L’assurance habitation propriétaire, une couverture obligatoire ?

Bien que l’assurance habitation propriétaire soit nécessaire, elle n’est pas obligatoire pour les propriétaires.

Cependant, s’il s’agit d’une copropriété, vous devez alors au minimum souscrire une responsabilité civile.

Quel est l’intérêt de souscrire une assurance habitation propriétaire ?

  • Effectivement, que vous disposiez d’une assurance ou non, et dans le cas où vous êtes propriétaire, vous êtes tenu responsable de votre habitation ainsi que des sinistres causés à des personnes tierces ;
  • Dans le cas où vous louez un logement, vous êtes tenu responsable de tout dommage causé suite à des défauts de construction ou un manque d'entretien ;
  • Afin d’être indemnisé dans le cas d’un sinistre, vous êtes tenu responsable de la prise en charge des frais de réparations dans le cas où vous ne disposez pas d’une couverture d’assurance habitation.

Que souscrire comme garanties dans le cas où on est propriétaire ?

L’assurance habitation propriétaire est une couverture qui comporte au minimum une garantie responsabilité civile qui vous protège contre les dommages matériels et corporels qui peuvent être causés par :

  • Vous-même ;
  • Les personnes avec qui vous habitez notamment votre conjoint, vos enfants, vos parents, etc ;
  • Les animaux que vous gardez ;
  • Les personnes qui travaillent chez vous notamment votre femme de ménage, votre baby-sitter …
Dans ce sens, la garantie responsabilité civile vous couvre aussi contre les dégâts des eaux ou d’incendie (de vos voisins, et de la copropriété).

De plus, il s’agit d’une couverture qui comporte une garantie de :

  • risques de catastrophe naturelle ;
  • risques de tempête ;
  • risques d’attentats et d’actes de terrorisme.

Afin d’avoir une couverture plus étendue, nous vous conseillons d’opter pour la souscription de garanties complémentaires optionnelles qui sont adaptées à votre profil ainsi qu’à vos besoins. Nous distinguons notamment :

  • La garantie incendie ;
  • La garantie dégâts des eaux ;
  • La garantie des biens mobiliers qui protège vos meubles, vos appareils électroménagers et tous vos objets de valeur ;
  • La garantie des biens immobiliers qui assure le bâtiment ;
  • La protection juridique qui vous permet de profiter d’une assistance juridique et d’un remboursement pour les dépenses d’avocat dans le cas d’un conflit avec une personne tierce ;
  • La garantie vol pour être remboursé dans le cas de cambriolage.

L’assurance multirisques habitation (MRH) et propriétaire : garanties et exclusions

L'étendue de la garantie MRH propriétaire n’est pas uniquement limitée à l’habitation. En effet, celle-ci prend aussi en charge les sinistres qui peuvent être causés à une personnes tierce à l’extérieur du logement.

Dans ce sens, la garantie responsabilité ne prend en charge que les dommages causés à des tiers. Autrement dit, elle ne prend pas en charge les dommages causés à soi-même, à sa famille, voire aux personnes employées dans son logement.

Sauf indication contraire, l'assurance habitation prend en charge uniquement les pièces adjacentes d’une résidence, hors dépendances et décorations extérieures.

Que prend en charge l’assurance habitation propriétaire non-occupant ?

S'il est vivement conseillé de souscrire une couverture d’assurance habitation, elle l’est beaucoup plus pour les propriétaires non-occupants et ce pour 2 buts principaux notamment :

Dans le cas où votre habitation est louée, la couverture d’assurance habitation propriétaire non-occupant va vous couvrir dans le cas d’un dommage causé suite à :
  • un vice de construction ;
  • un trouble de jouissance ;
  • un défaut d’entretien de votre part.
Dans le cas de vacance locative ou dans le cas où une habitation est considérée étant un logement secondaire, il serait fortement conseillé d’être bien pris en charge. Effectivement, la résidence de la propriété va empirer le dommage vu qu’il faudra plus de temps pour le remarquer. Cependant, si vous ne disposez pas d'assurance habitation propriétaire non-occupant, vous serez responsable de toutes les pertes relatives à ces dommages.
NOTEZ BIEN : L’assurance habitation propriétaire non-occupant est une couverture similaire à toute autre assurance habitation. En revanche, il est possible de la personnaliser comme vous désirez en souscrivant pour des garanties sur-mesure telles que :
  • La garantie protection ;
  • La garantie détérioration des lieux ;
  • La garantie perte de revenus (dans le cas de vacance locative) ;
  • La garantie départ prématuré du locataire ;
  • Le recours des voisins et des tiers ;
  • La garantie des risques locatifs.
NOTEZ BIEN : S’il s’agit d’une location, la déduction des primes annuelles de votre contrat d’assurance habitation propriétaire non-occupant est effectuée en tenant compte de vos revenus fonciers.

Aperçu sur la garantie loyers impayés

Il existe quelques couvertures d’assurances habitation propriétaire non-occupant qui vous permettent aussi une souscription à une garantie loyers impayés et ce en tenant compte de certaines conditions.

En effet, il s’agit d’une couverture qui vous permet de profiter d’une indemnisation de la part de votre compagnie d’assurance et ce et dans le cas de non-paiement par votre locataire.

Ainsi, la garantie loyers impayés qui permet une prise en charge des dommages immobiliers et des dépenses contentieuses de votre locataire. Il s’agit ainsi d’une couverture destinées uniquement pour les longues durées et dont le coût est de 3% et 4% de la somme annuelle des loyers garantis, avec toutes les charges incluses.

Comparer les devis d'assurance habitation propriétaire

Afin d’avoir le meilleur devis d'assurance habitation propriétaire adaptée et à votre logement et à votre profil et ce au meilleur tarif, nous vous recommandons fortement de comparer !

Effectivement, chaque compagnie d'assurance dispose de ses propres normes en fonction de ses politiques commerciales et de sa stratégie, avec des garanties profils similaires, les tarifs peuvent différer considérablement d'un assureur à un autre.

Ainsi, comparer les différents devis d’assurance en ligne vous permet une simplification de la vie et vous aide à souscrire une couverture d’assurance habitation pas chère.

Ceci dit, ne prenez pas uniquement les prix comme élément à comparer. Faîtes également attention aux points suivants :

  • Les garanties et leurs exclusions ;
  • Les franchises ;
  • Les plafonds de prise en charge ;
  • Les délais d’indemnisation.

Ainsi, la comparaison des couvertures d’assurances habitation propriétaire vous permettra aussi d’étendre votre contrat en souscrivant pour des options supplémentaires.

Souscrire son assurance habitation propriétaire avec Elly Assurance

Similaire à l’assurance locataire, les bonnes raisons qui peuvent vous pousser à une souscription en ligne d’une assurance habitation propriétaire occupant ou non-occupant avec nous sont innombrables notamment :

  • Service gratuit ;
  • Service rapide (4 minutes environ) ;
  • Service sans engagement ;
  • Service accessible 24h/24 et 7j/7 ;
  • Service objectif et 100 % indépendant.

Pour conclure, vous pouvez simuler votre assurance habitation propriétaire une seule fois afin d’avoir de nombreux devis personnalisés en fonction de vos besoins. Ceux-ci sont listés en tenant compte des prix. Vous pouvez donc épargner des centaines d’euros annuellement sur la somme de votre cotisation d’assurance habitation.

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