Devis assurance auto bonus malus pas cher en ligne

La souscription d’une assurance avec malus peut s’effectuer en ville auprès d’un cabinet spécialisé, mais aussi tout simplement en ligne.

Les offres de contrat de bonus assurance malus sont multiples, et il est extrêmement aisé de comparer en effectuant des devis en ligne. Il est bien sûr indispensable de remplir ses devis d’assurances malus avec sincérité et précision, afin de recevoir, le plus souvent dans la journée, voire immédiatement l’offre adaptée.

Le souscripteur sera soit contacté par mail, puis rappelé par un conseiller spécialisé , qui lui indiquera toutes les formalités à remplir pour souscrire son nouveau contrat.

Que savoir sur le bonus et le malus ?

Comment s'effectuent les majorations et les bonifications ?

Les calculs sont faits à partir de la première prime qui est appelée prime de référence et qui a le coefficient 1.00 du départ

le bonus et le malus

Chaque année sans sinistre (sans accident dont l'assuré est responsable) entraîne une diminution de la prime de 5 %. Ce bonus est cumulable c'est-à- dire que

la deuxième année sans accident la prime sera diminuée de 0,95 - 5 % =0,90%, la troisième année de 0,90 - 5 % = 0,80, etc., jusqu'à ce que la réduction atteigne 50% de la prime de référence (la première prime payée), ce pourcentage s'obtenant en 13 ans.

Aussurance auto bonus malus

Par contre chaque sinistre majore la prime de 25 %. Le malus maximal ne peut dépasser 250 % de la prime de référence.

Si la responsabilité de l'accident est partagée, la majoration n'est que de 12,50 %.

Des majorations supplémentaires sont appliquées dans certains cas :

  • accidents dus à la conduite en état d'ivresse : + 150 %
  • accidents ayant entraîné une suspension du permis de conduire de 2 à 6 mois + 50%, de plus de 6 mois + 100 %, plusieurs suspensions du permis de conduire de plus de 2 mois dans l'année : + 200 %
  • délit de fuite : + 100 %
  • 3 sinistres ou plus : + 50 %

Le cumul de ces majorations ne peut dépasser 400 % de la prime de référence. Elles sont supprimées au bout de 2 ans.

La surprime pour les jeunes conducteurs (conduisant depuis moins de 3 ans) ne peut dépasser 100 % de la prime de référence.
Elle est réduite de moitié par année sans accident.

Des réductions supplémentaires, variables selon les compagnies d'assurances,peuvent aussi être accordées

pour les bons conducteurs,

  • les jeunes ayant suivi la formation conduite accompagnée (à partir de 16ans)bénéficient d'un tarif première assurance avantageuse, la surprime ne peut dépasser 50 %.
  • depuis le 1/1/92, aucun malus ne peut s'appliquer aux bons conducteurs (ceux qui ont atteint depuis 3 ans au moins le bonus maximal de 50 %), lors du premier accident dont ils sont responsables.

Quels sinistres sont retenus pour le calcul du malus ?

Tous les sinistres susceptibles de faire jouer l'une des garanties du contrat entrent en ligne de compte, à l'exception des suivants :

  • Les accidents dont est totalement responsable un tiers identifié, en général le conducteur d'un autre véhicule
  • le vol du véhicule, le bris de glace, l'incendie, la mise en jeu de la garantie défense et recours
  • les accidents survenus lorsque le véhicule est en stationnement et dont l'assuré n'est aucunement responsable, même si le responsable n'est pas identifié (inversement un accident survenu alors que le véhicule est en stationnement dangereux dans un virage sera pris en ligne de compte).

Résilié? Couvrez vos malus

Les conducteurs, avec plusieurs antécédents d’accidents à leurs actifs, recherchant une nouvelle assurance ont des difficultés car la plupart des compagnies d’assurance n’étudieront même pas leurs dossiers. Avoir un malus signifie que vous ne conduisez pas prudemment ou que vous êtes à l’origine de nombreux sinistres. Les assurances ont tendance à opter pour la résiliation lorsqu’elles sont dans l’obligation de couvrir vos risques à plusieurs reprises. De plus, si par mégarde vous avez causé un accident corporel, l’assurance peut avoir à payer des montants colossaux. Si vous êtes dans ce cas, une assurance malus est la solution à votre problème.

Aussurance auto malus

Quelle solution pour assurer les malus ?

Trouver une assurance avec malus auprès des compagnies traditionnelles peut être le parcours du combattant. La plupart des assurances refusent les conducteurs malchanceux, résilient leurs contrats, ou proposent des tarifs prohibitifs.

Il existe heureusement des compagnies spécialisées en assurance malus, qui acceptent les conducteurs quel que soit leur dossier, et même lorsqu’ils ont été résiliés. On trouvera facilement une compagnie de bonus assurance malus sur internet.

Souscrire une assurance malus est possible aussi bien pour les automobilistes que pour les motards.

Assurance auto pro et fonctionnement du bonus-malus

Dans le langage des compagnies d’assurance, le système de bonus-malus est appelé aussi "coefficient de éduction-majoration".

Selon le bon ou le mauvais comportement de conduite de l'assuré sur le volant du véhicule, le montant du paiement annuel de l'assurance automobile ou moto peut être modifié à la hausse ou à la baisse.

Il en va de même lorsque vous possédez une voiture de société à laquelle vous avez souscrit en votre nom.

Il existe quelques véhicules à moteur qui en sont pas concernés par le bonus-malus notamment :

  • Les cycles, tricycles ou quadricycles à moteur dont avec une cylindrée qui ne dépasse pas les 80 cm3 ;
  • Les tracteurs agricoles et machines agricoles automotrices ainsi que leurs remorques ;
  • Les matériels forestiers ;
  • Les matériels de travaux publics ;
  • Les matériels des services de secours ;
  • Les matériels de lutte contre l'incendie.

Flotte auto et bonus malus

Dans le cas où votre entreprise dispose d'une flotte auto, le "bonus-malus" habituel n'est pas inclus dans le contrat. En fait, après la date d'échéance du contrat, les cotisations sont calculées chaque année sur la base du rapport annuel, qui prend en considération tout sinistre possible survenu pendant des 12 derniers mois.

Effectivement, tout sinistre qui relève de la flotte doivent être signalées par son responsable à la compagnie d'assurance, puis l'assureur les enregistrera dans un fichier national géré par l’Association pour la gérer les informations sur le risque en assurance (AGIRA).

Les contrats d'assurance de flotte doivent être conclus au nom d'un unique conducteur principal de tous les véhicules, ce qui n'empêche donc pas les autres de les utiliser.

À chaque échéance, la somme de la prime d’assurance sera donc calculé selon les sinistres déclarés l’année précédente et les profils des différents conducteurs.

Le coefficient de bonus

Dès que le contrat d’assurance auto est souscrit, le coefficient de bonus-malus est automatiquement fixé à 1. Par la suite, celui-ci change selon la conduite de l’assuré lors des 12 mois consécutifs qui précèdent les 2 mois d’échéance annuelle du contrat.

Dans le cas où vous avez votre propre assurance sous votre nom, vous êtes tenu de communiquer votre bonus malus. Veuillez noter que tant que l'assuré n'est pas déclaré responsable de l'accident, son coefficient de bonus va augmenter de 5% annuellement.

Cela va notamment réduire de façon automatique votre prime d'assurance. Afin d’établir un calcul de la somme des nouvelles primes, vous n’avez qu’à multiplier le coefficient de l'année qui précède par 0,95.

  • En ce qui concerne la 1ère année : 1 - 5 % = 0,95 ;
  • En ce qui concerne la 2ème année : 0,95 x 0,95 = 0,90 ;
  • En ce qui concerne la 3ème année : 0,90 x 0,95 = 0,85 ;
  • … Et ainsi de suite.

Après 13 ans sans implication dans un accident responsable, l'assuré bénéficiera d’un coefficient de bonus maximal légal de 0,50. En d'autres termes, sa prime va diminuer de 50%.

Dans le cas où vous avez reçu une prime maximale d'au moins 3 années, il devient possible de garder la prime maximale sans modification après le premier accident responsable.

Barème du bonus

Barème du bonus

Le coefficient de malus

Une fois que l'assuré est responsable de l'accident de la route, son coefficient de malus augmentera en conséquence et la prime d'assurance augmentera à son tour.

Dans le cas où l'assuré est responsable

Le malus augmente à 25% de la prime d'assurance. Par conséquent, dans la pratique, le premier accident nécessite une multiplication de la prime annuelle "normale" par 1,25. Ainsi, le coefficient correspondant est comme suit : 1 x 25%.

Dans le deuxième accident, la compagnie d’assurance multiplie par 1,56, autrement dit un coefficient de 1,25 x 1,25. Par la suite, pour tout malus supplémentaire, le coefficient précédent est aussi à nouveau multiplié par 1,25.

Dans le cas où l’assuré multiplie donc les accidents dont il a été responsable lors la même année d’assurance, il va augmenter d’autant son malus, avec un maximum de 350 %.

Dans le cas où l'assuré est partiellement responsable

Peu importe le pourcentage de responsabilité de l'assuré dans l'accident en question, la majoration des primes n'est que de + 12,5%. Plus précisément, en prenant comme prix de base 420 euros, va alors s’élever à la prime est de 472,50 euros. Après deux ans sans accident, le coefficient de malus va finir par disparaître.

En ce qui concerne quelques professions qui utilisent fréquemment des véhicules, le taux de bonus malus diffère alors de celui des particuliers.

  • les véhicules professionnels des médecins ;
  • les véhicules professionnels des infirmières ;
  • les véhicules professionnels des chauffeurs de taxi.

Pour eux, les primes font diminuer les cotisations annuelles de 7% (au lieu de 5%), tandis que les amendes accroissent les primes de 20% (à la place de 25%).

Nous vous présentons à partir du tableau ci-dessous quelques exemples de calcul :

Calcul Malus

Il est à retenir que les tarifs des compagnies d’assurance sont libres, ces montants sont donc à titre indicatif.

Les majorations de malus

Si la personne assurée responsable de l'accident et a été sous l'influence de l'alcool, il est possible d’alourdir alors son malus et de :

  • suspendre ou annuler son permis de conduire ;
  • Il est tenu coupable d’un autre délit tel qu’un délit de fuite.

Dans une situation pareille, il est possible de faire augmenter sa prime de référence, mais pas plus de 400%. Il existe une autre possibilité donnée pour la compagnie d’assurance et qui est le refus de continuer à fournir une assurance à ces conducteurs, et donc de résilier tout simplement leur contrat d'assurance automobile ou moto.

Une fois après un accident, le permis de l’assuré est annulé pour :

  • alcoolémie ;
  • délit de fuite.
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