- Mutuelle santé ou prévoyance : que choisir ?
- La mutuelle santé
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La prévoyance
- Qu’est-ce qu’un contrat de prévoyance ?
- Quel est le fonctionnement de la prévoyance ?
- À qui s’adressent les contrats de prévoyance ?
- La prévoyance de la Sécurité Sociale
- La prévoyance individuelle
- Quelles sont les garanties des contrats de prévoyance ?
- Quel est le coût d'un contrat de prévoyance ?
- Comment souscrire un contrat de prévoyance ?
Mutuelle santé ou prévoyance : que choisir ?
Afin de pouvoir effectuer son choix (mutuelle santé ou prévoyance), il vous est recommandé avant tout, de réaliser une étude approfondie par rapport à vos besoins, votre situation, et ceux de vos ayant droits. A partir de cette étape, vous allez déterminer vos critères de selection pour pouvoir bien négocier les garanties de votre contrat.
Si le diagnostic a bien été établi, n'oubliez pas de faire un benchmark sur l'ensemble des offres disponibles sur le marché, comme ça vous pouvez les comparer. Nous vous permettons en quelques instants grâce à notre outil de comparaison, de comparer les contrats de garantie les plus adaptés à vos besoins.
La mutuelle santé
Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?
La mutuelle santé a pour but la prise en charge totale ou partielle des frais de santé non remboursés par la Sécurité Sociale.
Quel est le fonctionnement de la mutuelle santé ?
Il existe trois niveaux concernant le fonctionnement de la mutuelle santé :
- La Sécurité Sociale fonctionne au premier niveau selon un remboursement avec un taux apppliqué au tarif de base; ce qu'on appelle le tarif conventionnel.
- Vient par la suite la mutuelle santé qui procède en tant que remboursement complémentaire de deuxième niveau. En fonction du niveau de garantie choisi, vous serez remboursé totalement ou partiellement sur vos frais de santé.
- Finalement, dans le cas où vous n'êtes pas convaincu des remboursements de votre mutuelle santé, vous pouvez toujours souscrire à une surcomplémentaire santé; on parle là d'un remboursement de troisième niveau qui, est un complément de prise en charge de la Sécurité Sociale et de la mutuelle santé.
À qui s’adresse une mutuelle santé ?
La mutuelle santé s’adresse à tout le monde, sans exception.
Instauré depuis 2016, l'Accord National Interprofessionnel (ANI) oblige pour tout employeur, de souscrire à ses employés (salariés du secteur privé) une mutuelle santé d'entreprise collective. La prise en charge minimum de l'employeur est de 50 %.
Dans le cas où vous êtes un travailleur non-salarié (TNS, et selon la loi Madelin, vous pouvez obtenir des avantages fiscaux rien qu'en souscrivant à une mutuelle santé... Si vous êtes un étudiant ou un senior, vous trouverez différentes complémentaires santé étudiées rien que pour vos besoins.
Si jamais vous n'arrivez pas à souscrire une mutuelle santé individuelle par faute de moyens, il est possible pour vous de bénéficier d’aides de l’Etat :
- CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire) : c'est une mutuelle gratuite pour les personnes ayant de faibles revenus;
- L’ACS (Aide à l’acquisition d’une Complémentaire Santé) : c'est une aide financière qui permet de réduire le montant cotisation de votre mutuelle santé individuelle. Elle est accordée aux personnes avec des revenus un peu supérieurs aux plafonds de la CMU-C.
Quelles sont les garanties des mutuelles santé ?
Les mutuelles ou complémentaires santé vous permettent un remboursement de frais de santé concernant les domaines :
- Soins courants tels que les consultations de médecin, médicaments, analyses médicales... ;
- Hospitalisation tel que le forfait journalier, la chambre particulière... ;
- Optique tel que les montures, verres, lentilles… ;
- Dentaire tel que l'appareillage, l'orthodontie, les soins…
Quel est le coût d'une mutuelle santé ?
Les prix de mutuelles santé dépendent des facteurs suivants :
- L’âge de l'assuré : plus l’assuré est âgé, plus la cotisation est élevée ;
- Le lieu de résidence de l'assuré : En fonction des régions, les consultations et frais de santé peuvent varier (la région parisienne fait partie des régions les plus chères avec la pratique des dépassements d'honoraires) ;
- Le niveau de garantie de la mutuelle santé : Evidemment, les niveaux de garanties élevés permettent des remboursements plus importants et sont donc, plus onéreuses que les garanties basiques.
Ainsi, les cotisations des complémentaires santé sont personnalisables, modulables, et dépendent du profil des assurés.
Comment souscrire une mutuelle santé ?
Une fois vos besoins en matière de remboursement des frais de santé déterminés, vous pouvez passer à l'étape de comparaison des différents contrats. Avec notre comparateur en ligne, vous choisirez le meilleur contrat de complémentaire santé pour vous et votre famille.
La prévoyance
Qu’est-ce qu’un contrat de prévoyance ?
Etant aussi une protection sociale, les garanties de prévoyance couvrent des risques différents de ceux de la complémentaire santé. La prévoyange prend en charge les imprévus de la vie en versant une aide financière suite à une maladie ou un accident.
Les contrats de prévoyance prennent également en charge les risques liées au décès, à l'invalidité/incapacité ou encore à la dépendance. Il exsite à la fois la prévoyance obligatoire de la Sécurité Sociale, et la prévoyance individuelle des assureurs.
Quel est le fonctionnement de la prévoyance ?
Les cotisations de garanties des contrats de prévoyance dépendent des revenus des assurés. Suite à un sinistre ou accident pris en charge par le contrat, les garanties de votre contrat de prévoyance s'activent automatiquement. En effet, en cas d'un arrêt maladie à cause d'un sinistre, une indemnité journalière vous sera versée par la Sécurité Sociale, par la suite, un complément d'indemnité vous sera versé par la prévoyance individuelle.
Dans une situation d'invalidité ou d'incapacité, votre compagnie d'assurance et la Sécurité Sociale vous verseront une rente/pension.
Finalement, en cas de décès de l'assuré, un capital sera versé à ses ayants droit.
À qui s’adressent les contrats de prévoyance ?
Les contrats de prévoyance sont destinés aux personnes qui perçoivent des salaires et désirent se protéger contre les imprévus financiers de la vie (baisse de revenu), en cas de maladie ou d'accident.
Ainsi, les salariés peuvent profiter d'un contrat collectif, à travers leur employeur. Quant aux travailleurs non-salariés (TNS), il est possible pour eux de souscrire un contrat de prévoyance pour profiter des avantages fiscaux (la loi Madelin).