Prix mutuelle santé en 2022: Tarif moyen

Les tarifs complémentaires santé ont une croissance de 2,6% à 4% en 2022, d’où l’importance de connaître le prix moyen d'une assurance santé en fonction de votre profil.

En moyenne, quel est le prix d'une assurance santé en 2022 ?

Les assureurs fixent des tarifs de mutuelle santé selon le profil d'assuré (étudiant, retraité de 65 ans ou senior de 80 ans). Les prix des mutuelles pour senior sont les plus élevés avec une moyenne de 1 490 € de cotisation annuelle pour les 66-75 ans. Puis, les tarifs stagnent avec les plus de 75 ans 1 475 € en moyenne. C’est pourquoi plusieurs retraités ne souscrivent pas de complémentaire santé.

Tarif annuel moyen par tranche d'âge

Assuré Tarif moyen
25-45 ans 830 €
66-75 ans 1 490 €
Plus de 75 ans 1 475 €

Tarifs mutuelle santé 2022 : Comparatif

Le secteur d'assurance santé a été bouleversé en 2020 avec la réforme 100% santé sur les lunettes et les soins dentaires ainsi que la résiliation infra-annnuelle. Ces réformes sont avantageuses pour la comparaison des offres disponibles sur le marché. Un retraité de 70 ans, appartenant au régime social général, souhaitant un remboursement complet et général. Les frais médicaux généraux, l'hospitalisation, les soins dentaires, les soins optiques et les soins auditifs.

Hausse de prix de mutuelle santé et résiliation du contrat

Depuis l’augmentation annuelle, il est judicieux de se renseigner afin de trouver la meilleure mutuelle garantie – prix. Ainsi, que peut-on faire pour diminuer le tarif de sa complémentaire santé ?

Avant de souscrire une mutuelle, il est nécessaire de cibler ses besoins. Plusieurs sont onéreux et requièrent une complémentaire santé avec de solides garanties.

- Le poste dentaire


Hormis la catégorie 100% santé, les soins dentaires sont très peu défrayés par l'Assurance maladie.

- Le poste optique


Les lunettes, les lentilles et les opérations des yeux ne sont pas tous pris en charge par la Sécurité Sociale.

- Le poste optique


Les mutuelles santé prennent souvent en charge le surplus de paiement, ainsi que le coût d'une chambre privée qui ne sont pas défrayés par la Sécurité Sociale. En cas de traitement médical fréquent en hôpital ou d'accident, les frais médicaux vont rapidement augmenter. Chaque garantie ajoutée augmente le prix de la mutuelle santé. En outre, une personne qui n'a pas de problèmes dentaires et qui effectue un détartrage tous les ans n'a pas nécessairement à prendre une mutuelle santé avec une couverture dentaire au maximum.

Les bénéfices d’une mutuelle santé famille

Pour les familles, il est plus économique d'avoir une mutuelle santé famille plutôt qu'une pour chaque membre. L'assurance santé familiale doit prendre en charge tous les besoins des membres, car les garanties sont les mêmes pour tous. Dans le cas par exemple d’une famille avec deux parents et deux enfants, il est fréquent que les besoins soient différents.

Il est avantageux de payer sa cotisation d'assurance santé annuellement. De plus, certaines mutuelles favorisent les paiements par virement bancaire plutôt que les chèques qui sont plus à risque. La Complémentaire Santé Solidaire sert d'assurance santé pour les français économiquement faibles. Certains critères financiers sont obligatoires en fonction de votre situation familiale. Choisir la mutuelle santé la moins chère n'est pas toujours une bonne idée parce que, ces mutuelles santé peuvent offrir un faible défraiement et il faudra encore payer le reste des soins médicaux.

Comparaison des offres en fonction du profil d’assuré

Pour trouver la meilleure mutuelle qualité - prix, il est important de comparer les assurances santé en fonction de son profil. Les compagnies d’assurance définissent les tarifs des mutuelles santé en utilisant plusieurs facteurs: le profil de l'assuré, les garanties incluses, les exclusions, le lieu de résidence, la durée du délai de carence et les frais généraux de l'assureur. Les assureurs ont plusieurs profils d'assurés : les étudiants, les fonctionnaires, les familles, les seniors, les TNS (Travailleurs Non Salariés), les chômeurs, les retraités, les jeunes actifs, les couples sans enfant. Avant la souscription d'une assurance santé, il faut remplir un questionnaire pour déterminer le profil d'assuré et ses besoins. Ces informations permettent de déterminer les tarifs et une formule d'assurance santé sur-mesure.

Impact des garanties et du niveau de prise en charge

Une mutuelle santé complète les dépenses que la Sécurité Sociale ne prend pas ou peu en charge. Les remboursements sont liés à la Sécurité Sociale et les garanties sont triées en plusieurs catégories :

  • Les dépassements d'honoraires ;
  • les frais d'hospitalisation ;
  • la pharmacie : pour les médicaments, les vaccins ;
  • les analyses médicales et la radiologie ;
  • les frais optiques : montures, verres, lentilles, opération ;
  • les soins dentaires : soins, couronnes ;
  • la maternité.

Ces garanties sont variables : elles s'adaptent au profil de chaque assuré. Il est possible de choisir un remboursement au maximum en ophtalmologie et une prise en charge minimale pour les frais dentaires. Attention, chaque garantie ajoutée augmente le prix des cotisations d'assurance santé.

Le délai de carence est une période durant laquelle un assuré a commencé à payer ses cotisations d'assurance, mais il n'est pas encore couvert. Cette période est plus ou moins longue selon les assureurs : plusieurs jours, semaines voire mois. Lorsqu'une complémentaire santé a un délai de carence court, le tarif de la mutuelle santé est plus élevé.

Les frais de l'assureur sont les derniers facteurs influant sur les prix des mutuelles santé. Ils prennent en compte trois types de frais :

  • Les frais de gestion : ce sont les coûts liés à la gestion du contrat ;
  • Les frais d'acquisition : ce sont les coûts liés à la recherche de nouveaux clients ;
  • Les taxes du gouvernement : les assurances santé sont soumises à une taxe que l'assuré doit payer.

Selon les assureurs, ces frais sont plus ou moins importants. Le prix élevé d'une complémentaire santé peut être la conséquence des frais onéreux de l'assureur. Chaque année, le prix des mutuelles santé a tendance à augmenter. Plusieurs raisons expliquent cette augmentation :

Le prix d'une mutuelle santé est fixé par revalorisation chaque année ou par tranche d'âge. Les assureurs estiment que plus une personne est âgée, plus elle aura de frais médicaux. Les cotisations d'assurance augmentent donc en fonction de l'âge d'un assuré. Les prix des médicaments, des examens médicaux influent directement sur les remboursements de la complémentaire santé. Pour cela, les assureurs augmentent le prix des cotisations d'assurance santé lorsque le coût des frais médicaux augmente afin de ne pas perdre leurs marges.

Remboursement de la Sécurité Sociale

L'Assurance maladie a baissé ses remboursements sur plusieurs pôles. Pour garantir le même niveau de remboursement, les mutuelles doivent mieux rembourser les assurés et c'est pour cette raison qu'ils augmentent le prix de l'assurance santé. Lorsque le gouvernement augmente ces taxes, les assureurs le répercutent sur les cotisations d'assurance des assurés. À chaque changement de situation ou de profil d'assuré, il est important de comparer les tarifs des formules santé sur le marché.

Résiliation de la mutuelle à cause d’une hausse de prix

La hausse du tarif de mutuelle inclut les cas particuliers permettant la résiliation d'une assurance santé. L'article L221-6 du Code de la mutualité vous permet de mettre fin à votre contrat santé. Pour se faire, vous n'avez pas à utiliser la loi Chatel ni à attendre votre date d'échéance. Il vous suffit d'envoyer une lettre de résiliation de mutuelle à votre assureur dans le mois suivant la notification du changement de prix.

Il n'est pas possible de résilier votre mutuelle obligatoire d'entreprise. Une hausse des taxes ou à cause de la taxe exceptionnelle COVID-19 n'est pas non plus un motif de résiliation valable.

Demandez un rappel