Comparer sa mutuelle santé en ligne

La comparaison des offres de mutuelle santé disponibles sur le marché vous permettra de souscrire aux meilleurs contrats de complémentaire santé. En effet, rester vigilant par rapport aux réductions, utiliser un comparateur d’assurance en ligne, ou encore obtenir de nombreux devis restent des solutions avantageuses pour faire faire jouer la concurrence sur le marché.

Bien qu’il soit difficile de se retrouver parmi la diversité des offres de complémentaire santé, un comparateur d’assurance en ligne s’avère être la solution la plus avantageuse. Étant un outil 100 % gratuit, sans engagement et rapide, vous obtiendrez une sélection de plusieurs devis de mutuelle santé qui vous permettront par la suite de les comparer.
En effet, ce comparateur en ligne prend en considération plusieurs éléments notamment l’âge, le lieu de résidence, le régime, le budget, les prestations désirées.

Une mutuelle santé, c’est quoi ?

Il existe quelques dépenses médicales qui sont mal remboursées voire non remboursées par la Sécurité Sociale. De ce fait, le malade doit payer une partie des honoraires. De ce fait, la mutuelle santé vient compléter les remboursements des frais de santé non pris en charge par la Sécurité Sociale (implants, automédication, chambre particulière…).

Il reste ainsi nécessaire d’effectuer le bon choix par rapport à sa couverture de mutuelle santé vu que celle-ci peut prendre en charge partiellement ou totalement vos dépenses de santé.

Quelle est la meilleure mutuelle en 2021 ?

Depuis quelques années, changer de mutuelle devient très régulier, recommandé et facile à faire. Tout un chacun cherche à avoir la mutuelle la plus avantageuse et favorable.

Ce changement de mutuelle fréquent qui a commencé à voir le jour depuis 2021 a été d’une part déclenché par la loi sur la résiliation annuelle qui autorise depuis le 1er décembre 2020, le changement de mutuelle à tout moment et sans frais ou charges. D’une autre part, la naissance de la réforme 100% santé qui s’est entièrement répondu permet de revoir certaines garanties à la baisse. Quelle est alors la meilleure mutuelle que vous devez choisir afin de bénéficier de tous ses avantages ?

Étant donné que tous les côtés sont favorables au client, il est donc possible de faire d’énormes économies en trouvant une mutuelle non seulement très favorable mais moins coûteuse. Avec cette réforme 100% santé qui a commencé au début de l’année 2021, il est possible de bénéficier des équipements totalement remboursés par l’assurance maladie et les mutuelles. En disposition d’une mutuelle de base, il est tout à fait possible de s’équiper désormais en lunettes, en prothèses auditives et dentaires. Tout ça grâce à la réforme 100% santé.

Au cas où tous ces équipements seraient d’une suffisance totale, il n’y a donc aucun intérêt d’avoir des niveaux de garanties assez élevés dans ces domaines. Une comparaison de mutuelles avec des garanties optiques, dentaires et auditives basiques est donc souhaitable afin d’obtenir les prix les plus bas.

Quelle est la mutuelle la moins chère en 2021 par profil ?

Les prix des différentes mutuelles dépendent énormément de l’âge. C’est un facteur influent dans la détermination du tarif des mutuelles. En se focalisant sur les comparaisons des meilleures mutuelles pour 2021, il en ressort que les profils des prix les plus bas étaient de 22 euros/mois pour un célibataire qui a 25 ans et de 43 euros/mois maximum pour un senior de 55 ans.

Par profil Détail des garanties Prix le plus bas Nom de la compagnie
Auto-entrepreneur de 25 ans
domicilié à Clermont-Ferrand (63)
Hospitalisation : 100 %

Dentaire : 100 %
22,02 €/mois Néoliane
Couple de fonctionnaires de 35 ans
domicilié à Lille (59)
Soins courants : 100 % 56,23 €/mois
(prix pour 2)
ECA
Famille de 4 personnes, parents âgés de 40 ans
domiciliée à Perpignan (66)
Chambre particulière : 0€/jour 96,64 €/mois
(prix pour 4)
ECA
Senior de 55 ans domicilié à Brest (29) Optique : 100 % santé 43,19 €/mois April
Couple de retraités de 60 et 65 ans
domicilié à Nantes (44)
Médecine douce : 0 € 80,24 €/mois
(prix pour 2)
April

Cependant, l’âge n’est pas le seul facteur qui influence les prix. Les garanties choisies impactent à leurs tours le montant que les assurés devront payer chaque mois.

Pourquoi est-ce le bon moment pour choisir une nouvelle mutuelle ?

A part que la réforme 100% santé permet d’avoir une vision plus claire sur chaque garantie, une autre raison assez convaincante à tenir compte qui vous permet de vérifier si vous avez toujours ou vous allez avoir la meilleure mutuelle. Dès le 1er décembre 2020, il est possible de changer de mutuelle à tout bout de champ sans coût si le contrat établit est à plus d’un an. La loi sur la résiliation infra-annuelle permet même de léguer au nouvel assureur, les formalités de résiliation de l’ancien contrat. Il va s'occuper de tout, évitant alors les risques de résiliation de contrats.

Souscription à une complémentaire santé, est-ce obligatoire ?

La complémentaire santé individuelle est une couverture de mutuelle santé optionnelle. Cependant, elle demeure nécessaire vu qu’elle prend en charge les frais de santé non pris en charge par l’assurance maladie :

  • consultation chez le médecin ;
  • achat de médicaments ;
  • frais d’hospitalisation ;
  • certains types de soins : auditifs, dentaires, optiques, etc.

La mutuelle santé vous offre la possibilité d’être mieux pris en charge en cas de besoin. Ainsi, la complémentaire santé individuelle n’est pas une couverture obligatoire mais reste fortement recommandée. En effet, les coûts relatifs à une journée à l’hôpital en France peuvent aller jusqu’à 4 000 € !

Dans le cas où vous êtes salariés, il vous est obligatoire d’adhérer à une mutuelle collective d'entreprise. A partir de 2016, les employeurs sont dans l’obligation de proposer à leurs employés une couverture de complémentaire santé collective en payant au minimum 50% de la cotisation. Dans ce sens, le salarié ne peut pas refuser l’adhésion à une mutuelle santé d’entreprise sauf dans le cas de certaines situations telles que :

  • bénéficiaire de l’ACS ou de la CMU-C ;
  • ayant droit d’une mutuelle santé individuelle ;
  • apprenti dans l’entreprise...

Pour qui est destinée la mutuelle santé ?

La complémentaire santé est une couverture obligatoire pour tous les employés d’une entreprise et reste optionnelle pour les particuliers. Ainsi et dans le cas où vous êtes salarié, il est possible de bénéficier d’une couverture de mutuelle d’entreprise.

Sinon, vous pouvez souscrire à un contrat de complémentaire santé individuel. En effet, celle-ci est destinée pour toute personne ayant des dépenses de santé pour les postes suivants et ce peu importe son profil :

  • soins courants ;
  • soins optiques ;
  • soins dentaires ;
  • hospitalisation, etc.

Il existe de nombreuses prestations et plusieurs formules et garanties qui permettent à l’assuré de les adapter en fonction de ses besoins. Peu importe votre profil (étudiant, senior, célibataire, jeune actif, parent), vous trouverez le contrat de mutuelle santé le plus adapté à votre situation. Il existe également des contrats de complémentaire santé destinés aux professions libérales, auto-entrepreneurs, militaires ou les professions de la fonction publique.

Une famille peut être couverte par le même contrat, et ce en étendant son contrat pour ses ayants droit (enfants, parents, etc). Evidemment, ceci va faire augmenter le coût de votre cotisation mais vous permettra aussi d’être tous souscrit à un seul et unique contrat.

Quel est le coût d’une mutuelle santé ?

Le prix d’une complémentaire santé dépend du profil de l’assuré ainsi que de son lieu de résidence. Nous vous présentons à partir du tableau ci-dessous un exemple de tarifs appliqués pour une couverture de mutuelle santé :

Prix mutuelle

Il est à noter que ces prix sont librement déterminés par les compagnies d’assurance. Ainsi, la comparaison de plusieurs devis s’avère nécessaire.

Conseils pour payer moins cher sa mutuelle santé en 2021

Il existe de nombreuses solutions qui vous permettront de diminuer la somme de vos cotisations relatives à votre couverture de mutuelle santé notamment :

  • Bénéficier de l’Aide à la complémentaire santé (ACS) : il s’agit d’une aide variant entre 100 € à 550 € et ce en fonction de l’âge de l’assuré. Il est à noter que cette aide est accordée en tenant compte de certaines conditions de revenus ;
  • Négocier des garanties qui sont adaptées à ses besoins réels : effectivement, certaines dépenses de santé peuvent s’avérer très onéreuses tel est le cas pour le poste dentaire ou d’optique. Dans ce sens, la négociation de son contrat avant tout signature (réduire ou renforcer certaines garanties) vous permettra d’avoir une optimisation de vos dépenses ;
  • Changer de complémentaire santé : en optant pour l’utilisation de comparateurs de mutuelle santé en ligne, il est possible d’effectuer une comparaison des contrats disponibles sur le marché et d’effectuer une simulation des prix appliqués par différents assureurs. Ceci vous permettra en toute évidence de choisir par la suite le meilleur contrat de mutuelle santé pas cher ;
  • Percevoir une prime de naissance dans le cas de l’arrivée d’un nouveau-né dans la famille.

Quel est le fonctionnement des remboursements ?

Les prestations proposées par l’assurance maladie dépendent de l’assuré. Autrement dit, si l’assuré est affilié au régime général, l’assurance maladie va alors prendre en charge 70% de ses dépenses médicales. Sinon, et dans le cas où l’assuré souffre d’une Affection de longue durée (ALD), il sera alors pris en charge à 100%

Il existe aussi quelques régimes qui permettent de profiter d’un taux plus avantageux que celui proposé par l’assurance maladie tel que celui d’Alsace-Moselle (+ 20 % à + 30 % en moyenne). De ce fait, la couverture de mutuelle santé (appelée aussi complémentaire santé) s’adapte au degré de remboursement de l’assurance maladie en prenant en charge partiellement ou totalement la partie non prise en charge par l’assurance maladie.

De plus, la complémentaire santé prend aussi en charge les dépassements d’honoraires, voire les vaccins. En revanche, elle ne prend pas en charge certaines prestations qui restent à la charge de l’assuré notamment :

  • la participation forfaitaire de 1 euro ;
  • les franchises médicales, appliquées lors de l’achat de médicaments.

Calcul du remboursement de la complémentaire santé

Tout d’abord, la Sécurité Sociale prend en charge une partie de vos frais médicaux. Par la suite, votre mutuelle vient compléter cette prise en charge en remboursement d'une partie de votre restant à charge. Ainsi, la mutuelle santé prend en charge la différence entre la BRSS (base de remboursement de la Sécurité Sociale) et ce que vous avez réellement payé; nous parlons dans ce cas du ticket modérateur. Celui-ci prend en considération la différence entre la BRSS et la prise en charge effective de la Sécurité Sociale. Évidemment, en tenant compte du niveau de garantie souscrit, vous serez bien pris en charge sur votre reste à charge.

Demander des devis de mutuelle santé pas chers

Effectuer le bon choix par rapport à sa complémentaire santé peut être une tâche difficile et assez compliquée. En effet, chaque profil a des besoins différents et nécessitent donc des couvertures et garanties adaptées. Dans ce cas, il faut effectuer une étude de votre actuelle mutuelle santé :

  • Quels sont les postes non remboursés ou peu remboursés par la Sécurité Sociale ?
  • Lesquels manquent ?
  • Lesquels sont superflus ?

De ce fait, il est fortement recommandé de demander de nombreux devis de complémentaire santé afin de déterminer celui qui est le plus adapté à vos besoins. Il faut donc prendre en considération les éléments suivants :

  • Les garanties de remboursement ;
  • Leurs niveaux ;
  • Les garanties optionnelles d’assistance ;
  • Le montant des cotisations mensuelles, trimestrielles et annuelles ;
  • Les éventuels frais de gestion.

La demande de devis est une étape gratuite et sans engagement. En effet, demander un devis en ligne vous permettra d’effectuer une comparaison claire et objective des différents contrats disponibles sur le marché.

Quelle est la différence entre une mutuelle et une assurance santé ?

Les assurances santé et mutuelles sont deux organismes qui proposent des prestations similaires de complémentaires santé. En revanche, ces deux institutions diffèrent l’une de l’autre. Nous vous expliquons la différence ci-dessous :

  • Les mutuelles santé sont des organismes indépendants à but non lucratif et sont régies par le Code de la mutualité ;
  • Les compagnies d’assurances (appelées aussi les assureurs ou complémentaires santé) sont des organismes à but lucratif régis par le Code des assurances.

Quelles sont les garanties de la mutuelle santé ?

La prise en charge des garanties par la mutuelle santé sera différente en fonction des prestations de santé à rembourser. On appelle cela les “niveaux de garanties”. Quelle que soit la somme en question, le remboursement de la mutuelle santé n’a pas vocation à dépasser la dépense réelle. On retrouve les garanties :

  • Consultations de médecins généralistes et spécialistes ;
  • Frais d’hospitalisation ;
  • Médicaments à caractère indispensable ;
  • Analyses et examens médicaux ;
  • Prestations d’auxiliaires médicaux : aide-soignant, orthopédiste, kinésithérapeute, ostéopathes, etc ;
  • Soins optiques et dentaires ;
  • Quelques actes ou soins hors nomenclature notamment les cures thermales, la chambre particulière, etc.

Il existe certains contrats de complémentaire santé qui incluent des exclusions de garanties et ne prennent donc pas en charge certains cas spécifiques. Ainsi, il est vivement recommandé d’effectuer une étude des exclusions de garanties afin d’être sûr que le contrat pour lequel vous avez souscrit est celui le plus adapté à vos besoins. Généralement, les exclusions de garantie concernent 2 cas notamment :

Des dépenses non prises en charge :

  • actes de chirurgie esthétique ;
  • séjours en maison de repos ;
  • blessures entraînées suite à la pratique de sports dangereux.

Des dépenses engendrés suite à un comportement qui relève de la faute l’assuré :

  • tentative de suicide ;
  • alcoolisme ;
  • violence...
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