maladies d’Alzheimer et de Parkinson, la mucoviscidose, la paraplégie, les conséquences de transplantation d’organe, etc.
- Les ALD non-exonérâtes
Affections entraînant une interruption du travail et des soins pendant plus de 6 mois. Ces soins ne sont pas dans la liste des ALD exonérâtes de l’Assurance maladie, notamment une opération de l’épaule, l’épilepsie ou l’arthrose.
Les ALD non exonérâtes ne sont pas prises en charge intégralement, mais seulement aux taux habituels de la Sécurité sociale. Ce qui signifie donc que le ticket modérateur rets à la charge du patient. Il convient de posséder une mutuelle senior avec une bonne couverture pour ce type de maladies chroniques.
- Pour choisir la meilleure mutuelle senior ALD, il faut vérifier plusieurs critères :
- l’absence de délais de carence pour bénéficier des garanties directement ;
- avoir un tiers-payant efficace pour ne pas avoir à avancer les frais ;
- confirmer la télétransmission avec votre centre CPAM ;
- comparer les tarifs en demande des devis auprès de plusieurs mutuelles pour être sûr d’avoir les meilleures garanties à un bon prix.
Prix d’une bonne mutuelle
Les cotisations de mutuelle santé se situent entre 30 et 100 € par mois. Ce montant varie naturellement selon le profil d’assuré et ses besoins de santé.
Il convient de rappeler qu’un prix pas cher n’est pas toujours synonyme de qualité. Une complémentaire santé pas chère peut s’expliquer par un faible niveau de garantie. Outre le prix, vérifiez bien que la couverture proposée par votre mutuelle corresponde à vos besoins.
Une complémentaire santé peut-elle refuser de vous couvrir après 70 ans
Les assureurs deviennent réticents face aux seniors de plus de 70 ans qui souhaitent souscrire une mutuelle santé. Ils sont en droit de refuser de vous couvrir. En revanche, si vous avez déjà une complémentaire senior auprès d’un assureur, il ne peut pas résilier votre contrat à cause de votre âge. La loi retient deux causes pour permettre à un assureur de résilier le contrat d’un assuré : le non-paiement des cotisations et la fausse déclaration. Cependant, l’assureur peut mettre en place des clauses restrictives comme la baisse des garanties. Pour ces raisons, le choix d’une mutuelle en tant que senior devient donc extrêmement important.