Comment trouver une mutuelle pas chère en ligne en 2021 ?

Si vous êtes à la recherche de meilleures prises en charge pour vos postes optique, dentaire, hospitalisation, etc, nous vous proposons alors une comparaison en ligne précise et adaptée à vos besoins de santé.

Vous n’avez qu’à préciser quelques informations à partir de notre formulaire pour avoir des taux d'indemnisation adaptés à votre situation et budget.

Faîtes le bon choix pour votre couverture de mutuelle santé !

Sommaire

Comment trouver une mutuelle pas chère en 2021 ?

Réforme 100% santé : optique, dentaire, et aides auditives

La concurrence dans le domaine de la santé est actuellement très dense en France. La thématique qualité s’avère est très importante pour obtenir le contrat le plus adapté et idéal à votre revenu. Cependant, si vous êtes en déficit financier, il sera compliqué pour nous d’assumer une couverture haut de gamme. Ensemble étudions les possibilités de concilier bon niveau de remboursements et cotisation abordable, et quelle procédure à suivre pour trouver une mutuelle pas chère en 2021 ?

Comment obtenir des devis de mutuelle pas chers en ligne ?

trouver une mutuelle pas chère en 2021

Afin de dénicher une complémentaire santé pas chère, vous devrez vous plier « au jeu » de la mise en concurrence d’un maximum de devis. L’assurance santé complémentaire attire une masse humaine populaire assez pléthorique organismes de mutuelle, assureurs, banques… Chaque adopte ses propres formules et niveaux de garantes évolutifs.

Ainsi, plutôt que de solliciter des devis (que ce soit en ligne, par téléphone ou en agence) les uns après les autres. Il sera beaucoup plus avantageux/ rapide de passer par un comparateur en ligne tel que celui que nous avons développé pour vous. Celui-ci vous permettra de comparer instantanément de nombreuses offres personnalisées et performantes depuis votre ordinateur, tablette ou smartphone :

Notre comparateur de mutuelles pas chères est 100 % gratuit, anonyme et sans engagement. Vous devez juste actualiser des renseignements en quelques clics ; à savoir votre profil ainsi que le niveau de couverture que vous attendez pour chaque poste de dépenses (hospitalisation, soins courants, optique, dentaire). Ainsi, vous accéderez directement à une sélection d’offres calibrés à vos besoins en fonction des prix.

Ci-dessous plusieurs avantages de notre comparateur de mutuelles santé en ligne :

  • Vous gagnez du temps : vous n’avez qu’un formulaire à remplir pour lancer la recherche.
  • Vous accédez aux meilleurs devis de mutuelle santé, personnalisés pour vous ;
  • Vous ne ratez aucune offre, notre outil sonde de très nombreux contrats ;
  • Toutes les informations de chaque devis sont accessibles immédiatement sur une même page ;
  • Tous obtenez le meilleur rapport garanties / prix du marché ;
  • Vous bénéficiez de tarifs spécialement négociés pour vous;
  • Vous pourrez souscrire totalement en ligne, plus besoin de vous déplacer.

Est-il possible de trouver une mutuelle pas chère ?

Il est tout à fait possible de trouver une mutuelle qui vous confèrera, pour un niveau de cotisation raisonnable, des garanties et remboursements satisfaisants. De nombreux critères sont à souligner et déterminent d’une part le prix d’une complémentaire santé ; tels que : votre profil, votre âge, le nombre de personnes couvertes par le contrat, le niveau de couverture, etc.

Afin de dénicher une mutuelle pas chère, vous devrez solliciter de nombreux devis personnalisés afin de les mettre en concurrence. Les prix peuvent varier du simple au double sur le marché, certains contrats présentent toutefois un excellent rapport qualité de couverture / prix et ce, dès la formule d’entrée de gamme.

Une évaluation de besoins doit être ainsi faite par vous avant la demande d’un devis.

  • Dépenses de santé habituelles du foyer pour lesquelles vous voulez de bons remboursements ;
  • Frais de santé non remboursés par la Sécu pour lesquels vous voulez une prise en charge ;
  • Garanties inutiles pour le moment (comme le dentaire par exemple, ou l’auditif) ;
  • Le niveau de cotisation maximum que vous pouvez assumer.

Voici un exemple des prix d’entrée de gamme (en formule essentielle) pour un assuré de 32 ans dépendant du régime général d’Assurance maladie :

Formule Prix mensuel
Serenis – Eco + 27,20 €
Macif – Équilibre Santé + 100 36,50 €
Generali – Initial + niveau 1 38,80 €

Une mutuelle peut être considérée comme « pas chère » si elle vous confère, pour une cotisation acceptable pour vous, de bons remboursements dans l’année pour vos frais de santé (soins courants, optique, dentaire…).

Une mutuelle pas chère ne revient pas seulement à souscrire le contrat avec la prime la plus basse. Sinon, vous risquez des remboursements insuffisants.

Pour chaque offre reçue, vous devrez évaluer le ratio entre les remboursements auxquels vous aurez droit dans l’année pour vos dépenses de santé (lunettes, frais dentaires…) et le coût annuel de la couverture. Si votre mutuelle vous coûte par exemple 600 € par an mais qu’elle vous confère 1 000 € de remboursements dans l’année, le ratio est positif.

Hormis la prime, les critères ci-dessous, doivent également être consultés lorsque vous comparez les devis :

  • la formule de base : garanties incluses d’office ;
  • les options et renforts disponibles et leur impact sur la cotisation globale ;
  • le niveau de remboursement des garanties, surtout celles qui vous sont essentielles ;
  • l’accès ou non à un réseau de soins, qui vous permettra de bénéficier de tarifs avantageux auprès de professionnels de santé sélectionnés (en optique, dentaire, soins courants…) ;
  • les garanties d’assistance incluses d’office : aide ménagère, garde des enfants, etc. ;
  • les franchises, délais de carence, cas d’exclusion ;
  • les modalités de demande de remboursement (télétransmission, tiers payant).

Comment trouver une mutuelle sénior pas chère ?

mutuelle sénior pas chère

Plus l’âge évolue, les besoins deviennent plus importants. Les séniors, c’est-à-dire les plus de 50 / 55 ans, ont souvent besoin de plus de garanties (d’un éventail de prestations prises en charge plus large) et de niveaux de remboursement plus élevés afin de faire face à leurs dépenses de santé grandissantes.

Les complémentaires santé sénior coûtent plus cher, du fait du risque accru pour les assureurs. Même si la moyenne pour une couverture satisfaisante tourne autour des 2 500 € par an (en formule duo), il reste possible de dénicher une mutuelle senior « pas chère » en calibrant bien les garanties, c’est-à-dire en ne choisissant des hauts niveaux de prise en charge que pour celles vraiment indispensables.

Les contrats de mutuelle sénior que l’on retrouve sur le marché sont souvent renforcés de base en hospitalisation, dentaire, optique et audiologie. Un forfait médecine douce (incluant les cures thermales) est également souvent inclus.

La meilleure pratique consistera donc, pour les séniors comme pour les autres profils, à solliciter plusieurs devis, par exemple via notre comparateur en ligne. En entrée de gamme, Réassurez-moi propose plusieurs contrats à partir d’une centaine d’euros par mois en formule duo.

Quelles sont les garanties d’une mutuelle santé pas chère ?

De nombreuses formules sont proposées par des établissements exerçant dans le domaine de la mutuelle santé. La MAAF en propose ainsi 5. Il y’a celles d’entrée de gamme(les moins chères ; avec moins de garanties et surtout, avec de niveaux de remboursements moins élevés).

Tous les contrats du marché prévoient tout de même des remboursements minimum en :

  • soins courants (médecine de proximité / consultations) ;
  • optique ;
  • dentaire ;
  • hospitalisation.

À titre d’illustration, les 2 formules d’entrée de gamme de la MAAF ne vous confèrent aucune prise en charge en ostéopathie, alors que les 3 suivantes prévoient des remboursements pour 2 à 3 séances par an.

L’objectif pour vous sera donc de vérifier si une prise en charge est prévue (et le cas échéant jusqu’à quelle hauteur) par chaque devis reçu pour vos dépenses de santé habituelles. Si le niveau de remboursement n’est pas suffisant, vous pourrez le renforcer, mais la cotisation annuelle augmentera en conséquence.

Pour chaque garantie, vous devez noter que le niveau de prise en charge est exprimé, soit :

Dans le premier cas, le remboursement de la mutuelle sera donc fonction du tarif de convention de la Sécurité Sociale. Par exemple, pour une consultation chez un généraliste conventionné, le tarif de base de la Sécu est fixé à 25 €. Elle participera à hauteur de 70 % de ce tarif établi. Le reste sera pris en charge par la mutuelle. L’Assurance maladie remboursera donc 16,50 € et la complémentaire le reste (le « ticket modérateur »).

Il est important de comprendre qu’un taux de 100% de la BRSS ne signifie pas que le remboursement de votre dépense réelle sera intégral, mais seulement que la mutuelle prendra en charge jusqu’à 100 % du tarif de convention fixé par la Sécu pour tel ou tel acte.

Pour l’optique et le dentaire notamment, mieux vaudra donc opter pour des garanties exprimées en forfait en euros. Vous pourrez par exemple jouir tous les 2 ans (selon la formule souscrite) d’un forfait de 200 € par assuré pour des verres complexes et de 100 € pour la monture.

Comment trouver une mutuelle étudiant pas chère ?

En fonction de leur âge, les étudiants tendent souvent à en demander davantage s’agissant de complémentarité santé, surtout s’ils n’ont aucun besoin en optique ou en dentaire. Une mutuelle santé serait la plus abordable sur ce genre de profil.

Bon nombre d’assureurs et d’organismes ont développé une gamme de mutuelles pas chères pour les jeunes et étudiants. Axa propose par exemple des couvertures d’entrée de gamme à partir de quelques euros par mois, idem pour SMENO (à partir de 12 € / mois pour la première formule) ou la LMDE (à partir de 14 € / mois). Pour ce prix là, le niveau de couverture sera bien entendu minimum.

Comment trouver une mutuelle famille pas chère ?

Plusieurs établissements proposent des mutuelles moins couteux pour les familles, n appliquant des remises sur les cotisations pour les enfants. Par exemple, Groupama prévoit 5 % de réduction pour le 2e assuré, 20 % pour le 2e enfant et la gratuité de la cotisation à partir du 3e enfant. Cela est donc très intéressant, notamment pour les familles nombreuses.

Dans cette optique, il faudra encore comparer de nombreux devis, en adaptant le niveau de garanties souhaité aux besoins réels de la famille, notamment en optique et en dentaire. Via notre comparateur, n’hésitez pas à moduler à la hausse comme à la baisse le niveau de couverture afin de réaliser plusieurs simulations.

Comment trouver une mutuelle chômeur pas chère ?

Les sans emplois ont de moindres chances de bénéficier d’une complémentaire santé d’entreprise obligatoire. Il leur faudra donc se couvrir individuellement et supporter l’intégralité de la cotisation. Afin de dénicher une mutuelle pas chère pour chômeur, la meilleure solution sera toujours de comparer un maximum de devis personnalisés et d’abaisser toutes les garanties, hormis celles pour lesquelles l’assuré souhaitera une prise en charge satisfaisante.

  • Une formule d’entrée de gamme, éventuellement renforcée sur un ou deux poste(s) de dépenses important(s) sera souvent une bonne solution

En fonction de ses ressources, la personne sans emploi pourra peut-être prétendre à l’aide à la complémentaire santé solidaire (CSS).

  • A l’Aide à l’acquisition d’une complémentaire santé (ACS) ;
  • A la Couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C).

Comment changer de mutuelle santé si vous payez la vôtre trop cher ?

Si vous trouvez votre cotisation mutuelle actuelle trop élevée, vous pouvez commencer par abaisser votre niveau de couverture sans pour autant changer de contrat. Si malgré tout vous désirez changer de police, il vous faudra d’abord résilier votre couverture santé actuelle avant d’opter pour le nouveau contrat.

Il faudra alors résilier votre mutuelle santé. Deux cas de figure s’offrent à vous :

  • Si vous avez souscrit votre mutuelle il y’a moins d’un an, vous devez attendre votre date d’anniversaire de contrat pour le résilier. Vous pouvez envoyer votre lettre de résiliation 1 mois avant la date de signature pour que la résiliation soit effective le mois suivant ;
  • Si la souscription date de lus d’un an, vous pouvez résilier votre à la date que vous envisagez la bonne, sans justificatif, juste en envoyant votre lettre de résiliation à votre mutuelle ; que ce soit par courrier ou par mail.

Elly Assurance vous propose ci-dessous son propre modèle de lettre de résiliation d’une complémentaire santé. Nous vous conseillons d’envoyer le document par courrier recommandé avec accusé de réception (même si cela n’est pas obligatoire).

Cette résiliation se fait sans frais ni pénalités. Sachez qu’un changement dans votre situation personnelle et/ou pro pourra aussi justifier une résiliation et ce, dès la première année de souscription, par exemple parce que vous déménagez, partez en retraite ou souscrivez une mutuelle d’entreprise obligatoire.

Des couvertures de complémentaire santé adaptées à vos besoins réels

complémentaire santé 2021

Tout d’abord, il est à noter que le calcul des tarifs est effectué en tenant compte de la modulation des taux de prises en charge de vos frais de santé.

Dans ce sens, il est possible de trouver un équilibre entre vos frais de soins, d'hospitalisation vos frais d’optique ainsi que vos frais dentaires... Vous pouvez dans ce sens profiter de :

  • une couverture jusqu’à 200% du tarif d’une consultation chez un spécialiste ;
  • jusqu’à 250% pour un acte chirurgical ;
  • entre 50 € et 250€ remboursés pour vos lunettes ;
  • jusqu’à 300% sur vos couronnes et implants.

Ainsi, vous aurez la conscience tranquille en sachant que vous serez bien pris en charge dans le cas d’une maladie ou d’un accident. De plus, vous allez faire des épargnes sur votre couverture de complémentaire santé en payant uniquement pour les garanties requises.

A partir de cette page, vous allez trouver votre couverture de mutuelle santé pas cher tout en mettant l’accent sur les mutuelles préférées des Français, les meilleures mutuelles Senior 2020, les meilleures mutuelles dentaire 2020, ainsi que la mutuelle pour personnes handicapées.

De plus, nous allons vous présenter :

Des couvertures différentes en fonction du profil de l’assuré

Il est connu que la prise de cotisations ainsi que les prises en charge diffèrent d’un profil à un autre. Ceci dépend donc de vos besoins de santé. Nous distinguons par exemple :

  • Une mutuelle pour les jeunes actif : il s’agit dans la majorité des cas d’une couverture de mutuelle santé avec des garanties et prises en charge moins importantes. Ceci dit, même le tarif n’est pas onéreux ;
  • Une mutuelle familiale : il s’agit d'une garanties destinés pour toute la famille (parents et ayant droit) avec des garanties plus complètes ;
  • Une mutuelle senior : il s’agit d’une couverture avec des garanties qui remboursent au maximum certains postes de santé (médecines douces, optique, etc) avec un prix plus important.

Dans le but de vous mettre les idées au clair par rapport à la mutuelle santé, nous avons consacré certaines pages pour la présentation des éléments suivants notamment :

Comment peut-on changer de mutuelle santé ?

Suite à la loi Chatel, il est possible de résilier son contrat de mutuelle santé après une année d'adhésion au minimum.
Ainsi, la demande de résiliation de contrat de mutuelle santé se fait à date d’anniversaire du contrat (échéance annuelle).

Résiliation suite à un changement de situation

En revanche, il existe certaines exceptions où l’on peut résilier son contrat d’assurance santé hors échéance annuelles et ce lorsqu’il s’agit d’un changement de situation.

Il peut dans ce sens s’agir des situations suivantes :

  • adhésion à une mutuelle d’entreprise obligatoire ;
  • déménagement ;
  • départ à la retraite ;
  • hausse injustifiée de la prime annuelle…

Il est à retenir qu’avant toute souscription à un contrat de mutuelle santé, la comparaison des offres est primordiale !

Souscription à une mutuelle santé

Evidemment, souscrire à un couverture de mutuelle santé individuelle n’est pas une obligation, mais reste fortement recommandé. En effet, une complémentaire santé vous permet de bénéficier de prises en charge complètes sur les soins non remboursés par la Sécurité Sociale (ou mal remboursés).

En tenant compte des garanties souscrites, vous n’aurez plus qu’une partie à votre charge appelée le ticket modérateur. En effet, votre complémentaire santé prend en charge totalement ou partiellement votre reste à charge (en fonction de votre contrat).

Qui est pris en charge par le contrat de mutuelle santé ?

Les employés d’entreprises sont tous soumis à l’obligation d’adhérer une mutuelle d’entreprise collective (2016). Bien que ceci ne concerne pas tous les profils notamment les retraités ou demandeurs d’emplois, etc.

De plus, même les ayants droits (conjoint, enfants, etc) peuvent profiter de l’étendue de votre couverture. De ce fait, il serait judicieux de faire le bon choix par rapport à votre complémentaire santé afin que votre famille et vous même puissiez être bien couvert en cas de besoin.

Différencier entre les compagnies d’assurance

Il est à noter qu’il existe 2 grands types de compagnies d’assurances santé notamment :

    Les sociétés d’assurances santé :

    ce sont des organismes régis par le Code des Assurances (assurance auto, assurance habitation, etc) et appliquent des prix différents en tenant compte des risques que vous pouvez représenter selon :

    • votre âge ;
    • votre sexe ;
    • votre lieu de résidence ;
    • votre état de santé général.

    Les mutuelles :

    il s’agit d'organismes à but non lucratif régis par le Code de la Mutualité. En effet, ceux-ci repose sur des valeurs mutualistes et n’imposent pas de critères d’adhésion.

    Quels sont les critères de comparaison nécessaires ?

    Le réseau de tiers payant vous épargne toute avance de frais lors du respect du parcours de soins pris en charge par la Sécurité Sociale et la complémentaire santé.

    En effet, tout ce que ce vous avez à faire, c’est présenter votre Carte Payant.

    Nous vous conseillons tout de même de rester attentif au fonctionnement du tiers payant, vu que celui-ci diffère d’un organisme à un autre (pour quelques prestations médicales).

    Dans ce sens, la comparaison des devis de complémentaire santé est nécessaire pour souscrire au meilleur contrat.

    Quels sont les délais de remboursement ?

    Mutuelle économique 2021

    Effectivement, le prix n’est pas le seul élément à prendre en considération lors de votre souscription à une mutuelle santé. En effet, il faut aussi faire attention aux délais de remboursement.

    Nous vous recommandons ainsi, de bien cerner vos besoins en matière de santé et de remboursement.

    Comparez dès maintenant les contrats de mutuelle santé en utilisant notre comparateur de complémentaire santé en ligne !

    Définition d’une mutuelle ou complémentaire santé

    Une mutuelle santé permet à l’assuré de profiter de meilleures prises en charge en ce qui concerne ses frais de santé qui viennent compléter les remboursements de son Régime Obligatoire d’Assurance Maladie (Sécurité Sociale, Sécurité des Indépendants, MSA, etc).

    Dans ce sens, la mutuelle santé appelée aussi complémentaire santé offre à l’assuré la possibilité de :

    • être pris en charge en complément des remboursements des actes et prestations de la Sécurité Sociale (qui ne sont pas suffisants) .
    • être pris en charge pour certains frais de santé non remboursés par la Sécurité Sociale notamment : acupuncture, ostéopathie (en fonction du contrat souscrit) .
    mutuelle santé pas cher

    Dans ce sens, une complémentaire santé efficace comporte plusieurs garanties et des niveaux de prises en charge élevés surtout pour les dépenses de santé les plus courantes.

    Autrement dit, plus vous souscrivez à une formule haut de gamme, moins le reste à charge (non pris en charge par la Sécurité Sociale) pour vos frais de santé est important.

    Il existe en effet quelques contrats qui peuvent carrément supprimer le reste à charge.

    Ainsi, les 4 postes de dépenses principaux pris en charge par un contrat de mutuelle santé sont comme suit :

    • Les soins courants :médecine de proximité, etc .
    • Le dentaire : implantologie, orthodontie, etc .
    • L’optique : lunettes, lentilles, etc .
    • L’hospitalisation : remboursement du forfait hospitalier, des frais de confort, etc.
    NOTEZ BIEN : Une mutuelle santé peut être modulable. Ainsi, l’assuré peut choisir de souscrire pour une formule basique qu’il peut renforcer par des garanties de renfort facultative afin de bénéficier d’une couverture complète et sur-mesure parfaitement alignée à ses besoins, aux besoins de son foyer, et à son budget.

    Ainsi, vous allez trouver à partir de cette page toutes les informations nécessaires concernant :

    La complémentaire santé : obligatoire pour les entreprises à partir de 2016

    A partir du 1er janvier 2016 et suite à la loi ANI, la souscription à une complémentaire santé d’entreprise est une obligation pour tous les employés appartenant au secteur privé. Ceci concerne notamment les cadres, non cadres (CDD, travail à temps partiel)...

    Dans ce sens, les compagnies privées sont dans l’obligation de proposer à leurs salariés une couverture de mutuelle santé collective peu importe leurs chiffres d’affaires, tailles, ou encore leurs secteurs d’activité.

    NOTEZ BIEN : La loi ANI ne concerne pas les salariés appartenant au secteur public. Cependant, ceci peuvent souscrire une complémentaire santé collective à titre optionnel.

    Ainsi, le contrat que la compagnie opte pour doit respecter un panier de soins minimum appelé contrat responsable. Celui-ci permet aux salariés de disposer d’une couverture minimum.

    En revanche, il est possible que l’employeur ou le chef d’entreprise opte pour un contrat qui propose un contrat avec de meilleures prises en charge.

    Mise à part l’obligation de proposer une couverture de mutuelle santé obligatoire d’entreprise, la compagnie doit aussi participer au minimum avec 50 % à la cotisation de chaque employé.

    Dans ce sens, les employés du secteur privé doivent souscrire à une complémentaire santé d’entreprise collective peu importe leur statut ou temps de travail. Il existe en revanche quelques exceptions.

    Est-il possible de refuser une complémentaire santé obligatoire ?

    Oui, il est possible de refuser la complémentaire santé d’entreprise obligatoire mais uniquement dans certaines situations que l’on appelle cas de dispense.

    Il est possible de décliner la complémentaire santé d’entreprise, mais uniquement dans certains cas précis. L’on parle de « cas de dispense ». Ces derniers peuvent être fixés :

    • Par la loi : cas de dispense de droit ;
    • Par l’acte en instaurant la mutuelle collective obligatoire (soit à travers une convention collective, un accord de branche, etc).

    Nous mettons à votre disposition ci-dessous les principaux cas de dispense :

    Les employés qui sont déjà couverts par une mutuelle santé lors de la mise en place du contrat collectif par l’employeur peuvent refuser la nouvelle couverture jusqu’à la fin de leur contrat individuel. Par la suite, ceux-ci doivent adhérer au contrat groupe :

    • Les salariés en CDD .
    • Les salariés qui sont déjà pris en charge par une mutuelle santé obligatoire .
    • Les salariés qui bénéficient de la CMU-C ou de l’ACS .
    • Les apprentis .
    • Les salariés qui travaillent à temps partiel.

    Dans quelles situations la complémentaire santé est-elle optionnelle ?

    Toute personne non concernée par une complémentaire santé d’entreprise obligatoire n’est pas dans l’obligation de souscrire une mutuelle santé.

    Dans ce sens, les seniors, TNS (travailleurs non salariés ou travailleurs indépendants) et les retraités ont le libre choix de souscrire une complémentaire santé qui vient compléter les prises en charges de leur régime d’Assurance Maladie Obligatoire.

    En ce qui concerne les TNS, et suite à la loi Madelin, il est possible pour eux de souscrire à un contrat de mutuelle santé Madelin qui leur permettra de bénéficier de plusieurs avantages fiscaux et sociaux.

    mutuelle santé pas chère

    Comme déjà mentionné, la souscription à une complémentaire santé reste optionnelle mais fortement recommandée. Sinon, l’assuré est dans l’obligation d’assumer lui-même les charges financières relatives aux dépenses de santé (qui reste plus ou moins important vu que les prises en charge de la Sécurité Sociale sont faibles).

    Ainsi et dans le cas de non souscription à une complémentaire santé, l’assuré doit prendre en charge :

    • Les éventuels dépassements d’honoraires pratiqués par un praticien .
    • La totalité de ses dépenses réelles dans le cas où la prestation concernée n’est pas prise en charge par la Sécurité Sociale .
    • Le ticket modérateur en ce qui concerne les consultations médicales, etc .
    • La quasi-totalité des frais relatifs à l’optique et le dentaire et dont le remboursement par la Sécurité Sociale demeure relativement faible.

    Comment peut-on trouver le meilleur contrat d’assurance complémentaire santé ?

    La comparaison des devis est la solution !

    Evidemment, le marché de la mutuelle santé individuelle est très serré. Ceci met l’assuré devant un embarra de choix et rend la souscription à un contrat de complémentaire santé assez difficile vu la diversité des offres, des assureurs et des établissements bancaires.

    Chaque organisme propose ainsi ses propres formules et garanties avec des niveaux de prises en charge évolutifs, des garanties de renfort optionnelles, etc.

    Généralement, la plupart des organismes proposent des contrats spéciaux adaptés à différents types de profils : mutuelle senior, mutuelle familiale, mutuelle étudiant, etc.

    Il devient donc nécessaire d’effectuer une demande de plusieurs devis personnalisés afin de mettre la concurrence entre les assureurs et afin de trouver le contrat qui s’aligne le plus avec besoins notamment en termes de garanties, prises en charge et tarifs.

    En fonction des établissements, il est possible d’effectuer une simulation en ligne, ou bien par téléphone ou encore en vous rendant directement en agence.

    En revanche, la demande de devis auprès de chaque assureur reste une tâche difficile et fatigante vu que vous devez fournir à chaque fois les mêmes informations relatives à votre profil, aux garanties souhaitées, etc.

    Par conséquent, la meilleure solution reste d’utiliser un comparateur de complémentaires santé en ligne.

    Quel est l’intérêt d’utiliser un comparateur de complémentaires santé ?

    Dans l’objectif de vous permettre d’effectuer un comparatif de mutuelles santé aligné à votre profil et vos besoins réels, nous mettons à votre disposition un comparateur de complémentaires santé en ligne.

    Il s’agit en effet d’un outil 100% gratuit, rapide et sans engagement !

    Grâce à notre comparateur de mutuelle santé en ligne, vous obtiendrez en quelques instants une sélection des meilleurs contrats disponibles sur le marché.

    En effet, les devis de mutuelle santé sélectionnés pour vous tiendront en compte vos besoins réels en se basant sur vos informations personnels : votre âge, votre régime d’Assurance Maladie, votre niveau de couverture souhaité (optique, dentaire, hospitalisation, etc).

    Les avantages que représentent notre comparateur de complémentaires santé sont nombreux, notamment :

    • Simplicité d’utilisation .
    • Gain en matière de temps précieux (épargne des nombreuses demandes de devis, des appels téléphoniques, des rdv en agence, etc .
    • Comparaison plus facile des meilleurs contrats disponibles du marché peu importe votre profil : senior, étudiant, travailleur indépendant, etc .
    • Accès facile à des tarifs spéciaux et négociés pour l’assuré .
    • Possibilité de souscription directement en ligne.

    En tant que courtier en assurance indépendant, nos conseillers et experts sont mis à votre disposition pour vous orienter dans vos recherches, répondre à vos questions ainsi qu’à vous accompagner jusqu’à votre souscription à la meilleure offre.

    Nous vous proposons un service 100 % gratuit !

    Quel est le prix d’une complémentaire santé pour l’année 2021 ?

    Il est possible que les tarifs proposés sur le marché diffèrent bien qu’il s’agisse du même niveau de garanties; d’où la nécessité de solliciter plusieurs devis. En effet, chaque compagnie et établissement ont leurs propres critères de sélection pour effectuer le calcul des cotisations.

    Dans ce sens, le coût de la santé en France a connu une augmentation de tarifs en 2019 passant de +3 % à 4% en moyenne. Nous vous présentons ci-dessous les éléments essentiels qui influencent le calcul de la prime par une compagnie d’assurance ou un organisme de mutuelle :

    • Profil du souscripteur : sexe, zone géographique, âge (la mutuelle santé est plus onéreuse pour les séniors et retraités, etc) .
    • Niveau de garantie souhaité .
    • Nombre de personnes prises en charge par le contrat de mutuelle santé .
    • Frais supportés par l’assureur notamment les frais de gestion, etc.

    Généralement, il existe des formules qui sont moins onéreuses mais dont les prises en charge sont faibles comparées) des formules haut de gamme (plus complètes avec des remboursements importants).

    En ce qui concerne une formule d’entrée de gamme par exemple, sans aucune garantie de renfort, la prime peut varier entre 20 € et 30 €/mois (pour une personne dans la trentaine), et peut aller jusqu’à 200 €/mois pour un senior.

    Nous vous présentons ci-dessous quelques informations utiles qui vous permettront de faire baisser le coût de votre prime de complémentaire santé :

    • Effectuer une demande à l’Aide à l’acquisition d’une Complémentaire Santé (ACS) ou encore la CMU-C ou la Puma .
    • Diminuer les garanties inutiles et qui vous sont onéreuses (il est à noter qu’un contrat de complémentaire santé reste modulable) .
    • Mettre constamment les offres sur le marché en concurrence à travers l’utilisation de notre comparateur de mutuelle santé gratuit par exemple .
    • Vérifier si les contrats individuels sont moins intéressants (financièrement parlant) qu’un contrat de mutuelle santé familial .

    Aide à la complémentaire santé, c’est quoi ?

    Nous distinguons 2 types d’aides en complémentaire santé notamment :

    • La Couverture Maladie Universelle Complémentaire (CMU-C) .
    • L’aide à la Complémentaire Santé (ACS) qui est accordée aux personnes disposant d’un revenu un peu supérieur aux plafonds posés par la CMU-C (accordée aux personnes qui n’ont pas droit à la CMU-C).

    Pratiquement parlant, l’ACS est une aide financière qui permet à une personne de payer sa prime de complémentaire santé plus facilement. Celle-ci est accordée en tenant compte de certaines conditions de revenus et de résidence. Cette aide est accordée annuellement et son renouvellement ne se fait pas de manière automatique.

    Afin d’effectuer une demande d’ACS auprès de l’Assurance Maladie, il faut remplir un formulaire d’Aide à la Complémentaire Santé qui est téléchargeable et mis à votre disposition ci-dessous :

    L’ACS offre d’autres avantages qu’une aide financière tels que :

    • Pas de facturation de dépassements d’honoraires dans le cas où le bénéficiaire respecte le parcours de soins .
    • Bénéfice du tiers payant .
    • Exonération de la participation forfaitaire (équivalente à 1 € pour une consultation chez un médecin généraliste conventionné de secteur 1) .
    • Réductions sur les factures de gaz et d’électricité du bénéficiaire.

    Dans ce sens, l’aide à la complémentaire santé dépend du plafond des ressources des 12 derniers mois qui précèdent la demande effectuée. Ce plafond en France Métropolitaine est par exemple de 12 084 €/personne.

    Plafond Complémentaire santé

    Ainsi, chaque membre va percevoir cette aide en fonction de son âge :

    • Moins de 16 ans : 100 € .
    • Entre 16 et 49 ans : 200 € .
    • Entre 50 et 59 ans : 350 € .
    • 60 ans et plus : 550 €.

    Vous désirez savoir s’il est possible pour vous de percevoir l’ACS ? Vous pouvez vous rendre sur le site d’Ameli pour effectuer une simulation.

    comparateur mutuelle senior

    Complémentaire santé : détermination par profil

    La complémentaire santé pour les seniors et retraités

    Il est connu que les seniors (personnes âgés de plus de 50 ans ou 55 ans) paient leurs cotisations de primes plus cher vu que les formules proposées par les compagnies d’assurance comportent dans la majorité du temps des prises en charge importantes pour quelques postes de dépenses notamment l’optique, l’hospitalisation, le dentaire, ou encore le forfait médecine douce.

    En revanche, il existe des contrats d’entrée de gamme moins onéreux pour les seniors et retraités avec la proposition de garanties minimum.

    En effet, la comparaison en ligne des offres de mutuelles santé pour seniors est nécessaire.

    Nous mettons à votre disposition un exemple de tarifs d’entrée de gamme pour un couple de retraités (âgés entre 70 ans et 67 ans) et qui adhérent le régime général et résident à Montpellier :

    • Serenis – Éco + : 119,70 €/mois .
    • Swiss Life – Silver Budget : 122,50 €/mois .
    • Macif – Équilibre Santé + 100 : 136,90 €/mois.

    Complémentaire santé pour étudiants

    A partir de 2019, les étudiants peuvent souscrire auprès de mutuelles spécialisées telles que LMDE, SMEREP, ou encore d’adhérer au contrat de leurs parents.

    Dans le cas où un étudiant désire être pris en charge individuellement, il est nécessaire alors de bien cerner ses besoins afin d’éviter de souscrire pour des garanties inutiles, surtout s’il s’agit des postes relatifs à l’optique ou le dentaire.

    Ainsi, il est tout à fait possible de souscrire à une formule basique qui rembourse bien les soins courants et ce pour un tarif qui varie entre 10 €/mois ou encore 20€/mois.

    Comment résilier sa complémentaire santé ?

    Il est possible de résilier son contrat de mutuelle santé suite à plusieurs raisons telles que : trouver un contrat de complémentaire santé moins onéreux avec les mêmes prises en charge...

    Évidemment, avant toute nouvelle souscription, il faudrait tout d’abord effectuer une résiliation de votre actuel contrat de mutuelle santé. La solution la plus simple serait de résilier votre contrat à sa date d’anniversaire (à l’échéance) tout en respectant un préavis de 2 mois.

    Ainsi, dans le cas où par exemple votre date d'échéance est au 1 er Mars, il est possible de résilier votre contrat jusqu’au 1er Janvier.

    La démarche est simple! Il suffit d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre compagnie d’assurance actuelle. Nous mettons à votre disposition ci-dessous un exemple de lettre de résiliation d’une mutuelle santé à l'échéance.

    La prise d’effet de votre résiliation sera établie un mois après la réception de votre lettre recommandée. Vous serez ainsi remboursé pour les éventuelles sommes payées. Ceci ne va engendrer aucune pénalité ou frais à payer.

    Suite à la loi Chatel, l’assureur doit vous tenir au courant chaque année de la date d’échéance de votre contrat. Celui-ci est obligatoirement tenu de vous le rappeler au moins 15 jours avant la date limite :

    • Dans le cas où le courrier est reçu dans les temps, il est possible de résilier avant la date indiquée .
    • Dans le cas où le courrier est reçu hors délai, vous disposez alors de 20 jours supplémentaires à compter de la date de réception de cette notification .
    • Dans le cas où le courrier n’est pas reçu, vous pouvez résilier votre contrat de complémentaire santé à tout moment.
    NOTEZ BIEN : Il existe d’autres situations où il est possible de résilier votre contrat de complémentaire santé notamment s’il s’agit d’un changement dans votre situation personnelle ou professionnelle ou encore d’une augmentation de prime injustifiée par votre actuel assureur.

    QUEL EST LE TARIF D'UNE BONNE MUTUELLE SANTÉ ?

    Effectivement, les Français cherchent à choisir une mutuelle santé qui dispose du meilleur rapport garantie / prix. Le coût moyen d'une personne est d'environ 40 euros/mois et le coût moyen d'une famille de quatre personnes est de 110 euros/mois.

    QUELLE SONT LES MEILLEURES MUTUELLES PAS CHÈRES ?

    Classement des mutuelles santé pas chères (profil 25 ans)

    • Malakoff Médéric : 22,49 € ;
    • Mutuelle Verte : 24,86 € ;
    • Gras Savoye : 29,25 € ;
    • Apicil : 34,09 € ;
    • Matmut : 34,98 € ;
    • MAAF : 39,73 € ;
    • Harmonie Mutuelles : 40,46 € ;
    • MGC : 45,12 € ;
    • AG2R La Mondiale : 48,82 € ;
    • La Mutuelle Générale : 48,99 € ;
    • AXA : 51,06 € ;
    • MACIF : 51,34 € ;
    • GMF : 51,81 € ;
    • Cocoon : 51,87 € ;
    • MGEN : 53,25 € ;
    • Mutuelle de poitiers : 54,63 € ;
    • Pacifica Crédit Agricole : 55,27 € ;
    • MMA : 56,06 € ;
    • Humanis : 57,15 € ;
    • Alptis : 60,42 € ;
    • SwissLife : 68,14 € ;
    • Generali : 68,32 € ;
    • Aviva : 71,33 € ;
    • GAN : 75,17 € ;
    • April : 81,32 € ;
    • ECA assurances : 82,42 €.

    COMMENT PEUT-ON TROUVER UNE BONNE MUTUELLE DENTAIRE ?

    Nous vous présentons brièvement ci-dessous les mutuelles qui remboursent bien les soins dentaires :

    • Smam Exclusive Platine : Prothèses et orthodontie à 400%
    • April Essentielle : Prothèses et orthodontie à 300%
    • Alptis Plurielle : Prothèses et orthodontie à 300%
    • April Evolutive : Prothèses à 300%
    • Neoliane Initial : Prothèses et orthodontie à 250

    COMMENT EFFECTUER UN PAIEMENT MOINS CHER DE SA MUTUELLE SANTÉ ?

    Nous mettons à votre disposition ci-dessous quelques idées afin de payer moins cher sa complémentaire santé, notamment

    • Etre attentif par rapport aux promotions et offres exceptionnelles
    • Ajuster son contrat selon ses besoins
    • Comparer les offres du marché disponibles sur le marché
    • Recourir à un comparateur en ligne
    • Choisir une assurance en ligne
    • Payer ses cotisations en une seule fois
    • Ne pas réduire ses garanties à court terme

    COMMENT PEUT-ON BIEN CHOISIR SA COMPLÉMENTAIRE SANTÉ ?

    Afin de faire le bon choix par rapport à votre mutuelle santé, il est nécessaire de comprendre vos besoins en matière de santé. En effet, le niveau de garantie et le taux de remboursement sont différents d'une demande à l'autre notamment en dentaire, optique et en hospitalisation.

    QUELLE COMPLÉMENTAIRE CHOISIR POUR UN JEUNE SANS EMPLOI ?

    Le produit de santé qui offre le plan de remboursement le plus élevé pour les implants dentaires est la compagnie April. Effectivement, la formule 6 de la gamme «SantéPro» couvre un coût d'implantation allant jusqu'à 1 250 euros/an.

    QUELLE EST LA MEILLEURE MUTUELLE SANTÉ POUR UN JEUNE ?

    Il existe quelques jeunes qui ne bénéficient pas d’une mutuelle santé de leurs parents. Dans cette situation, il est préférable d’être au minimum couvert par une garantie de base. Le prix de celle-ci commence à partir de 15 €/mois.

    QUELLE EST LA MEILLEURE COMPLÉMENTAIRE SANTÉ POUR ÉTUDIANTS ?

    Dans le cas où vous désirez compléter les prises en charge de la Sécurité Sociale, vous pouvez souscrire une mutuelle santé de votre choix tels que :

    • la LMDE
    • la Smeno
    • HEYME
    • la mutuelle de vos parents
    • un autre organisme complémentaire, etc.

    Commentaires

    Posez une question

    Demandez un rappel