Assurance voyage
L’assurance voyage vous couvre en cas de mésaventure rencontrée dans l’espace Schengen ou à l’autre bout du monde. En effet, vous n’êtes pas à l’abri d’un accident ou d’une maladie pouvant aller jusqu’à justifier votre rapatriement en France. Les exemples sont nombreux : infections, accidents de transport, perte ou vol des bagages. La couverture de l’assurance voyage est une combinaison de deux volets :
- Le volet assurance : partie indemnisation, c’est-à-dire avance ou remboursement des frais engendrés par un accident, une maladie, des dommages causés aux tiers, etc.
- Le volet assistance : une aide ou un accompagnement lorsque vous vous trouvez dans une situation compliquée (rapatriement, perte ou vol de vos bagages, frais juridiques).
Souscription d’assurance voyage
À l’étranger, les frais médicaux et d’hospitalisation sont souvent bien plus chers qu’en France, notamment aux USA , Canada et dans certains pays d’Asie. L’offre de soins n’est par ailleurs pas toujours aussi complète qu’en France. En outre, à l’étranger, vous n’avez pas vos repères habituels et ne savez pas nécessairement vers qui vous tourner en cas d’imprévu. Nous vous conseillons donc fortement de souscrire à un tel contrat quels que soient :
- La destination de votre voyage.
- La durée de celui-ci.
- Votre âge.
- La nature de votre séjour à l’étranger (vacances, professionnel, PVT, etc.).
La couverture d’assurance doit être valable pendant toute la durée de votre séjour à l’international.
Pays exigeants l’assurance voyage
En règle générale, l’assurance voyage n’est pas obligatoire. Vous pourriez donc choisir de ne pas en souscrire et obtenir tout de même le visa sollicité lorsqu’il est requis pour entrer sur le territoire. Mais attention en cas de sinistres car les dépenses imprévues peuvent venir considérablement réduire votre budget vacances. La souscription d’une assurance voyage vous permet de profiter plus sereinement de votre séjour.
Malgré son caractère facultatif, l’assurance voyage vous est systématiquement proposée par l’agence ou l’organisme vous ayant vendu le voyage ; c’est une obligation légale.
Dans de très nombreux pays, le montant des frais médicaux et d’hospitalisation est bien plus élevé qu’en France. En Amérique du Nord par exemple, un passage aux urgences vous coûtera très cher (entre 350 et 700$ aux USA par exemple).
En outre, à l’étranger, vous n’avez pas vos repères habituels (barrière de la langue, spécificités du système de soins etc.). Être confronté(e) à une situation imprévue, comme une simple détérioration de vos bagages, peut alors s’avérer particulièrement stressant.
Cadre réglementaire de l’assurance voyage
Les seuls pays qui exigent une assurance voyage international pour vous octroyer un visa sont la Chine, la Russie, l’Algérie et Cuba. Lorsque vous effectuerez votre demande de visa pour l’un de ces pays, une attestation d’assurance vous sera demandée au cours de la procédure.
Cadre réglementaire de l’assurance voyage
Si vous voyagez en Suisse ou dans l’Espace économique européen, la Sécurité sociale française peut vous couvrir. Il faut alors demander votre Carte européenne d’assurance maladie (CEAM) à l’organisme dont vous dépendez. Cela vous permet d’avoir accès aux consultations médicales et aux soins hospitaliers dans les mêmes conditions que les locaux, mais avec un remboursement aux barèmes de la Sécurité sociale française, même si ce sera nettement insuffisant dans bon nombre de pays européens.
L’assurance voyage doit, bien entendu, être valable pendant l’intégralité du séjour.
Choix de l’assurance voyage
En fonction de votre séjour à l’étranger et de votre profil, notre comparateur d’assurances voyage Elly Assurance vous propose les contrats les plus adaptés. Il vous transmet aussi toutes les informations nécessaires pour choisir utilement. Il vous appartient alors de comparer les polices proposées en fonction de vos besoins réels à l’étranger et des critères qui vous importent.
Voici 4 points sur lesquels vous devez être particulièrement attentif :
- Le prix : tout le monde est à la recherche d’une assurance voyage pas chère. Cela dit, souscrire à une police avec le prix pour seule considération est une mauvaise idée. La question du tarif est centrale, mais ne doit pas à elle seule décider du contrat à souscrire.
- Les garanties complémentaires : les mêmes offres sont souvent proposées, à savoir l’indemnisation des frais médicaux et d’hospitalisation, l’assistance rapatriement et la Responsabilité civile à l’étranger. Mais vous devez également vous pencher sur la question des garanties complémentaires, utiles en cas d’événement inattendu : garantie bagages, assurance annulation voyage.
- Les plafonds d’indemnisation : chaque assureur fixe ses propres plafonds d’indemnisation et ces montants maximum sont à considérer, notamment si vous quittez l’espace Schengen et que vous vous rendez aux USA ou au Canada où les frais de santé sont très chers.
- Les exclusions : là encore, pensez à consulter les exclusions prévues au contrat afin d’éviter les mauvaises surprises. Sachez que légalement, toute exclusion doit nécessairement être inscrite dans les conditions générales de la police d’assurance.
- L’objectif est simple : dénicher le contrat d’assurance voyage au meilleur rapport qualité-prix ou couverture-prix. Si vous ne souhaitez pas utiliser d’outil en ligne, vous pouvez contacter plusieurs assureurs indépendants ou établissements bancaires afin d’obtenir des devis papier ou par mail, mais les critères de sélection seront les mêmes.
Pour avoir un ordre d’idée des différentes options d’assurance voyage, vous pouvez consulter le tableau ci-dessous. Les prix affichés correspondent à un voyage d’une durée de 2 semaines, pour une seule personne.
Types d’assurances voyage
Il existe différents types d’assurances voyage à savoir :
- L’assurance voyage court séjour, pour les durées de moins de 90 jours.
- L’assurance voyage longue durée, pour tous les séjours de plus de 3 mois.
- L’assurance études et stages à l’étranger, pour les au-pairs, le Volontariat international, les stages en entreprises.
- L’assurance Permis vacances travail ( PVT) , pour les Visa « Working Holidays ».
- L’assurance expatrié, pour les 1ers mois des Français qui démarrent une nouvelle aventure à l’étranger.
- L’assurance voyage groupe, qui concerne en général les groupes de plus de 10 personnes.
Les garanties de l’assurance voyage
Les garanties dépendent du contrat d’assurance voyage souscrit puisque c’est l’assureur lui-même qui détermine l’étendue de la couverture qu’il propose. Même s’il existe une multitude de garanties, tous les contrats s’articulent globalement autour du triptyque :
- Frais médicaux et hospitalisation.
- Assistance et rapatriement.
- Responsabilité civile à l’étranger.
Lors de la souscription, vérifiez bien que ces garanties de base sont incluses au contrat :
- Frais médicaux et d’hospitalisation : avance ou remboursement des frais de vos consultations ou soins hospitaliers à l’étranger. Les plafonds d’indemnisation varient selon les contrats et auront une incidence sur le prix. Bien entendu, plus hauts sont les plafonds, meilleure est la couverture, surtout en Amérique du Nord où une hospitalisation peut rapidement chiffrer à plusieurs dizaines de milliers de dollars.
- L’assistance et le rapatriement : en cas de maladie, d’accident ou de décès à l’étranger, ou en cas d’événement survenu en France pendant votre séjour et justifiant votre retour anticipé (décès d’un proche, sinistre important à votre résidence principale).
- La Responsabilité civile à l’étranger : vous couvre en cas de dommages personnels ou matériels causés par vous-même ou par vos enfants à charge. En France, c’est votre assurance habitation qui comprend en général un volet Responsabilité civile, mais à l’international, elle dépend de l’assurance voyage. Cette garantie est essentielle car une maladresse peut engendrer des centaines de milliers d’euros de dommages, par exemple si vous causez un accident de la circulation.
D’autres garanties complémentaires « générales » ou spécifiques à une activité pratiquée à l’étranger existent et dépendent du contrat souscrit. Citons :
- L’assurance annulation voyage ou modification de votre voyage.
- L’assurance bagage.
- La garantie frais de recherche et de secours.
- La garantie d’assurance sport (extrême ou non).
Il vous appartient d’être attentif, lors de la souscription, aux garanties prévues par le contrat, ainsi qu’à leurs plafonds d’indemnisation et aux exclusions posées par l’assureur.
Mode de fonctionnement de l’assurance voyage
L’assurance voyage peut être utilisée dans plusieurs situations : voyage à l’international pour lequel l’assurance est obligatoire, problème de santé, annulation, perte de bagages, etc.
Mais dans la pratique, comment profiter de cette assurance si vous en avez besoin lors de votre séjour ? La première chose à faire, si votre état vous le permet, c’est de contacter l’équipe d’assistance de l’assureur (et / ou l’équipe médicale), en principe disponible 24/24h et 7/7j.
Ce numéro vous a normalement été communiqué juste après votre souscription, ou se trouve à défaut dans les conditions générales de la police d’assurance. Petit conseil : ayez toujours sur vous la carte de l’assureur avec les numéros utiles.
L’équipe d’assistance dédiée peut également vous recommander un établissement de santé ou un praticien (certains assureurs historiques disposent d’un réseau important dans le monde entier) en cas d’accident par exemple. Le fonctionnement de l’assurance voyage en cas d’accident se distingue en deux volets : soit vous pouvez bénéficier des soins dans le pays, soit vous avez la possibilité de vous faire rapatrier. Pour savoir quelles sont les conditions de prise en charge il faut bien lire le contrat avant souscription car cela dépend de chaque assureur et du niveau de garanties que vous avez sélectionné.
Prix de l’assurance voyage
Le coût d’une assurance voyage dépend de plusieurs critères. Il est aujourd’hui possible de faire du sur-mesure et ainsi éviter de payer pour des garanties dont vous n’avez pas besoin. De manière générale, l’assureur déterminera le coût de ses contrats en fonction des critères suivants :
- Le type de voyage : la nature et l’objet de votre séjour auront une incidence certaine sur le prix du contrat.
- La durée de votre voyage : selon que vous partiez 3 jours ou que vous ayez besoin d’une assurance voyage pour un tour du monde , l’assureur appliquera différentes grilles de prix. Certains contrats prévoient également un prolongement de la couverture pendant une certaine période après votre retour en France. Cela vous assure une prise en charge en cas de maladie contractée pendant votre voyage mais qui se déclarerait en France.
- La destination de votre séjour : vous partez en Europe ? Hors Europe ? Cela aura nécessairement un impact sur le coût de votre couverture d’assurance voyage internationale. Bien des contrats font également la distinction monde « USA et Canada compris » et monde « hors USA et Canada ». Le montant parfois pharaonique des soins dans ces pays entraîne un risque supplémentaire pour l’assureur.
- Votre âge : les risques de santé augmentent avec l’âge. Cela se répercute sur le prix du contrat. Les assureurs prévoient des paliers de tarification, comme pour la grande majorité des assurances personnelles.
- Les options souscrites telles que l’assurance perte ou vol des bagages, l’assurance pour pratique de sports extrêmes.
- Les personnes assurées : en règle générale, sont également assurés votre époux(se) et vos enfants à charge fiscalement, mais il convient tout de même de vous en assurer lors de la souscription.
Il est aujourd’hui très simple d’obtenir des devis de polices d’assurances voyage en ligne, afin de procéder à une comparaison minutieuse en termes de prix et de garanties. Pour cela, pensez à notre courtier d’assurance en ligne qui sont indépendants et vous permettent d’avoir accès instantanément aux meilleurs contrats du marché selon des critères objectifs, tels que le prix, les garanties, les plafonds d’indemnisation… En plus de gagner de l’argent, vous gagnez du temps.
Elly Assurance est un courtier d’assurance voyage en ligne. Nous avons développé un comparateur intelligent et gratuit d’assurances voyage qui vous permet d’obtenir en quelques clics des devis personnalisés en fonction de la nature de votre projet et de votre profil. Grâce à notre comparateur d’assurances voyage, vous n’avez plus qu’à comparer les devis afin de dénicher la meilleure assurance voyage.
Un contrat souscrit en ligne sera très souvent moins cher qu’un contrat « traditionnel », ce que l’on explique par une réduction des frais de gestion et une mise en concurrence directe et objective grâce au comparateur. Voici un tableau récapitulatif :
Souscription d’assurance voyage
La souscription d’une assurance voyage peut se faire auprès de plusieurs établissements :
L’agence ou l’organisme vous ayant vendu le voyage, qui vous proposera alors son propre contrat. L’avantage à souscrire l’assurance proposée par l’agence de voyage est que vous n’avez qu’un seul gestionnaire. En cas de problème vous savez donc à qui appeler. En revanche, attention aux prix qui peuvent parfois être plus élevés puisque certains voyagistes professionnels sont rémunérés à la commission.
La compagnie aérienne auprès de laquelle vous avez réservé votre vol. Vous pourrez alors choisir de vous couvrir simplement en cas de problèmes liés au vol (annulation, modification de billet) ou alors souscrire une assurance multirisque.
Un assureur indépendant ou un établissement bancaire. Dans ce cadre vous pourrez échanger directement avec votre conseiller et il sera plus facilement accessible puisque souvent l’agence se trouve à proximité de chez vous. Vous pourrez également avoir une personnalisation de votre couverture en fonction de la durée du séjour ou encore des paliers d’indemnisation cohérents par rapport aux coûts pratiqués dans le pays de destination.
Un courtier en assurances. Faire appel à un courtier en assurances permet de profiter des conseils avisés d’un professionnel indépendant tout en ayant le choix parmi plusieurs compagnies d’assurances et donc plusieurs contrats aux conditions et aux prix différents. Par conséquent, le client peut bénéficier des meilleurs tarifs et garanties en fonction de ses besoins et exigences. C’est dans ce cadre qu’il est intéressant d’utiliser notre comparateur en ligne et gratuit.
De plus en plus de voyageurs font jouer la concurrence en comparant en ligne les offres d’assureurs indépendants. Cela permet d’avoir un devis très rapidement et de souscrire à un contrat répondant à vos besoins spécifiques.
Les détenteurs d’une carte bleue Visa, Mastercard ou American Express disposent d’une couverture à l’étranger, souvent associée à tort à une assurance voyage à proprement parler. Afin de bénéficier de l’assurance voyage liée à la carte bancaire, le porteur doit avoir réglé l’intégralité du voyage avec sa carte. Sachez que la couverture prévue par ces conventions de carte bancaire est nettement moins étendue que celle d’un contrat dédié souscrit chez un assureur, et elle ne concerne que les séjours à l’étranger de moins de 3 mois.
Les titulaires d’une carte bancaire haut de gamme (visa premier par exemple) sont mieux lotis avec des plafonds d’indemnisation plus hauts. Sont en général incluses l’assistance rapatriement, la Responsabilité civile à l’étranger, l’assurance décès / invalidité et une prise en charge des soins médicaux (avec des plafonds d’indemnisation en général moins élevés que ceux des contrats d’assurance voyage).
Résiliation de votre assurance voyage
Vous avez la possibilité de résilier votre assurance voyage, qu’elle ait été souscrite auprès d’un organisme de voyage, d’une compagnie aérienne, d’un assureur indépendant ou en ligne. Cette possibilité est offerte par la loi Hamon, destinée à éviter la multi-assurance, c’est à dire l’empilement de garanties équivalentes dont vous bénéficiez déjà grâce à vos autres contrats d’assurances.
Vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours pour renoncer à l’assurance souscrite sans frais ni pénalités. L’assureur est alors tenu de vous rembourser la prime payée dans les 30 jours. Il existe 2 cas de figure selon le mode de souscription de votre contrat d’assurance voyage :
Vous avez signé une assurance voyage « offline » chez un assureur ou tout autre organisme. Vous bénéficiez du délai de 14 jours mais la rétractation est soumise à une condition : que vous puissiez justifier, par des documents l’attestant, que vous êtes déjà couvert par ailleurs pour les mêmes garanties (attestation, copie du contrat).
Vous avez signé une assurance voyage en ligne : vous bénéficiez du délai de 14 jours sans aucune obligation de justifier votre résiliation. Vous trouverez facilement sur internet des modèles gratuits de lettre de résiliation de votre assurance voyage.
La rétractation n’est, dans les 2 cas, valable que si elle est effectuée à plus de 30 jours du départ.
