Quelle mutuelle souscrire pour un TNS ?
Le statut de travailleur indépendant ne dépend pas de disposer d’une bonne mutuelle santé. Il y a des mutuelles convenables à cette situation, qui achèvent le remboursement de la Sécurité sociale et mettent à disposition un niveau de protection santé optimal.
La mesure qui nécessite que les employeurs disposent d’une mutuelle d’entreprise à leurs salariés en 2016 ne concerne pas les travailleurs non salariés bien que disposer d’une mutuelle est nécessaire pour compléter les garanties de base proposées par le régime général de l’Assurance maladie.
Regroupés en 3 grandes catégories socioprofessionnelles, les travailleurs indépendants ou TNS possèdent parfois des couvertures sociales diverses selon la spécificité de leur régime obligatoire. Nous vous expliquons davantage ci-dessous.
Mutuelle TNS : comment payer moins cher ?
En tant que TNS, il ne vous est pas imposé de vous affilier à une mutuelle santé. Pour cela, il semble plus intelligent d’agréer une complémentaire santé pour obtenir une protection en cas de maladie. Mais quelles garanties choisir et comment trouver une mutuelle offrant le meilleur rapport qualité/prix ?
Le TNS est un travail non salarié. Ce travailleur autonome peut appartenir aux groupes suivants :
Professions libérales
Commerçants
Restaurateurs
Artisans
Gérant majoritaire d’une entreprise dès lors qu’il n’a pas le statut de salarié.
La mutuelle est-elle indispensable pour les TNS/travailleurs indépendants ?
Dans la suite de 2016, l’accord national interprofessionnel ordonne aux employeurs du privé d’offrir une mutuelle santé collective à leurs salariés. Cependant, les employeurs eux-mêmes, dès lors qu’ils n’ont pas le statut de salarié, ne peuvent aspirer à cette mutuelle d’entreprise.
De ce fait, la mutuelle TNS n’est pas exigée. Si rien ne pousse un travailleur indépendant non salarié à agréer une complémentaire santé, il est tout de même plus que conseillé de s’assurer.
Et si vous bénéficiez de la loi Madelin ?
Certains TNS témoigne de la mauvaise volonté à souscrire une mutuelle santé pour réduire les dépenses. Cependant, grâce à la loi Madelin, il est de nos jours possible d’optimiser son budget et celui de l’entreprise. La loi Madelin suit les travailleurs non-salariés avec un atout fiscal non dérisoire.
Ainsi, lorsque le TNS souscrit sa mutuelle santé, en plus de passer dans l’entreprise, les cotisations apparaissent comme des charges. Elles sont donc déductibles du bénéfice.
Avec la loi Madelin sur la mutuelle, le TNS diminue son imposition.
Mutuelle auto entrepreneur et loi Madelin
L’auto entrepreneur a une comptabilité particulière. Il ne peut enlever aucune charge, ses charges sociales sont calculées automatiquement sur le chiffre d’affaires déclaré. De ce fait, il ne peut bénéficier d’une mutuelle santé dans le cadre de la loi Madelin.
Pourtant, une fois de plus, il est plus que conseillé de souscrire une mutuelle santé. Certes, cela a un coût, mais c’est la solution pour réduire son reste à charge dans le cadre des dépenses de santé.
Pourquoi souscrire une mutuelle TNS ?
À parfois vouloir jouer les épargnes, les travailleurs non-salariés se mettent en danger. Certes, veiller à leur budget est nécessaire, mais il faut également anticiper.
Pour mémoire, un TNS et un salarié n’ont pas la même protection sociale. En cas d’interruption de travail, il n’encaisse pas toujours d’indemnités journalières, du moins pas de suite. Pour avoir une parfaite protection, il doit souscrire une prévoyance, or cela a un prix aussi. Pour un TNS, un arrêt maladie peut donc avoir de lourds résultats, surtout s’il travaille seul. Non seulement il n’encaisse plus de revenus pendant quelque temps, mais il ne produit plus.
Agréer une mutuelle TNS, c’est choisir la protection plutôt que de renoncer aux soins. Car c’est le fait de renoncer aux soins qui, parfois, amplifie les situations et peut générer un arrêt plus long.
Cependant, vous l’aurez compris, c’est loin d’être dans le profit de ce professionnel. Mieux vaut décaisser chaque mois quelques dizaines d’euros, selon les désirs et l’état de santé de chacun, plutôt que de mettre son entreprise en danger.
Quelles sont les protections santé pour un TNS ?
Au moment du choix de sa mutuelle santé, ce qui est primordial est de trouver les meilleures garanties. C’est à dire des garanties qui s’adaptent aux besoins du travailleur non salarié. Lorsque l’on recherche une complémentaire, on porte attention aux points suivants :
Soins et consultations / Hospitalisation / Optique / Dentaire / Auditif
Prise en charge des actes non remboursés par la Sécurité sociale (ostéopathie, certains vaccins, etc.).
Vos mœurs définiront le choix en matière de santé. Si vous avez peu de complications, une garantie de base sera suffisante. Si vous avez des complications de vue imposantes le port de lunettes avec verres complexes, mieux vaut accentuer le remboursement optique.
Il est nécessaire de penser à chaque garantie, voire à faire des simulations de remboursement pour observer sa protection. La mutuelle TNS doit être une protection sur-mesure qui va vous couvrir pour des soins dont vous avez vraiment besoin. Une formule toute faite ne sera pas adaptée en termes de besoin, ni de budget
Dans la condition où vous êtes un habitué des médecines douces, consultez la prise en charge de votre mutuelle et regardez le nombre de séances prises en charge chaque année et le montant par séance.
Comment payer sa mutuelle TNS à plus bas prix ?
Nous l’avons mentionné, la première solution pour optimiser son budget est de faire le choix d’une mutuelle sur-mesure afin de ne pas payer pour des garanties inutiles. Mais il existe une autre solution pour payer sa mutuelle à un prix plus bas : le comparateur de mutuelle santé.
Comparer permet de découvrir les propositions de différentes mutuelles et de trouver le contrat qui nous parait le plus logique. Lorsque que vous avez fait le choix de vos garanties, il vous suffit de confronter les prix des mutuelles TNS. C’est seulement comme cela que vous pourrez trouver le meilleur rapport qualité/prix pour être parfaitement protégé sans vous ruiner.
Ne tergiversez plus à faire des comparaisons entre les offres. Nous savons que les TNS sont très occupés et n’ont pas énormément de temps pour l’administratif. Le comparateur de mutuelle vous dénichera votre future mutuelle TNS en quelques minutes seulement, sans bouger de votre bureau. De plus, c’est gratuit et de belles économies sont à la clé, pourquoi se priver ?
Quelle mutuelle pour les travailleurs non-salariés ?
Mutuelle de santé optique
Ce qui entraine que les Employeurs proposent une mutuelle d’entreprise envers leur employés en 2016 ne concerne que pas les travailleurs non-salariés. Hors, posséder une mutuelle est obligatoire pour compléter les garanties d’origine données via régime général de l’assurance maladie.
Composés de 3 principales branches socio-professionnelles (artisans, commerçants puis libérales), les employés ont souvent fréquemment de couvertures sociales différentes vis-à-vis de la spécialité de leur régime obligatoire.
Choisir une mutuelle TNS
La mission d’une TNS est de s’occuper du billet modérateur, en effet le montant restant sous la responsabilité de l’individu pris en charge après avoir rendu les sorties de soins médicaux par la dépense sociale.
Une fédération constituée des employés non salarié va se charger des éléments clés de santé ayant un très grand niveau de paiement se manifestant par la souscription d’un pacte pour toutes garanties de santé.
Quand vient le temps de voter une fédération dans le secteur de médecine, il importe de porter une définition avec précision des soucis réels en matière de dépenses médicaux courants (remèdes, dépassement d’honoraires…) sorties d’argent dentaire (implants, orthodontie…) ou plus les dépenses d’hospitalisation.
RÉPARTITION DES NIVEAUX DE REMBOURSEMENT PAR POSTE DE SANTÉ (TNS)
Si les travailleurs optent en moyenne pour des niveaux de prise en charge plus élevés que les assurés du régime général, ils payent généralement moins cher leur prime annuelle pour les niveaux de remboursement les plus faibles mais également pour le niveau maximal de prise en charge : la prime moyenne annuelle est ainsi moins élevée pour les TNS (1 684 €) que pour le régime général (1 985€).
Des besoins de remboursement plus élevés
Si les travailleurs optent en moyenne pour des niveaux de prise en charge plus élevés que les assurés du régime général, ils payent généralement moins cher leur prime annuelle pour les niveaux de remboursement les plus faibles mais également pour le niveau maximal de prise en charge : la prime moyenne annuelle est ainsi moins élevée pour les TNS (1 684 €) que pour le régime général (1 985€).
Si les employés non-salariés acceptent en moyenne pour des cas de prise en charge hautement élevés que les assurés du régime généralement, ils dépensent généralement peu en ce qui concerne leur prime de l’an pour les cas de remboursement les plus médiocre mais hélas pour un niveau très élevé de prise en charge : la prime moyenne par année est de ce fait mois insignifiante pour les TNS (1684 euros) que pour tous les adeptes du régime.
Mutuelle TNS et tiers payant
Une fédération peut, ou pas, suggérer le <<1\3 payants >> c’est la mise en œuvre de la dispense d’avancer les sorties d’argent dans le secteur de la santé tel que lors d’une consultation chez un médecin. L’existence du tiers payant a des éléments sur lesquels il faut garder un œil lorsque le moment de faire un choix sur une fédération dans le milieu de la santé approche
Attention au délai de carence
Quelques fédérations de santé ont un temps soit peu de carence (aussi nommé délai de stage) pour une poignée de leur garanties, prenons le cas de celle liées à l’hospitalisation.il faut forcement prendre des notes sur les délais imposé, il est obligé de se renseigner sur les délais donnés, notamment lors de faire appel à une autre fédération.
Qu’est-ce que sont les contrats Madelin ?
Les experts qui sont compatriote du régime réel d’imposition (BIC ou BNC) ont la possibilité de bénéficier de la loi Madelin. Créée en 1994, elle offre aux travailleurs non-salariés de déduire de leurs impôts les cotisations avancées. Elle prend en charge de donner une protection lors d’une cessation d’activité qui pourrait entraîner une chute de retombée et t’offre la l’opportunité de faire face à des dépenses de soins importants.
Les contrats mutuelle éligibles à la loi Madelin sont des pactes TNS responsables : ils assurent les besoins du travailleur indépendant selon son secteur d’activité et peuvent s’étendre à toute sa famille. Il existe 2 types de pactes :
Les contrats individuels : ils couvrent les employés indépendants, et leurs ayants-droit .
Les contrats de groupe : destinés aux gérants majoritaires d’une entreprise.
Quelle mutuelle pour un auto-entrepreneur ?
Imposés suivant une manière forfaitaire et aliéner à un paiement de l’impôt libératoire ou à un régime micro-BIC, les autoentrepreneurs ne bénéficient guère des réductions fiscales et également de la loi Madelin.
Pénurie de revenus suffisants, beaucoup renoncent à souscrire une fédération. Hélas il existe des pactes dédiés aux autoentrepreneurs qui offrent des prix très avantageux.
Pour faire le bon choix, il faut se rassurer :
De bien assimiler les divers garanties
De repérer et souscrire les garanties adaptées à sa situation et à ses besoins (complémentaire santé modulaire, aux garanties indépendantes voire différentes pour chaque membre de la famille permet de faire des épargnes)
Comparer les offres de fédérations afin d’obtenir le prix le plus avantageux.
Quelle mutuelle pour un auto-entrepreneur ?
Les employés non-rémunérés qui ont de faibles retombées peuvent bénéficier de la CMU-complémentaire (CMU-C) ou de l’aide à la complémentaire santé (ACS).Ces aides financières sont destinées à financer leur fédération. Les formulaires peuvent être téléchargés ou encore délivrés via les caisses d’assurance maladie, qui les traitera une fois complétés. Et de même, nombreuses fédérations d’entrée de gamme ou d’« hospitalisation seule » t’aide pour couvrir les dépenses essentielles en cas de coup difficile.
C’est pourquoi il est automatiquement avantageux de comparer les mutuelles en ligne pour trouver une couverture de santé qui assurera les besoins réels d’un TNS à un prix raisonnable et rationnel.
Comment choisir une mutuelle TNS ?
L’objectif d’une mutuelle TNS est de couvrir le ticket modérateur, c’est-à-dire la somme restant à la disposition de l’assuré après remboursement des frais de santé par la Sécurité sociale.
Une mutuelle pour travailleur non salarié va couvrir les principaux postes de santé à hauteur du niveau de remboursement estimé à la souscription d’un contrat pour chaque garantie santé. Quand il faudra choisir une mutuelle santé, il est primordial de définir avec précision ses besoins réels en matière de frais médicaux courants, frais dentaires ou encore de frais d’hospitalisation.
BESOINS DE REMBOURSEMENT PLUS ÉLEVÉS
D’après une étude établie par Elly-assurance.fr, les personnes affiliées au régime TNS choisissent majoritairement les niveaux de remboursement les plus faibles pour ce qui est des soins courants (43%) et les frais concernant l’hospitalisation (44%). Pour autant, les travailleurs non-salariés évoquent des besoins de remboursement plus élevés au global que les associer au régime général, et ce sur l’intégralité des postes de santé (2 à 3 points de plus sur une couverture maximum de niveau 4).
| Poste de remboursement | Niveau 1 | Niveau 2 | Niveau 3 | Niveau 4 |
|---|---|---|---|---|
| Dentaire | 32% | 20% | 15% | 33% |
| Hospitalisation | 44% | 20% | 15% | 22% |
| Optique | 34% | 17% | 18% | 32% |
| Soins médicaux | 43% | 20% | 16% | 21% |
Une mutuelle TNS pourrait, ou non, donner le « tiers payant ». Il est question de dispense d’avancer les montants de santé par exemple lors d’une consultation chez un médecin. La présence du tiers payant fait partie des critères sur lesquels avoir un œil au moment de faire le choix d’une mutuelle santé.
Certaines mutuelles santé ont un délai de carence (encore appelé délai de stage) pour d’autres leurs garanties, par exemple celles concernant l’hospitalisation. Il est primordial de faire des recherches au sujet des délais imposés, particulièrement au moment de changer de mutuelle.
Quelle mutuelle souscrire pour un auto-entrepreneur ?
Les auto-entrepreneurs n’ont pas le bénéfice des déductions fiscales que propose la loi Madelin du fait qu’ils suivent un mode forfaitaire et sont contraints de verser une marge d’impôt libératoire à un régime micro-BIC.
La majorité ne souscrit pas une mutuelle santé à cause des revenus qui leur sont insuffisants. Cependant, il y a des contrats pour cette catégorie de personnes offrant des tarifs favorables à leur situation financière.
Il sera donc recommandé, pour un excellent choix ; il faut :
- Assimiler excellemment ce que soumet les différentes garanties ;
- Opter pour les garanties s’alliant à votre situation financière et adéquates à vos besoins ;
- Examiner en comparant les offres des mutuelles pour pouvoir bénéficier du tarif qui vous avantage le plus.
Quelles sont les aides proposées pour les indépendants (TNS) aux faibles revenus ?
Les personnes qui travaillent et ne bénéficient pas d’un revenu assez rentable ont la possibilité de bénéficier de la CMU-complémentaire (CMU-C) ou de l’aide à la complémentaire santé (ACS). Ces apports financiers ont pour but de financer leur mutuelle. La caisse d’Assurance maladie a la possibilité de télécharger et délivrer les formulaires ; et les traitera dès qu’ils seront complétés. Cependant, plusieurs mutuelles d’entrée de gamme ou d’hospitalisation peuvent permettre de couvrir les dépenses en cas de choc considérable.
En obtenir une peut être une tâche assez rude pour les non-salariés. D’où il est bénéfique de comparer les mutuelles en ligne pour accéder aux services d’une mutuelle couvrant les besoins d’un travailleur non-salarié à un tarif adéquat