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Bien choisir son assurance habitation
Il existe plusieurs types de contrat d’assurance habitation, pour être sur de votre choix de contrat, veillez à bien évaluer vos besoins en fonction des critères tel que la valeur du bien, la zone géographique ainsi que les risques qui peuvent y avoir, sans oublier les garanties et les remboursements.
De même, tous les devis qui vous seront présentés, ils seront personnalisés et adaptés à ce que vous avez renseigné comme information concernant le type de votre logement, et par la suite la prime variera en fonction des caractéristiques de votre bien.
Comparatif assurance habitation
La valeur de bien est aussi importante et a un impact sur la cotisation d’assurance. Donc pour trouver l’assurance souhaitée, il suffit d’utiliser le comparateur en ligne et vous obtenez un accès à tous les devis des assureurs.
Notre comparateur se chargera de trouver pour vous les assurances habitation qui correspondent au mieux vos besoins et votre logement avec un prix moins élevé. Toutefois, le prix n’est le seul critère à prendre en considération, il faut également penser aux garanties que comportent le contrat.
L’utilisation d’un comparateur d’assurance habitation en ligne va donc avoir plusieurs intérêts :
Vous gagnez beaucoup de temps. Au lieu de passer en revue l'ensemble des assureurs un par un, vous obtenez en quelques minutes les meilleures offres pour vous.
Vous êtes assuré d'accéder aux prix les plus bas du marché.
Vous pouvez personnaliser à volonté, selon les caractéristiques de votre logement ou votre situation personnelle, les offres que vous souhaitez comparer, notamment en termes de garanties. Vous êtes donc certain d'avoir le contrat le plus complet grâce à notre comparatif d'assurance habitation.
Fonctionnement d’une simulation d’assurance habitation
Notre outil de simulation d’assurance habitation est avant tout conçu pour vous aider à trouver l’offre d’assurance habitation adaptée à votre logement, mais aussi au tarif le plus avantageux possible. Pour cela, c’est très simple !
Remplissez notre formulaire en ligne en quelques minutes, en plusieurs étapes :
Répondez à plusieurs questions sur les caractéristiques du logement à assurer (superficie, adresse, nombre de pièces, type de logement...)
Votre besoin (montant total des objets de valeur et des meubles à couvrir, date de souscription souhaitée...)
Vos informations personnelles (sexe, situation maritale, catégorie professionnelle...)
Et c'est tout de votre côté ! Notre simulation en ligne d'assurance habitation prend le relais et s'occupe du reste en vous proposant l'ensemble des offres correspondant à votre demande. S'affichent alors les contrats par prix croissant : les offres les moins chères sont donc les premières que l'on vous propose !
Assurance habitation pour locataire
L’assurance habitation pour un locataire est obligatoire, sauf dans le cas d’une location saisonnière ou d’un logement de fonction.
Depuis la loi Alur du 24 mars 2014, le locataire a l’obligation de souscrire une assurance habitation dans les locations meublées. Seuls les logements non meublés étaient concernés avant cette loi.
Assurance habitation pour propriétaire
En effet, c’est le type de propriété qui détermine si l’assurance habitation pour un propriétaire est obligatoire ou pas.
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Alur en 2014, les propriétaires occupants ou non-occupants dont le logement se trouve dans une copropriété sont obligés d’assurer leur appartement au moins au titre de la responsabilité civile pour les dommages qu’ils pourraient causer à un voisin ou à l’immeuble.
En revanche, pour les maisons individuelles, l’assurance multirisque habitation pour propriétaire n’est pas obligatoire.
Assurance habitation : Garanties et formules
Selon le niveau de couverture que vous souscrivez, les garanties comprises dans votre contrat seront différentes. Il y a alors en général deux types de formules d’assurance habitation, qui n’incluent pas les mêmes garanties à savoir :
De manière plus brève, votre assurance habitation est calculée en fonction des critères suivants :
Le contrat d'assurance maison de base, comprenant les garanties les plus classiques, dont la responsabilité civile (RC), qui est, on le rappelle, obligatoire pour les locataires et les propriétaires en copropriété. On compte aussi les garanties suivantes : incendie et explosions, dégâts des eaux, catastrophes naturelles et technologiques, vol (garantie souvent optionnelle chez certains assureurs)...
Le contrat d'assurance multirisque habitation, bien plus complet. En plus de l'incendie, du dégât des eaux et des catastrophes naturelles et technologiques, d'autres garanties viennent se rajouter : vol et cambriolage, bris de glace, protection juridique, garantie piscine, appareils électriques, garantie jardin, animaux dangereux...
Il est d’ailleurs fortement recommandé de choisir ce dernier type de formule : vous pouvez ainsi personnaliser à volonté votre contrat et prendre l’ensemble des garanties dont vous avez besoin, même les plus spécifiques comme les garanties piscine ou jardin.
Franchise de l’assurance maison
En assurance maison, la franchise est la somme qui reste à votre charge en tant qu’assuré. Il y a alors deux types de franchise :
La franchise absolue. C'est la somme qui sera déduite directement du montant du sinistre : si ce dernier est de 200€ et que votre franchise est de 150€, vous ne serez remboursé que de 50€ et vous paierez les 150€ restants.
La franchise relative. Si le montant du sinistre est inférieur à la franchise, vous ne serez pas indemnisé. En revanche, s'il est supérieur, vous êtes indemnisé intégralement.
Faire un comparatif de devis d’assurance maison dans ce cas s’avère donc essentiel pour comparer le montant des franchises.
En cas de catastrophe naturelle, le montant de la franchise est de 380€. S'il s'agit d'un mouvement de terrain suite à une sécheresse ou à une réhydratation des sols, la franchise atteint 1 520€.
| Type d'assurance | Basique | Avancée | Complète |
|---|---|---|---|
| Responsabilité civile | |||
| Catastrophes naturelles | |||
| Incendie | |||
| Assistance | |||
| Dégât des eaux | |||
| Vol/vandalisme | |||
| Protection étendue |
Assurance multirisque habitation
Le contrat d’assurance habitation de base offre une couverture contre à minima les risques locatifs, en plus des garanties de base (incendie, dégâts des eaux, vol, bris de glace…). Cependant, l’assurance multirisque habitation va plus loin, en vous proposant par exemple une garantie de responsabilité civile vie privée qui couvre tout dommage causé par vous ou l’un des occupants du logement à un tiers. La protection des biens personnels peut également être souscrite.
Le contrat MRH est une couverture plus complète, avec de nombreuses garanties optionnelles. Ainsi, l'assurance MRH ne protège pas uniquement que votre logement, comme une offre d'assurance habitation de base, mais aussi votre propre personne, l’ensemble des autres occupants du foyer ainsi que vos biens matériels personnels.
Il existe d’autres garanties optionnelles de l’assurance MRH notamment :
La garantie animale dangereux, de catégorie 1 ou 2
La garantie piscine
La garantie jardin
La garantie appareils électroménagers
La garantie protection juridique
L’importance d’une assurance multirisque habitation
Opter pour une assurance multirisque habitation vous permet d’être couvert de manière plus efficace, le contrat MRH étant plus complet que l’assurance habitation de base rendue obligatoire par la loi. Et en plus de vous couvrir de manière plus étendue tout en alourdissant finalement assez peu la facture financièrement parlant, l’assurance multirisque habitation a l’avantage de vous protéger selon votre profil et selon votre situation.
Une assurance MRH va vous donner l’opportunité de vous analyser afin de pouvoir souscrire aux garanties qui vous correspondent le mieux. Et c’est en ça qu’elle va vous être d’une grande aide ! Le contrat MRH vous donnera accès à n’importe quelle garantie pouvant vous couvrir au quotidien.
Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier qu’il soit occupé ou non, il vous est fortement recommandé de souscrire une assurance habitation afin d’être indemnisé en cas de dommages ou de dégâts causés à autrui.
Les sinistres couverts par l’assurance habitation
L’assurance habitation est essentielle car elle vous protège contre les sinistres de logement ainsi que tous les biens et les occupants qui y seront présents. Au vu de son importance, autant en tant que propriétaire que locataire, votre assurance habitation doit être notamment adaptée à votre budget et au niveau de garanties souhaité. Mais ,que prend-elle exactement en charge ?
Les sinistres couverts par l’assurance sont :
Les incendies
Les dégâts des eaux
Les bris de glaces
Les dommages électriques
Les vols et les cambriolages
Les intempéries
Les catastrophes naturelles
Les catastrophes technologiques
Les attentats et actes terroristes
Assistance de l’assurance habitation
L’assurance habitation existe pour vous accompagner en cas de sinistre. En général, elle comprend le déplacement d’un prestataire pour effectuer les réparations urgentes, et peut même inclure une heure de main-d’œuvre.
Aussi ,noter que, le suivi de votre sinistre peut aussi bien se faire par téléphone que sur Internet.
Démarches de résiliation d’un contrat d’assurance habitation
L’assurance habitation peut être résiliée à la première échéance du contrat, c’est-à-dire au bout d’un an de souscription.
Pour résilier votre contrat d’assurance habitation, il est nécessaire d’envoyer une lettre de résiliation recommandée avec accusé de réception deux mois avant la date d’échéance.
Après un an de couverture, il est possible que vous résilier votre assurance habitation à n’importe quel moment et sans justification, en invoquant la loi Hamon. Mais attention, avant de résilier un contrat d’assurance habitation, il faut comparer les assurances habitation en ligne et souscrire un nouveau contrat.
Choix d’assurance habitation
Quel choix opérer pour une assurance habitation ? Le comparateur de Elly Assurance vous permet de trouver la meilleure offre, celle qui vous protège et vous indemnise le mieux en fonction de votre profil et de vos besoins, au tarif le moins cher.
Un propriétaire ne devra pas faire face aux mêmes risques qu’un locataire, lequel n’aura pas les mêmes besoins selon qu’il loue un appartement pour sa famille ou qu’il souhaite une assurance pour logement étudiant. Les propriétaires destinant leur bien à la location peuvent également souscrire une garantie loyer impayé pour plus de tranquillité.
De la même façon, vous n’aurez pas besoin des mêmes garanties selon que vous habitiez une maison avec jardin, piscine et barbecue dans le Sud ou un 3 pièces au 4e étage sans ascenseur dans le XIXe arrondissement de Paris.
Assurance habitation moins chère
L’enjeu n’est pas tant de trouver la cotisation annuelle la moins élevée à la souscription que de souscrire l’assurance habitation la moins chère tout au long de la vie de votre contrat.
L’importance de la souscription d’une assurance habitation
S’installer dans un logement, que l’on soit locataire ou propriétaire, est une étape qui nous impose un grand nombre de dépenses plutôt lourdes, entre le mobilier, les besoins primaires (nourriture), le loyer ou encore les autres charges (électricité, chauffage…). Il est donc avantageux, financièrement parlant, de souscrire une assurance habitation pas chère.
En plus des dépenses du logement assez onéreuses, pensez également à anticiper toutes les situations auxquelles vous pourriez être amené à faire face au quotidien en termes de sinistres.
Catastrophe naturelle, conflit de voisinage, dégât des eaux au sein de votre copropriété, vol de votre équipement de jardin, incendie… Autant de situations qui pourraient plomber votre budget si d’aventure vous ne teniez compte que du montant de la prime annuelle au moment de souscrire votre assurance habitation. S’en fait une raison de plus de choisir une assurance habitation pas chère !
Comparaison d’assurance habitation
En cas de sinistre, faites attention : une offre avec une cotisation peu chère peut en effet vous coûter beaucoup plus qu’une assurance au tarif plus élevé, mais plus complète. Il est donc nécessaire de comparer l’ensemble des assurances habitation en passant par notre comparateur en ligne afin de trouver l’offre la plus avantageuse. Il est tout à fait possible, désormais, de trouver votre bonheur parmi toutes les compagnies d’assurance du marché.
Utiliser notre comparateur d’assurance habitation en ligne , c'est vous assurer de choisir l’assurance habitation la moins chère et adaptée à votre budget et votre situation.
Devis d’assurance habitation
Au moment de choisir votre assurance maison, il vous sera utile de réaliser plusieurs devis d’assurance habitation . En effet, le devis d’assurance habitation vous permettra de résumer l’intégralité des garanties que vous aurez sélectionnées ainsi que la prime associée au contrat. En mettant en concurrence les différents assureurs, et donc en effectuant plusieurs devis, vous aurez plus de chance de trouver le contrat qui vous sied le plus grâce à la comparaison des prix et des garanties.
Votre devis peut contenir des garanties de base comme: la responsabilité civile, les risques locatifs, la garantie incendie, dégâts des eaux, vols et cambriolages, catastrophes naturelles, bris de glace, etc. Les garanties optionnelles peuvent concerner votre piscine ou votre jardin, vos animaux, votre cheminée, votre électroménager, etc.
Afin d’obtenir votre devis d’assurance maison, rien de plus simple ! Renseignez directement en ligne les éléments indispensables à notre compagnie pour la création de votre contrat et votre devis vous sera envoyé. Plus besoin de courir les assureurs pour demander un devis d’assurance habitation : en ligne, tout est facilité et une simple simulation suffit !
Vous pourrez vous renseigner sur une mutuelle Madelin s’accordant à mon profil. Il y’a également des mutuelles pour les frontaliers, qui doivent suivre des soins assez particuliers et doivent être couverts dans les deux pays.
Nous prenons en compte certains éléments pour votre devis d’assurance maison comme :
Résidence principale ou secondaire
Superficie et nombre de pièces
Appartement, maison… ?
Présence ou non d'équipements de sécurité
Valeur des biens du logement (mobilier, objets d'art et de valeur…)
Votre profil sera également étudié afin de déterminer le prix final de votre devis d’assurance habitation. Cela dépend si vous avez déjà été propriétaire ou subit des antécédents de sinistres ou de santé .
Souscription d’assurance habitation
En utilisant notre comparateur d’assurance habitation en ligne, ne vous limitez pas à mettre les tarifs en concurrence. Pour trouver l’assurance habitation la plus adaptée à votre logement, faites le point sur vos besoins et attardez-vous sur :
Les conditions générales et particulières
La valeur de vos biens mobiliers
Les garanties incluses et non incluses
Les plafonds d’indemnisation
Les exclusions de garanties
L’assurance habitation propriétaire occupant
Bien que l’assurance habitation ne soit obligatoire que si vous habitez une copropriété, si vous êtes propriétaire occupant, mieux vaut assurer votre logement pour être indemnisé en cas de préjudice ou de sinistre, sans quoi vous devrez mettre la main à la poche.
Outre la responsabilité civile, l’assurance habitation minimum, vous pouvez souscrire :
Une garantie des biens mobiliers
Une garantie des biens immobiliers
La protection juridique
L’assurance habitation propriétaire non-occupant
L’assurance habitation propriétaire non-occupant est utile quelle que soit votre situation :
Si vous louez votre logement, elle prendra en charge tout sinistre dû à un défaut d’entretien, un vice de construction ou un trouble de jouissance aussi bien vis-à-vis de votre locataire que d’un tiers. Effectivement, même si votre locataire est obligé de souscrire une assurance à son nom, certains sinistres restent à votre charge.
Si votre logement est vide ou en cas de vacance locative, vous dormirez l’esprit tranquille en sachant que votre domicile sera bien protégé en cas de fuite, d’incendie ou d’effraction.
Dans tous les cas, l’assurance habitation propriétaire non-occupant vous couvrira en cas de litige avec votre locataire, un voisin ou un tiers, que votre logement soit occupé ou pas.
L’assurance habitation pour étudiant
Sur présentation d’une carte d’étudiant, la plupart des assureurs proposent des offres d’assurance habitation étudiants adaptées avec, par exemple, le remboursement à neuf de votre matériel informatique ou l’assurance voyage, le tout pour moins de 100 euros par an.
Pour répondre aux besoins de ces profils variés, il existe donc différentes formules d’assurance habitation. Utiliser notre comparateur de devis d'assurance habitation en ligne pour vous permettre de trouver la formule la mieux adaptée à vos besoins.
Calcul de la prime d’assurance habitation
L’ASSURANCE HABITATION PROPRIÉTAIRE OCCUPANT
Pour déterminer le montant de votre prime d’assurance habitation, ce sont les critères liés à votre logement qui sont les plus importants.
Parmi ces derniers, on trouve :
La nature de votre logement :
résidence principale ou assurance pour une résidence secondaire .
Le type d’habitation :
appartement dans un vieil immeuble ou dans une résidence moderne, maison isolée…
La localisation :
campagne ou ville, banlieue ou quartier cossu, zone avec un nombre important de cambriolages…
La taille de votre logement :
superficie et nombre de pièces.
Le niveau de sécurité :
rez-de-chaussée, porte blindée, système de vidéosurveillance…
Coût moyen d’une assurance habitation
Le montant de votre prime d’assurance habitation va en fait dépendre de votre profil et de votre situation.
Plusieurs éléments vont faire varier le coût final : les garanties souscrites bien entendu, mais aussi des facteurs liés à votre logement. Nous prenons également en compte : nature du logement (résidence principale ou secondaire), localisation, niveau de sécurité, taille du logement, valeur des biens…
Pour Elly Assurance , votre profil compte également : êtes-vous propriétaire ou locataire ? Avez-vous eu des antécédents de sinistres ? La prime d’assurance habitation sera donc différente pour chaque assuré.
Date de souscription d’assurance logement
Votre assurance habitation doit être souscrite avant la signature de votre location ou de votre achat, soit avant la remise des clés du logement. En effet, lors de la signature, vous devrez notamment montrer votre contrat d’assurance à votre propriétaire afin de prouver que vous êtes bien assuré.
Pour souscrire votre assurance habitation, il est recommandé de créer directement en ligne un contrat chez l’assureur de votre choix.
Transmettez-lui plusieurs éléments afin qu’il puisse concevoir votre contrat avant la proposition d’assurance. Vous ne serez assuré qu’à partir du moment où vous acceptez cette proposition d’assurance. Pour en savoir plus, consultez notre guide sur la souscription d’une assurance habitation .
Prise en charge par l’assurance habitation
Le contrat de base d’assurance habitation couvre au minimum les risques locatifs (dégâts subis par le logement) mais aussi d’autres garanties classiques comme l’incendie, les dégâts des eaux, le vol, le bris de glace. Des garanties optionnelles peuvent également être souscrites selon vos besoins : garantie animaux dangereux, garantie piscine, garantie protection juridique…
L’assurance multirisques habitation est un contrat plus complet car il ne protège pas que le logement mais également votre propre personne grâce à la responsabilité civile vie privée. De nombreuses garanties optionnelles sont enfin disponibles à la souscription.
Comparer les devis d'assurance habitation
La valeur de bien est aussi importante et a un impact sur la cotisation d’assurance. Donc pour trouver l’assurance souhaitée, il suffit d’utiliser le comparateur en ligne et vous obtenez un accès à tous les devis des assureurs.
Notre comparateur se chargera de trouver pour vous les assurances habitation qui correspondent au mieux vos besoins et votre logement avec un prix moins élevé. Toutefois, le prix n’est le seul critère à prendre en considération, il faut également penser aux garanties que comportent le contrat.
L’assurance habitation est-elle obligatoire ?
Le type de votre bien qui définit qi vous devez souscrire une assurance obligatoire ou pas, si vous êtes locataire, vous êtes obligé de contracter cette assurance et le propriétaire a le droit de vous demander l’attestation de votre assurance lors de la remise des clés et l’entrée de la propriété.
Par contre, la résiliation de votre assurance peut être indiquée dans le contrat. Ce contrat inclut la garantie des risques locatifs notée « GRL » qui vous couvre lorsque vous causez des dommages au logement, de plus cette assurance n’est pas obligatoire pour un propriétaire sauf si le logement est inclut dans une copropriété.
Le même cas si vous êtes un occupant d’un bien meublé ou de fonction, vous n’êtes pas obligé de la souscrire mais elle est fortement conseillé étant donné que vous êtes responsable face au bailleur des éventuels dégâts qu’il pourrait avoir. Le locataire du logement meublé doit donc prendre en charge les dommages causés.
A ne pas oublier, que avoir une assurance a de bonne réputation et peut être considéré comme une limite afin d’avoir un accès au logement auprès d’un propriétaire
Comparaison des assurances habitation
Pour protéger le maximum son logement, il est nécessaire de souscrire la meilleure assurance qui comporte des garanties correspondantes à vos besoins et à votre profil avec également un prix compétitif.
Pour vous faciliter la tâche, le meilleur outil est d’utiliser le comparateur en ligne qui regroupe toutes les offres des compagnies d’assurances habitation et vous présente les devis de ces assurances.
Que couvre l’assurance habitation ?
Une assurance habitation vous protège dans les cas de sinistres comme les dégâts des eaux, un incendie… que ça soit causés ou subis par vous ou par vos voisins.
En complément de cette assurance, vous avez la possibilité de souscrire des garanties supplémentaires qui vous indemnise dans le cas d’un vol, un vandalisme, un cambriolage ou un bris de glace. Et ceci est imposé par la loi.
Le minimum légale ne couvre ni les biens personnels ni la responsabilité civile en cas des dégâts corporels causés à un tiers et vous offre aussi la garantie responsabilité civile.
Le contrat MRH couvre aussi les personnes qui vivent dans le logement ainsi que les biens présents, de plus la cotisation dépendra par la suite de la valeur de vos biens et c’est elle qui déterminera le niveau d’indemnisation lors d’un sinistre.
SI VOUS SOUHAITEZ VOUS RENSEIGNER DAVANTAGE PAR RAPPORT À LA ASSURANCE HABITATION, VOUS POUVEZ CONSULTER LES PAGES SUIVANTES :