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Devis assurance emprunteur pas cher en ligne
Si vous faites un achat immobilier et vous empruntez une somme importante sur plusieurs années, il est donc nécessaire de vous protéger en souscrivant une assurance emprunteur, cette assurance vous garantit que votre prêt sera remboursé en cas d’évènement grave, mais surtout, l’assurance emprunteur vous protège, vous et votre famille, en cas de coup dur, elle permet d’éviter à vos proches que le remboursement de votre prêt devienne une charge financière insurmontable pour eux. Le montant de votre prêt doit être assuré en totalité, c’est-à-dire à 100%.
Assurance crédit pas cher
L’assurance-crédit est un produit destiné aux entreprises souhaitant couvrir le risque des clients défaillants.
C’est un véritable outil de gestion pour les entreprises qui leur permet d’évaluer la solvabilité de leurs clients, de déléguer le recouvrement des créances commerciales et de recevoir une indemnisation en cas de non-paiement. C’est la complémentarité de ces trois services (Prévention / Collecte / Compensation) qui donne tout son sens à ce produit:
- Prévention: analyse des risques pour évaluer et suivre la situation financière des entreprises en France et à l’étranger à tout moment.
- Collection: externaliser la collecte amiable et judiciaire de vos créances auprès de partenaires expérimentés.
- Compensation: vous recevez une compensation rapide à des taux élevés pour vos dettes non recouvrées.
Comparez les devis pour une assurance emprunteur en ligne
Les règles du jeu ont changé pour les assurances emprunteur,cela peut vous concerner si vous envisager d’acheter un bien immobilier à crédit résidence principale ou pour mettre en location, en effet une assurance emprunter vous sera très probablement demandé par votre banque lors de votre demande de prêt mais si vous avez déjà souscrit une assurance, cela peut également vous intéresser puisque désormais vous pouvez en changer beaucoup plus
Facilement alors c’est une assurance qui garantit à votre banque le remboursement de votre emprunt dans le cas vous ne pourriez plus le cas le faire vous-même.
Assurance emprunteur
Depuis le 1er septembre 2010 date de la Loi Lagarde, lorsque vous souscrivez un prêt immobilier auprès de votre banque, vous avez la possibilité de choisir l’assurance groupe proposée par votre établissement ou une assurance individuelle avec l’assureur de votre choix. Comment savoir laquelle des deux est le plus avantageuse. Quels sont les critères à prendre en compte ?
OBLIGATIONS POUR LES BANQUES ET ASSUREURS
Depuis juillet 2009, les banques et assureurs sont tenus d’informer l’emprunteur avec une fiche d’information standardisée détaillant avec précision les différentes garanties du contrat d’assurance emprunteur et leurs caractéristiques.
Même si les banques ont l’obligation d’accepter l’assurance emprunteur individuelle (en cas de garantie équivalente à celles du contrat groupe), elles conservent le droit de refuser un contrat avec des garanties moindres. En outre, aucune sanction n’est prévue en cas de refus d’une assurance choisie par l’emprunteur. Elles sont toutefois tenues de motiver leur refus par un courrier.
Par ailleurs, le législateur a prévu que les taux d’intérêt restent inchangés dans le cas où l’emprunteur a décidé pour une assurance déléguée.
LES CRITÈRES DE CHOIX D’UNE ASSURANCE EMPRUNTEUR
- Le prix : même si vous pouvez obtenir une assurance jusqu’à 50% moins chère, gardez à l’esprit les conditions d’indemnisation.
- Les garanties : en fonction de votre situation, vous serez amené à prendre diverses options : décès, PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), incapacité-invalidité, perte d’emploi. Consultez votre conseiller ou courtier qui vous aidera selon votre profil à prendre les bonnes options.
- Les exclusions : Votre situation présente et future déterminera votre indemnisation, examinez avec attention vos exclusions
- Professions à risque : êtes-vous amené à exercer un métier à risque dans le futur ?
- Karaté, Ski, Plongée sous-marine, trouvez le contrat qui vous convient, mais ne suspendez pas votre passion pour autant
- La rixe (sauf légitime défense), accidents dus à la conduite en état d’ivresse (taux d’alcoolémie supérieur au taux légal en vigueur au jour du sinistre)
LES CRITÈRES DE CHOIX D’UNE ASSURANCE EMPRUNTEUR
Vous êtes tenus d’informer votre assureur de tout changement de situation en cours de vie du prêt (changement d’activité, consommation de tabac, nouvelles pratiques sportives à risques, etc.)
En cas de manquement, l’assureur peut prendre des dispositions :
- Majorer les cotisations d’assurance ou résilier le contrat
- Ne pas déclarer le sinistre dans les délais peut entrainer une prise en charge partielle, un refus total de prise en charge ou une résiliation du contrat.
Les clauses de territorialité : le contrat s’applique en général pour le pays résident. Un changement de résidence peut entrainer la résiliation du contrat.
Les franchises : Au-delà des carences, période pendant laquelle l’assureur n’indemnise pas l’assuré même si celui-ci a réglé ses cotisations, les franchises définissent un délai avant le début de l’indemnisation et aussi une durée maximale d’indemnisation.
Quelques autres éléments à prendre en compte notamment quand il s’agit d’impayé sur une cotisation. Dans ce cas, l’assureur peut résilier le contrat qui entraine une demande de remboursement anticipé du prêt puisqu’il y a absence de garantie. Protégez-vous contre les évolutions potentielles du tarif de votre contrat. Privilégiez les contrats avec tarif définitif garanti pour toute la durée du prêt.
Pourquoi protéger vos comptes débiteurs?
- Evaluer à l’avance la solidité financière de vos clients et prospects
- Optimiser l’action de vos forces de vente
- Anticiper les risques de non-paiement
- Pour être libre de procédures de recouvrement de créances
- Optimiser le taux de recouvrement de la dette
- Pour maintenir votre rentabilité Marché et produits
Courtier en assurance emprunteur
Les emprunteurs éclairés n’ont pas attendu la Loi Lagarde entrée en vigueur en septembre 2010 pour déléguer leur assurance emprunteur. Les banques ne pouvaient déjà pas imposer leur contrat groupe, depuis cette date, la loi leur oblige à motiver leur refus si elle s’oppose à votre choix d’une assurance emprunteur individuelle. La meilleure façon de réduire le coût de son assurance reste donc de faire appel à un courtier en assurance crédit.
QUE DIT LE TEXTE DE LA LOI LAGARDE ?
L’organisme financeur ne peut s’opposer à votre choix d’une assurance individuelle si vous obtenez le même niveau de garantie que celle que vous prévue par le contrat groupe de l’organisme prêteur.
Un courtier spécialiste de l’assurance saura associer votre profil aux nombreuses offres existantes sur le marché de l’assurance. Il sélectionnera ainsi le meilleur contrat (garanties, taux) correspondant à votre profil. Et bien évidemment, il prendra soin de répondre aux exigences de la loi afin que votre banque ou organisme prêteur ne puisse refuser cette assurance individuelle.
Le courtier en assurance de prêt saura trouver une assurance appropriée même si votre profession comporte des risques. Un pompier présente plus de risque d’avoir un accident qu’un employé de bureau tout comme un travailleur indépendant présente plus de risque d’avoir des baisses de revenus qu’un fonctionnaire. Tout dépend donc de votre profil : jeune, senior, ayant des problèmes de santé ou non, bonne rémunération ou pas, etc.
Les banques ne sont pas encore totalement prêtes à jouer le jeu malgré la loi, car aucune sanction n’est prévue. Elles peuvent donc changer les conditions de prêt ou faire trainer le dossier. Il vaut mieux que votre dossier soit suivi par un courtier pour éviter ce genre problème et perdre votre temps, si ce n’est plus grave : perdre votre affaire.
Comment économiser sur l’assurance emprunteur ?
Il faut effectivement penser à ce détail surtout quand le tôt est très bas, le pourcentage de l’assurance emprunteur représente une son non négligeable, il faut savoir que vous pouvez varier du simple au tripler ou quadruple entre une assurance de groupe c’est une assurance prise auprès de la banque et une assurance des délégué que vous allez prendre auprès d’un assureur spécialisé dans le contrat des assurances de prêt.
Il faut effectivement voir ça, un courtier qui vous aide à faire ce choix, sachez qu’il existe aujourd’hui une possibilité que vous avez le droit et vous n’êtes pas obligé de prendre l’assurance de la banque, donc ce n’est pas une obligation.
Alors évidement quand -on fait crédit, on est un peu pressé, les gens sont très focaliser sur le tôt du crédit d’être très bas, et il oublie carrément l’assurance, il faut savoir que c’est pas perdu, parce que li y a la loi amant qui été mise en place en juillet 2014, et qui vous permet si vous avez fait votre prêt aujourd’hui, vous avez un an derrière pour aller chercher d’autre assurance moins cher.
Comment choisir son assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est lié à votre situation personnelle, donc la meilleure assurance emprunteur pour vous ne sera pas forcement la même que pour les autres, donc ça va être difficile de vous donner là ou vous allez trouver la bonne assurance, puisque l’assurance elle est lié à votre situation médicale, a votre âge et à votre financement, Donc ça créer quelque contrainte qui il faut regarder au cas par cas.
Après votre banque vous dit de ne pas changer d’assurance emprunteur, c’est normale car son souhait de vous garder en totalité de conserver avec la totalité de la relation sur le crédit et sur l’assurance, surtout que pour elle, la rentabilité du crédit c’est surtout l’assurance emprunteur.
Pour autant vous pouvez tout à fait la aussi soit faire de vous-même soit de consulter un courtier pour pouvoir faire un comparatif des offres qui vous correspondrai et avoir une idée sur les tarifs, et vous serai comme ça si effectivement ça vaut le coup ou ça ne vaut pas le coup de changer d’assurance emprunteur.