Comparatif complémentaire santé 2022
L’outil de comparaison de Elly-Assurance permet d’établir avec précision vos besoins. Le formulaire de remplissage que nous mettons à votre disposition, vous détaille les pourcentages de remboursement qui sont adaptés à votre profil afin de trouver votre mutuelle.
Des couvertures qui correspondent à vos besoins
Le prix affiché sur la page de résultats de LeLynx.fr est calculé sur la base d’un curseur, qui permet d’ajuster le taux de remboursement du coût. Vous serez excellemment bien prise en charge, si vous équilibrez vos dépenses de santé (payer jusqu’à 200% du coût de la consultation d’un expert), l’hospitalisation (jusqu’à 250% du coût de la chirurgie), l’optique (remboursement des lunettes entre 50 et 250 euros) et les soins particuliers (jusqu’à 300%) des dents Couronne et implant).
En fonction de votre profil touver une couverture
Il est naturel que les besoins de santé et les attentes varient en fonction du profil, maladie rare, besoin d’un accompagnement spécifique . Pour illustration les cas suivants :
Une complémentaire pour jeune est moins coûteuse et à aussi peu de garantie
Une complémentaire familiale prend en charge aussi bien les parents que les enfants
Une complémentaire pour sénior a plus de garantie et aussi plus onéreuse que les autres afin garantir une excellente couverture.
Cette différence s’explique du fait que le senior devra couvrir des honoraires plus conséquentes par rapport à une personne jeune. Les compagnies d’assurance tirent profit de cette situation d’où la cotisation élevée des seniors.
Les prix varient selon votre zone géographique
En effet, on voit que le coût varie en fonction de la ville dans laquelle vous vivez. Même si les habitants d’Île-de-France ont les mêmes profils d’assurance, ils paieront des frais différents de ceux des autres régions.
Par exemple, renseignez-vous sur le coût des complémentaires santé à Paris, Marseille ou Lyon. Trouvez des informations sur les frais de santé en France.
Résiliation et chargement de mutuelle santé
Voulez-vous changer de mutuelle santé? Depuis le 1er décembre 2020, grâce à l’entrée en vigueur de loi infra-annuelle vous pouvez désormais être résiliée à tout moment après 1 an d’engagement sans aucune raison ni frais. Vous pouvez même choisir de confier ces étapes à la nouvelle compagnie d’assurance!
Il est maintenant temps de faire appel à un outil de comparaison, parce que chaque contrat de santé comporte des services et des prestations spécifiques, et ils doivent être comparés à vos besoins. Il est certain que vous trouverez une offre qui vous satisfait chez l’un de nos partenaires.
Résilier votre contrat à cause d’un changement situation
Il y a d’autres circonstances spéciales qui peuvent justifier une résiliation anticipée. Ces circonstances sont appelées «changements de circonstances». Par exemple : le système d’adhésion à la complémentaire obligatoire de l’entreprise, votre mobilité, retraite, augmentation déraisonnable de la prime annuelle … Bref, tous les facteurs qui affectent le calcul des primes.
Quelles sont les raisons de souscrire une complémentaire santé ?
Tout le monde doit adhérer à un régime obligatoire d’assurance maladie. Cependant, la sécurité sociale ne peut pas couvrir toutes les dépenses médicales, notamment en soins spécialisés (surcoûts).
La partie non indemnisée, est nommée « ticket modérateur », reste à votre charge, puis votre mutuelle intervient pour couvrir une partie ou la totalité de ce montant (d’après votre contrat). Si vous souhaitez bénéficier d’un remboursement satisfaisant, on ne peut s’en passer d’une mutuelle santé.
Quelles sont les personnes que le contrat couvre ?
Depuis le 1er janvier 2016, la loi oblige les salariés des entreprises privées à signer des contrats mutuels avec l’entreprise. Cette situation n’implique pas tous les profils , y compris les demandeurs d’emploi et les retraités. Cependant, ces derniers ont toujours besoin d’être pris en charge afin de payer les honoraires des professionnels de santé.
Veuillez également noter que vous pouvez choisir d'étendre la couverture aux bénéficiaires (conjoint ou partenaire, enfants, etc.). Par conséquent, il est important de comparer soigneusement les devis pour s'assurer qu'ils répondent aux besoins de chacun.
Différencier les compagnies d’assurance
Nous notons l’existence de deux grandes catégories de mutuelle santé que nous comparons sur LeLynx impactant de ce fait votre assurance santé :
Similairement à l’assurance auto , les sociétés d’assurance santé sont des institutions régies par le Code des assurances. Elles offrent des prix variés selon vos besoins et selon votre profil , en fonction votre âge, votre sexe, votre lieu de résidence.
- Les mutuelles
Ce sont des organismes n’ayant pas pour but d’amasser de l’argent et ceux-ci sont conditionnés par le Code de la mutualité. Ces sociétés fonctionnent grâce à la sulidarité de leurs assurés et n’obligent aucune caractéristique particulière lors de la sélection. Les inscrits font des cotisations générales permettant d’indemniser entièrement des membres. Mais lorsque ces cotisations sont en surplus, il y a un taux qui est préservé pour la fin d’année.
Les deux genres de sociétés sont réglementées par la législation: l’une par le code de la mutualité et l’autre le code des assurances. Comparer les assureurs quels les critères déterminants Les contrats d’assurance contiennent des services variés avec un prix élaboré en fonction de votre profil.
Lorsque vous souhaitez souscrire une complémentaire santé, devez analyser plusieurs éléments tels que:
Les garanties et les exclusions offerts
Les pourcentage de remboursement
Les périodes pendant lesquelles vous n’êtes pas assurés (les délai de carence).
S’il ya la présence du tiers-payant ou non De manière générale les prestations de référence contiennent :
Les consultations auprès des médecins généraux et spécialistes
Les prix du séjour hospitalier(hospitalisation)
Les médicaments dont on ne peut s’en passer (il est essentiel de noter que votre compagnie d'assurance vous remboursera sur la base du TFR (tarif forfaitaire de responsabilité) si vous préférez des médicaments de marque plutôt que des médicaments standardisés)
Les tests et les analyses de santé
L'ophtalmulogie (lunettes etc…) et les soins dentaires
En complément de ces garanties, le reste sont des garanties optionnelles tels que la garantie d’accompagnement et l’indemnisation du forfait quotidien d’hôpital. Et en cela, il convient de noter que les niveaux de remboursement changent en fonction du contrat auquel vous êtes souscrit. Dès lors, ,c’est pour cette raison qu’avant votre souscription vous devez analyser soigneusement les différents contrats offerts en termes de niveau de garantie, d’accompagnement et bien d’autres…
Les exclusions de garantie sont des éléments non-remboursés du contrat d’assurance.
Afin de vous assister dans votre choix , ci joint la classification des 5 meilleures complémentaires santé d’après L’Argus des Assurances :
RANG |
ASSURANCE SANTÉ |
COTISATION EN AFFAIRES DIRECTS |
|---|---|---|
|
1 |
Groupe Vyv |
5 361€ |
|
2 |
Malakof humanis |
3 367€ |
|
3 |
Axa France |
2 403€ |
|
4 |
Groupe Ama |
2 253,5€ |
|
5 |
Aésio |
2 048€ |
Mutuelle santé : comparatif des meilleures offres
Afin de vous assister dans votre choix , ci joint la classification des 5 meilleures complémentaires santé d’après L’Argus des Assurances :
Le marché possède une multitude d’offres, il est ainsi souvent difficile de s’y retrouver, c’est pourquoi nous vous proposons d’utiliser notre outil de comparaison de mutuelle santé afin de trouver le meilleur devis pas cher.
Tout d’abord, la définition de votre profil, vos critères de garantie et de prix, vos besoins de couverture et de remboursement, ainsi que votre budget. Indiquez-nous vos conditions pour votre contrat de santé, médecine courante ou médecine douce, soins hospitaliers, mutuelle familiale, optique et dentaire.
Ensuite, il vous est délivré en moins de deux minutes par notre comparateur de mutuelle une liste des meilleures offres de nos partenaires en assurance santé. Cette comparaison vous permettra de trouver la mutuelle qui vous convient, gratuitement et sans engagement. Vous pourrez ensuite consulter un devis ou demander une mise en relation avec le prestataire que vous avez choisi.
Il est difficile de se reposer uniquement sur les remboursements de la sécurité sociale ou sur ceux de sa mutuelle professionnelle, souvent incomplète, mais comment trouver la bonne mutuelle ou la bonne complémentaire santé ? Il existe une multitude d’offres de mutuelle santé pas chère sur le marché de l’assurance.
Choix de la meilleure offre de mutuelle
Que votre profil soit salarié, indépendant, père de famille ou encore femme enceinte, chaque mutuelle a une spécificité. Une mutuelle santé doit pouvoir s’adapter à toutes les demandes, tant au niveau des soins médicaux les plus basiques, telles que les visites chez le médecin généraliste et les remboursements de médicaments habituels, qu’au niveau des frais dentaires et optiques et aux frais d’éventuelles hospitalisations.
Cet ultime genre de soins étant bien plus imprévisible par nature peut engendrer des conséquences déplorables sur votre pouvoir d’achat si vous n’anticipez pas un minimum ces tracas en souscrivant une assurance santé.
Ne vous faites pas avoir par un contrat de mutuelle pas assez souple, et peu évolutif. La complexité de la souscription d’une mutuelle réside dans la multitude de propositions et d’options, mais aussi dans la difficulté de prévoir les besoins futurs.
Payer moins cher et être mieux pris en charge
Dans la quête d’une mutuelle, le prix est un facteur de décision important au même titre que le taux de remboursement variant en fonction de la situation de l’assuré et de son âge. Pour payer moins cher, il y a différents moyens :
L’assuré a l’embarras du choix et peut gérer son budget en faisant varier les niveaux de garanties en fonction des prestations (soins médicaux, hospitalisation, optique et dentaire), provoquant l’évolution dans le même sens du taux de frais remboursés.
Avec des ressources limitées, l’Aide à l’acquisition d’une Complémentaire Santé (ACS) peut être attribuée. Son montant varie de 100 euros à 550 euros en fonction de l’âge de l’assuré. L’accès au tiers payant est un avantage car en présentant la carte de tiers payant, cela dispense de l’avance des frais de santé ce qui réduit les dépenses de l’assuré. Il ne restera à payer que les frais de soin non remboursés (dépassement d’honoraires) et également les médicaments non remboursés en pharmacie.
La venue au monde d’un nouveau-né donne accès à une prime de naissance de la mutuelle santé, appelée forfait naissance, un remboursement de 100% sur les examens obligatoires liés à la grossesse et à la naissance. Le montant de la prime varie d’une mutuelle à l’autre de 50 euros à un peu plus de 1 000 euros. C’est pour cela que le choix de la mutuelle est important et fastidieux.
Lorsque vos besoins vous semblent ne plus être en accord avec votre mutuelle santé, changer celle-ci est la solution. Il faut rester méthodique car un contrat ne peut être rompu de n’importe quelle façon. Généralement stimulé par un changement de situation personnelle, il est possible de changer librement de mutuelle afin d’adapter un forfait en accord avec votre situation et votre budget. Dans le cas où votre situation ne change pas, il est nécessaire d’attendre la fin du contrat et avertir son assureur deux mois avant la date de fin de contrat. Une fois le processus de résiliation terminé, vous pouvez souscrire en ligne à une des assurances de votre choix grâce à notre comparateur.
COMMENT FONCTIONNE UNE MUTUELLE SANTÉ ?
Dans la quête d’une mutuelle, le prix est un facteur de décision important au même titre que le taux de remboursement variant en fonction de la situation de l’assuré et de son âge. Pour payer moins cher, il y a différents moyens :
La souscription à une mutuelle santé n’est pas obligatoire. Elle permet seulement de bénéficier d’une meilleure couverture lors d’une visite et de diminuer le montant à charge de l’assuré (ticket modérateur, dépassements d’honoraires, etc.). Le ticket modérateur correspond au tarif restant à votre charge après avoir été remboursé par la Sécurité Sociale.
Il existe plusieurs types de contrats complémentaires santé qui s’adaptent à chaque profil, par exemple la mutuelle pour les retraites, pour les jeunes, fonctionnaires, pour la famille, pour les travailleurs non-salariés (TNS), etc.
Du coté des fonctionnaires, il est beaucoup plus fructueux de souscrire pour la prise en charge des dépenses de santé à des tarifs flexibles en accord avec les différents budgets des salariés.
Les complémentaires santés se trouvent être précieuses car l’assurance maladie rembourse partiellement les dépenses de santé (cas dentaire : 70% du tarif prise en charge pour une couronne dentaire) et n’assure pas toujours la prise en charge (cas optique : opération de la myopie considéré comme une opération de confort).
Dans le travail en entreprise, l’employeur se doit de proposer à son employé une Mutuelle santé d’entreprise qui fournit une complémentaire santé en plus des garanties de base d’assurance maladie du régime de la Sécurité sociale. Si celui-ci possède déjà une couverture sociale, il n’est pas dans l’obligation d’accepter la mutuelle d’entreprise.
Spécifiquement, les garanties incontournables pour les retraités concernent la garantie hospitalisation (pour contrebalancer les très probables dépassements d’honoraires médicaux dû au prix d’une chambre individuelle) mais aussi tout ce qui concerne l’appareillage au niveau de l’audition, les équipements optiques mais aussi dentaires (remboursements de l’assurance maladie très faibles pour ceux-ci).
En outre, il faut savoir que la complémentaire santé pour retraités est, pour de nombreux contrats, sujette à une limite d'âge lors de la souscription. D'une manière générale, ces contrats soumettent une limite d'âge à 70 ans, âge au-dessus duquel il est impossible de souscrire.
En ce qui concerne la mutuelle pour les jeunes et étudiants, elle offre des tarifs réduits et convient aux besoins des jeunes qui y adhère. Il existe ainsi plusieurs types de contrats, tels que les mutuelles étudiantes, les mutuelles santés destinées aux jeunes actifs, et enfin les mutuelles s’adressant aux jeunes de moins de 30 ans.
Elle propose des bénéfices tels que le remboursement lors de consultations chez le médecin généraliste, médicaments à la pharmacie, hospitalisation (à hauteur du ticket modérateur), le remboursement de la contraception, sevrage tabagique, vaccins, orthodontie, etc.
Si on se retrouve dans un cas de chômage, si vous étiez couvert par une mutuelle santé individuelle, vous pouvez tout simplement demander à revoir votre contrat pour l’adapter à votre situation financière.
La première est de conserver la mutuelle sous certaines conditions et la deuxième est de se tourner vers une mutuelle santé individuelle de votre choix car vous ne disposez plus des conditions requises fixées par l’entreprise.
FAQ MUTUELLE
Vous êtes à la quête de la meilleure mutuelle pour votre protection santé ? L’offre qui sera la mieux adaptée pour une personne ne l’est pas forcement pour un autre assuré. En clair, il n’existe pas une mutuelle qui fait unanimité, mais bien une meilleure mutuelle selon les divers profils.
Comment identifier la mutuelle qui convient le mieux aux divers profils tels étudiant, jeune actif, senior ou encore retraité ? Comment avoir la certitude de disposer du meilleur contrat de protection santé en ayant des antécédents médicaux ou non, en étant seul, en couple ou encore avec des enfants ?
L’issue à toutes nos interrogations est d’utiliser un comparateur pour obtenir des devis mutuelle santé. Ne vous focalisez pas uniquement sur le prix. L’important est de trouver une mutuelle santé qui vous apporte un bon rapport entre son coût et le montant de la prise en charge selon les différents postes de dépenses qui vous concernent. Un bon remboursement mutuel est important et constitue un élément essentiel pour définir la meilleure mutuelle pour vous.
Les contrats proposés sur le marché sont variables, ils diffèrent d’un assuré à l’autre. Il est donc impossible de définir le prix moyen d’une mutuelle santé. Selon que la mutuelle soit souscrite à titre individuel ou par l’intermédiaire d’une entreprise (contrat collectif) son coût ne sera pas le même à garanties équivalentes.
Par la suite viennent les garanties et les différents niveaux de couverture proposés, qui font varier énormément la prime. Il ne faut pas non plus négliger les options qui peuvent compléter un contrat d’assurance santé, selon les besoins de chacun.
C’est ce qui éclaire qu’il soit possible de trouver un tarif mutuel pouvant aller de 300 à plus de 1 500 € par an selon les profils, la mutuelle et ses offres.
Etant donné que les entreprises sont autorisées à avoir une certaine liberté dans la fixation de leurs tarifs, nous vous recommandons de toujours exiger un devis mutuel avant de vous engager. N’hésitez pas non plus à utiliser un comparateur mutuelle Pour vous faire précisément une idée des prix proposés.
Etant une protection complémentaire, avec une mutuelle santé vous pouvez procéder à la résiliation selon deux cas spécifiques :
Premier cas : l’annulation à date d’échéance. Vous êtes autorisés votre mutuelle santé chaque année, à date anniversaire du contrat. Pour cela, une lettre de résiliation simple suffit.
Deuxième cas : l’annulation complémentaire santé hors échéance. Il existe divers cas de figure pour lesquels vous pouvez résilier votre mutuelle santé à tout moment. C’est le cas notamment si le risque assuré est modifié (si vous changez d’emploi pour un métier plus dangereux ou si vous déménagez ou partez à la retraite par exemple).Pour finir, il vous est permis exceptionnellement de résilier votre mutuelle santé à tout moment si cette dernière ne respecte pas les principes de la loi Châtel. Cette loi oblige votre complémentaire à vous avertir du renouvellement du contrat à venir et de vos possibilités de résiliation. Sans aucun avis d’échéance reçu, vous avez le droit de mettre fin au contrat unilatéralement.