Assurance emprunteur : comparaison des meilleurs prix 2020

Vous avez souscrit un prêt immobilier il y’as un an, il y a cinq ans, il y a dix ans ! On va vous donner un moyen de faire des économies ! Peut-être même des milliers d’euros.

Assurance de prêt

PROJET IMMOBILIER? ECONOMISEZ SUR VOTRE ASSURANCE DE PRÊT

Assurance de prêt : Vous recherchez une assurance suite à la souscription d'un prêt ? Votre organisme prêteur refuse de vous assurer pour des raisons médicales ? L'assurance que l'on vous propose est hors de prix ? ELLY ASSURANCE courtier en assurance de prêt peut vous aider à trouver une solution.

L’assurance emprunteur, c’est quoi ?

L’assurance emprunteur appelée aussi assurance de prêt ou encore assurance de crédit, est une couverture qui permet à l’assuré d’être protégé une fois qu’il a effectué un emprunt suite à un crédit immobilier ou à un crédit automobile, etc.

Ainsi et dans le cas où l’assuré se retrouve dans une situation où il est incapable de rembourser le prêt en question, la compagnie d’assurance se charge du remboursement du capital restant dû à la place de l’assuré.

A travers cette page, nous allons vous présenter différents éléments notamment ce que c’est-que l’assurance emprunteur, et aussi :

Pourquoi opter pour la souscription d’une assurance emprunteur ?

Légalement parlant, l’assurance emprunteur n’est pas une couverture obligatoire. En revanche, elle est souvent exigée par l’organisme emprunteur pour obtenir un prêt, et ce qu’il s'agisse d’un :

Dans ce sens, si vous ne disposez pas d’une assurance emprunteur, il est fort probable que l’organisme prêteur vous refuse toute demande de prêt (professionnel, personnel, ou de travaux).

Comparateur d’assurance emprunteur en ligne

Vous êtes à la recherche d’un prêt et vous désirez savoir quelle assurance crédit souscrire afin de rassurer votre banque prêteuse ?

Il est à noter qu’il est nécessaire de prévoir une somme à dépenser pendant l'acquisition d’un bien immobilier. C’est dans ce sens qu’il s’avère nécessaire d’effectuer une comparaison des contrats disponibles sur le marché grâce au comparateur qu’on vous propose. Ceci vous permettra évidemment de faire jouer la concurrence afin de souscrire au contrat d’assurance crédit le plus avantageux et le plus adapté à vos besoins ainsi qu’à votre budget.

Comparer les contrats d’assurances crédit en ligne

Une fois la capacité de votre emprunt est déterminée, vous êtes tenu de remplir le questionnaire mis à votre disposition en ligne et d'indiquer le montant que vous désirez emprunter auprès de votre banque prêteuse, la période de votre prêt immobilier, ainsi que le taux d’intérêt annuel accordé afin d’avoir accès aux prix qu’on vous propose suite à une simulation d’assurance crédit.

Le calcul des devis est effectué en tenant compte du nombre d’emprunteurs et des garanties présentes dans les contrats d’assurances présentés.

Dans ce sens, le prêt peut être effectué au nom de nombreuses personnes, dans ce cas nous parlons d’un co-emprunt. De ce fait, l’assuré est pris en charge à hauteur de 50% des mensualités relatives à un emprunt immobilier peu importe votre situation.

Votre profil en tant qu’assuré influence la prime d’assurance

Les assureurs prennent en considération 3 types de risques lors du calcul de l’assurance de prêt notamment le risque médical, professionnel, et les activités de loisirs :

  • Le risque médical : ceci concerne notamment l’âge de l’assuré, son historique médical, son hygiène de vie (personne fumeuse ou pas, etc) ;
  • Le risque professionnel : ceci concerne notamment la stabilité que représente votre profession voire les éventuels risques relatifs à l’exercice de votre activité ;
  • Quelques activités de loisir : ceci concerne notamment les activités et sports extrêmes, considérés comme étant à risque.

Se protéger dans le cas de problèmes de santé grâce à la convention Aeras

La convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est une convention qui a été établie et est destinée pour les personnes qui souffrent de problèmes de santé et qui ont du mal à trouver une assurance de prêt qui accepte de les assureurs.

Il s’agit en effet d’un dispositif mis en place pour les malades et qui leur permet en tenant compte de certaines conditions, une assurance crédit sans aucune majoration tarifaire.

Comment peut-on changer son assurance emprunteur ?

  • La loi Hamon prêt aux consommateurs d’effectuer un changement d’assurance de prêt immobilier facilement et rapidement. Appelée aussi loi de consommation (2015), la loi Hamon vous permet de bénéficier d’une période de 12 mois (à partir de la date de signature de votre prêt) afin de changer d'assurance emprunteur ;
  • Grâce à la loi Sapin (2018), il est possible d’effectuer une résiliation ou négociation de votre assurance de crédit à chaque date d’échéance de votre contrat, tout en tenant compte du délai de préavis.

Quelles sont les garanties proposées par l’assurance emprunteur ?

Il existe de nombreux types de garanties d’assurance crédit notamment :

  • Décès (DC) : en effet, il est à noter que tous les contrats d’assurance emprunteurs comportent une garantie décès. Ainsi et dans le cas de décès de l’assuré, la compagnie d’assurance rembourse le capital restant dû à l’organisme prêteur. Faîtes tout de même attention aux exclusions de garanties de l’assurance décès du genre suicide ou pratique de sport extrêmes ;
  • Perte Totale et Irréversible d’autonomie (PTIA) : il s’agit d'une couverture qui rembourse totalement le prêt auprès de la banque prêteuse ;
  • Invalidité permanente et totale (IPT) ou Invalidité permanente et partielle (IPP) : il s’agit d’une couverture où la compagnie d’assurance intervient en tenant compte du taux d’invalidité défini par la Sécurité Sociale. En effet, le remboursement est intégral dans le cas où votre votre taux d’invalidité est supérieur à 66%. En revanche, celui-ci est proportionnelle si le taux d’invalidité est compris entre 66% et 33%. Il est à noter qu'aucun remboursement n’est pris en charge dans le cas où le taux d’invalidité est inférieur à 33%..
  • Incapacité temporaire de travail (ITT) : il s’agit d’une couverture où l’assureur prend en charge les mensualités seulement pendants la durée d'incapacité. En ce qui concerne les conditions de cette garantie, elle diffèrent d’un contrat d’assurance de prêt à un autre. Dans ce sens, la comparaison des contrats d’assurance est nécessaire afin de souscrire au meilleur remboursement dans le cas d’un arrêt de travail.

La majorité des assureurs exigent différentes garanties qui diffèrent en fonction de la nature de l’emprunt.

Le délai de carence

Appelé aussi délai d’attente ou délai de stage, le délai de carence est la durée pendant laquelle le risque d’invalidité n’est pas pris en considération. En effet, cette période peut être comprise entre 1 et 12 mois et doit être mentionnée dans le contrat souscrit par la compagnie d’assurance. Une fois que le délai de carence est achevé, vous serez couvert par les garanties du contrat souscrit.

Le délai de franchise

Le délai de franchise est la période pendant laquelle vous n’êtes pas pris en charge lors d’un sinistre. Il s’agit d’une période qui est déterminée par la compagnie d’assurance et qui peut aller jusqu’à 180 jours.

Souscrire à la meilleure assurance emprunteur

Evidemment, avant d’effectuer une demande de crédit en ligne ou encore avant toute souscription à une assurance emprunteur, il est nécessaire d'analyser et de comparer plusieurs devis d’assurance crédit en ligne. Ceci vous permettra notamment de trouver l’offre la plus avantageuse et la plus adaptée à vos besoins.

De ce fait, les éléments à prendre en considération sont comme suit :

  • Les garanties incluses dans le contrat ;
  • Les exclusions ;
  • Les délais de carence ;
  • Les franchises appliquées ;
  • Les plafonds de garantie ;
  • Les frais de dossier ;
  • Le détail des mensualités au mois et à l’année.

Avec Elly Assurance, vous allez sans nul doute faire le bon choix pour souscrire à votre assurance emprunteur. Comparez dès maintenant les devis en ligne grâce à une simulation de prêt pour votre budget.

Ceci vous permettra sans aucun doute de faire des épargnes sur votre assurance crédit.

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Pour protéger ses biens, sa famille et avoir un comportement responsable, il est essentiel de choisir l'assurance de prêt la plus adaptée à votre projet d'acquisition.

Courtier en assurance de prêt depuis de très nombreuses années, ELLY ASSURANCE a su s'entourer de collaborateurs compétents et de sociétés d'assurance très professionnelles.

Aussurance prêt

Réaliser un prêt, c'est aussi souscrire à une assurance de votre prêt. Et autant vous cherchez à faire des économies sur votre prêt, autant vous cherchez à en faire aussi sur votre assurance.

Assurance de prêt pas cher est elly assurance le courtier spécialisé en assurance de prêt en ligne qui vous permet d'assurer un prêt en 24 heures. Choisissez librement l'assurance de votre prêt immobilier.

Parce que nous ne sommes jamais à l'abri d'un souci concernant votre prêt,vous couvrir à 100% en souscrivant à une assurance de prêt, c'est choisir une sécurité optimale et assurer l'avenir.

Contracter un prêt est une opération qui engage l'emprunteur. Les assurances permettent une tranquillité en cas d'interruption de travail, une perte d'emploi ou encore un décès.

Avez-vous un problème d'assurance pour votre prêt du fait de votre état de santé, ou de votre âge avancé, alors ELLY ASSURANCE met à votre service des contrats d'assurances de prêt sur mesure.

ELLY ASSURANCE s'engage à répondre à toutes les demandes d'assurance de prêt avec la collaboration de compagnies d'assurances reconnues pour des garanties solides et des devis assurance prêt pas cher, et qui vous permet de faire des économies sur votre assurance de prêt. Effectuez votre demande en ligne afin de bénéficier d'un taux au plus bas.

Remplissez le formulaire en ligne et obtenez plusieurs propositions, basées sur le profil saisi, en quelques minutes.

Grâce à son comparateur assurance de prêt, ELLY ASSURANCE met en concurrence des grandes compagnies d'assurances afin que vous puissiez sélectionner la meilleure offre possible.

Assurance-crédit : résiliez, changez et économisez

Lorsque vous avez souscrit votre prêt immobilier, la banque vous a imposé de prendre une assurance décès / invalidité, c’est l’assurance qui rembourse le crédit s’il vous arrive un gros pépin tel que le décès, mais la plupart des gens vous avez tout donné dans la négociation du taux de prêt et vous avez souscrit sans broncher à l’assurance que vous a proposé la banque, en général, le tarif c’est 0.40% du montant emprunté, cette assurance n’est pas toujours intéressante financièrement, c’est ce qu’on appelle l’assurance du groupe parce que les risques de tous les assurés sont mutualisés : en gros, les profil, peu risqué, payent pour les profils plus risqués. Or, il est souvent plus intéressant de souscrire ce qu’on appelle une délégation d’assurance. Une délégation d’assurance, ça consiste à souscrire son assurance de crédit auprès d’un assureur tiers qui va se baser uniquement sur votre profil. Et en général, le tarif est d’environ 0.20% du capital emprunté. Je vais ait fait un petit exemple qui juste ici pour vous montrer l’économie, évidemment le taux sera d’autant plus bas que vous êtes jeune, non pas fumeur et sportif. Depuis le 1er janvier 2018, la loi sapin II permet à tous les emprunteurs de résilier leur assurance de crédit une fois par an. Ça veut dire que vous pouvez résilier l’actuelle pour en prendre une autre.

Comment je m’y prends ?

D’abord on peut résilier à chaque année mais seulement à la date anniversaire du prêt. Donc ça sert à rien de se précipiter dans votre banque, faut déjà reprendre votre contrat et vérifier quelle est sa date d’échéance. Ensuite, vous devez respecter un délai de préavis de deux mois : ça veut dire que vous devez prévenir la banque que vous voulez changer d’assurance au moins deux mois avant la date anniversaire de votre contrat et point hyper important, lui en proposer une autre d’accord.

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Je la trouve où et comment ma nouvelle assurance ?

Ce qui est indispensable, c’est de proposer une assurance qui offre le même niveau de garantie sinon la banque peut refuser la délégation d’assurance.. il ne s’agit pas de proposer n’importe quoi et pour être efficace dans la prospection, il faut obtenir de la banque, une fiche standardisé d’information qui décrit précisément l’ensemble des garanties incluses dans votre assurance actuelle, et donc ce que devra couvrir la nouvelle assurance.

Si vous devez prévenir la banque au moins deux mois avant la date anniversaire de prêt, ca veut dire qu’il faut commencer à chercher la nouvelle assurance au moins quatre mois avant, faut vous laisser du temps pour contacter plusieurs assureurs et puis surtout faire jouer la concurrence.

Commencez tout simplement par votre assureur habituel, la plupart des assurances généralistes proposent des assurances de crédit mais il existe aussi des assureurs spécialisés et puis pouvez également vous adresser à un courtier en crédit qui fera le travail à votre place. Une fois que vous avez trouvé votre nouveau contrat d’assurance, il faut envoyer une lettre recommandée à la banque pour résilier l’assurance de groupe, ce courrier doit contenir également les conditions de la nouvelle assurance. Alors rassurez-vous de toute façon, l’assureur choisi vous aidera dans vos démarches.

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

assurance emprunteur

L’assurance emprunteur permet d’apporter des garanties a la banque qui vous accorde un prêt lors d’un achat immobilier.

Elle se substitue à l’emprunteur en cas de décès, d’invalidité et selon les cas, de chômage.

A quel moment la prendre ?

L’assurance emprunteur se souscrit en même temps que le crédit, donc au moment de l’achat immobilier, vous pouvez en changer a condition d’opter pour un contrat plus avantageux.

Qu’est-ce qu’une assurance « groupe » ?

C’est l’assurance par défaut proposé par la banque qui vous accord le prêt immobilier, c’est un contrat collectif négocié par la banque et identique pour tous les clients, son taux est fixe calculé sur un pourcentage du moment emprunté et attribué par tranche d’âge.

Pourquoi choisir une assurance individuelle ?

L’assurance individuelle prend en compte votre situation personnelle, il s’agit d’un contrat personnalisé qui se base sur des critères comme l’Age, la profession, l’état de santé, la pratique sportive.

Ce type de contrat est souvent plus avantageux.

L’assurance de prêt immobilier, à quoi ça sert ?

C’est toujours lié à un crédit immobilier, on ne peut pas faire un sans avoir l’assurance, et donc ça vous permet de vous protéger vous et votre famille en cas de décès, de perte d’autonomie, d’invalidité à travailler.

Pourquoi changer ?

Tout simplement pour faire des économies et en générale quand vous êtes dans votre banque, vous avez ce qu’on appelle contrat collectif, alors quand vous allez prendre une assurance juste pour vous, vous aurez un contrat individuelle, les conditions sont bien meilleure.

Il faut savoir aussi que les assurances emprunteurs dans des banques, ils sont calculé sur le montant totale du crédit, alors que pour des assurances déléguée, c’est calculé sur le montant restant dû, ce qui est un réel avantage.

Quand pouvez-vous changer ?

Donc il y a trois moments où vous pouvez changer votre contrat d’assurance :

  • A la souscription.
  • 12 mois après la souscription.
  • A chaque date d’anniversaire.

Prenez-vous un petit peu à l’avance d’avoir tous les documents et les envoyé à la banque, ça prend un petit peu du temps, et eux à savoir ils ont 10 jours maximum pour vous répondre.

Il faut savoir aussi que c’est très important ce qui ont pas le droit de vous mettre des frais supplémentaires pour cette substitution d’assurance, y a pas de frais et ils n’ont pas le droit de le faire.

Il y a aussi certaine contrat qui ne précise pas la date annuelle d’échéance annuelle, donc là on peut prendre en générale la date de la signature du prêt, et après on le demande auprès du banque.

Quelle sont les étapes pour effectuer le changement ?

Déjà la première étape c’est d’être sure il y a les mêmes garantie, donc vous voulez comparer quand vous faites vos recherches que dans le nouveau contrat d’assurance et l’ancien il y a les mêmes garanties, si sont les mêmes, la banque peut pas refuser le nouveau contrat d’assurance.

Il faut savoir aussi que la nouvelle compagnie d’assurance va vous poser des questions de type médical, donc si vous avez des opérations …

  • L’adhésion sur le nouveau contrat : donc souvent vous allez souscrire au nouveau contrat avant de résilier l’ancienne a la banque, comme ça vous pouvez envoyer votre nouveau contrat a la banque.
  • La demande de résiliation et substitution à votre banque : quand vous envoyer le nouveau contrat avec la lettre de résiliation, à partir de là, ils ont 10 jours pour répondre à votre demande, donc il faut savoir que si ils ne le font pas dans 10 jours, ils peuvent se voir imposé une sanction administrative de 3000 euro.
  • l L’acceptation et le changement :votre banque allait mais son frais, un avenant à votre contrat bas qui précise le nouvel assureur.

Comment trouvez mieux ?

Tout d’abords vous pouvez faire les recherches vous-même, on a les moins en allant voir directement les assurances, deuxièmement vous pouvez passer par un courtier qui lui va s’occuper de rechercher un contrat équivalent à un prix inférieur ou éventuellement votre conseiller en patrimoine si vous en avez un.

Donc souvent que ce soit le conseiller ou le courtier en patrimoine ils connaissent bien les règles et donc ils vont vous aider dans les communications avec la banque c’est souvent eux qui vont s’en occuper et au final ça fera un procès ce qui est plus efficace.

Les inconvénients

Il faut savoir que certaines banque, la plupart vont mal réagir quand vous allez leur dire que vous voulez changer pas l’assurance de prêt, donc ce qu’elle vont faire c’est comme en générale elle refuse beaucoup c’est le grand classique pour refus ,enfin pour défaut d’équivalence mais voilà, donc à vous dire que c’est pas les mêmes garanties ,faut bien vérifier parce que c’est pas souvent le cas, ils renvoie aussi vers la direction y perdre du temps.

C’est une procédure qui peut être un peu longue surtout qu’on ne connait pas les assurances.

Quel est le fonctionnement de l'Assurance-crédit ?

L'assurance crédit est une solution de gestion des créances qui protège les entreprises des pertes causées par des factures impayées. ... Des informations sur la solvabilité financière de vos clients et clients potentiels, le recouvrement des impayés, l'indemnisation des créances garanties.

Quel est le fonctionnement d’une assurance prêt immobilier ?

En effet, il s’agit d’une assurance garantit que la banque remboursera le prêt mensuellement, remboursant ainsi le capital qui lui a été prêté en cas de décès, d'hospitalisation de longue durée ou d'invalidité.

Quelles garanties comprises dans une assurance prêt immobilier ?

Le contrat d’assurance de l’emprunteur peut comporter des garanties contre les risques ci-dessous :

  • Décès ;
  • Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ;
  • Invalidité permanente (totale ou partielle).

Comment effectuer le calcul du coût d'une assurance prêt ?

Afin de calculer l'assurance de prêt immobilier, prenez le taux d'assurance et appliquez-le au montant du prêt, puis divisez par 12 mois afin d’avoir la somme des mensualités.

Remboursement de l’assurance prêt immobilier : comment ça marche ?

Afin d’être remboursé, vous devez demander à votre compagnie d'assurance ou à votre banque de vous restituer une partie des bénéfices dans les deux ans suivant le remboursement du prêt.

Quelle est l’utilité d’une assurance de prêt ?

L'assurance de prêt protège de ce fait et l'emprunteur et sa famille des conséquences financières relatives à une maladie ou un accident, mais sert également de garantie pour le remboursement bancaire du capital et des intérêts.

L’assurance de prêt immobilier, c’est quoi ?

L'assurance emprunteur est une assurance obligatoire par les banques afin d’avoir un prêt immobilier.

En cas de décès, d'invalidité ou de chômage de l'emprunteur, il est possible de faire face au remboursement du crédit, et c'est une condition quasi systématique pour l'obtention d'un crédit immobilier.

Quelle est l'assurance obligatoire pour un prêt ?

Aucune loi ne vous oblige à souscrire une assurance de prêt immobilier. Effectivement, lors de l'hypothèque, il n'y a aucune obligation légale de souscrire une assurance emprunteur. ... Cependant, la banque peut vous demander jusqu'à 2 fois la somme de votre crédit immobilier en nantissement.

Quand souscrire assurance prêt immobilier ?

L'assurance doit être valide au moment du déblocage des fonds et avant la véritable signature de vente chez le notaire. Ces étapes seront effectuées plus tard (parfois dans quelques semaines).

Évidemment, l'assurance emprunteur doit vous protéger à partir de la signature de l’offre relative au prêt à la banque.

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