Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?
C’est un placement financier et une solution d’épargne qui permet à celui qui souscrit de composer et de faire valoir un capital. L’essentielle particularité de ce placement est qu’il donne la possibilité de représenter un ou divers bénéficiaires en cas de décès de l’assuré. Il devient alors un instrument de partage du capital et de protection des proches.
Combien coûte une garantie décennale VSA Assurance ?
Dans le but de comprendre l’activité d’une assurance-vie, il est essentiel à l’avance de préciser les termes employés et le rôle de chaque personne :
Le souscripteur : est une personne physique, majeure et capable, qui émarge le bulletin de souscription, fait le choix des caractéristiques de son contrat et du (des) bénéficiaire(s) en cas de décès
L’assuré : est la personne physique sur qui est reposé le risque garanti par l’assureur. La prestation de l’assureur est conditionnée par son décès ou sa survie à un moment déterminé. En général, l’assuré est la même personne que le souscripteur
Le bénéficiaire : s’il est vivant il s’agit de l’assuré du contrat ; s’il est décédé, il s’agit de la ou des personne(s) désignée(s) par le souscripteur pour avoir la prestation prévue en cas de décès de l’assuré
L’assureur : est une personne morale qui a pour rôle de couvrir le risque et de verser les prestations garanties si le risque se réalise
Quelles personnes peuvent souscrire une assurance vie ?
Toute personne étant majeure peut agréer un contrat d’assurance-vie. Néanmoins, le souscripteur doit être conforme aux règles relatives à la capacité de contracter. Pour les personnes mises sous un régime de protection juridique (tutelle, curatelle, etc.), les modalités de souscription et de gestion peuvent être plus ou moins pénibles :
- Pour un individu placé sous une mesure de sauvegarde de justice, le majeur peut agréer et contrôler seul son contrat. Cependant, il existe un système de protection a posteriori selon lequel l’ensemble des actes commis peut être remis en cause.
Pour les individus placés sous curatelle, le majeur protégé peut agréer et contrôler un contrat d’assurance-vie avec l’assistance du curateur. Celui-ci assiste le majeur afin de ne pas remettre en cause la validité des actes.
Pour les individus placés sous tutelle, le majeur protégé doit avoir un représentant pour la totalité des actes.- Il ne peut donc pas souscrire ou gérer seul le contrat d’assurance-vie. L’autorisation du juge des tutelles ou du conseil de famille est nécessaire.
Enfin, pour les souscripteurs mineurs : avec ses deux parents exerçant l’autorité parentale, les modalités de souscription et de gestion d’une assurance-vie sont assez accessibles puisque les deux peuvent agir. - Depuis le 1er janvier 2016, le parent qui à lui seul exerce l’autorité parentale a dorénavant les mêmes pouvoirs que les parents qui l’exercent en commun.
Où souscrire une assurance vie ?
Les modes de distribution des contrats d’assurance-vie sont multiples, mais ils sont uniquement élaborés et garantis par 3 genres de structures étant obligées de recevoir l’agrément de l’État : les sociétés d’assurance, les mutuelles d’assurance et les instituts de prévoyance.
Quelle est la particularité de l’assurance vie ?
L’assurance-vie est un placement original grâce à la condition pour les autres. Cette faculté donne la possibilité de désigner un ou plusieurs bénéficiaires des sommes d’argent déposées en cas de décès de l’assuré.
Quels sont les avantages de l’assurance vie ?
Le contrat d’assurance-vie est capable de répondre à plusieurs besoins :
- Composer une épargne
- Faire valoir une épargne existante
- Couvrir ses proches en transmettant un capital à une personne physique ou morale (par exemple, il est possible de désigner une association bénéficiaire de son contrat)
- Apporter une garantie pour un prêt
- Prévoir des revenus complémentaires futurs (par exemple pour la retraite)
- Percevoir des revenus complémentaires immédiats en mettant en place des rachats programmés ou une rente
- Etc.
L’assurance-vie montre de multiples avantages
Il s’agit d’un placement qui offre des conditions d’épargne flexibles : les versements originels sont souvent délicats et des versements complémentaires, libres, sont possibles en respectant la limite de versement imposée par les conditions générales
C’est un placement évolutif qui peut s’assimiler à un horizon de placement, aux changements des objectifs et priorités de l’assuré et à sa tolérance au risque.
L’épargne demeure disponible ; il y’a la possibilité de faire des retraits, nommés rachats, partiels ou de racheter tout le contrat à tout moment. L’argent n’est pas bloqué (sauf supports particuliers). Le frein qui existe est la fiscalité qui sera surement due sur les produits contenus dans le rachat effectué.
En cas de deuil, l’assurance-vie est un placement hors héritage, effectivement, selon le code des assurances, le capital ou la rente dite(s) payable(s) au moment du décès de l’assuré à un bénéficiaire choisi ou à ses héritiers ne font pas partie de la succession de l’assuré, ils sont « hors succession ». L’assurance-vie permet également de faire valoir un ou plusieurs proches du souscripteur assuré, même en dehors du cercle familial.
L’assurance-vie montre de multiples avantages
Il n’y a pas d’âge limite ou idéal requis pour agréer un contrat d’assurance-vie. Selon l’objectif, les besoins et l’âge du souscripteur, le contrat pourra être mis en place dans le but de couvrir ses ayants droit, de constituer un capital en débutant la construction d’un patrimoine, de jouir d’une fiscalité avantageuse, etc.
Jusqu’à quel âge peut-on souscrire une assurance vie ?
Comme pour la souscription à un contrat d’assurance-vie, il n’y a pas d’âge maximal non plus. Il est essentiel de noter qu’au seuil des 70 ans du souscripteur, le régime fiscal du contrat d’assurance-vie change.
