Assurance crédit

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Vous avez souscrit un prêt immobilier il y’as un an, il y a cinq ans, il y a dix ans ! On va vous donner un moyen de faire des économies ! Peut-être même des milliers d’euros.

Assurance de prêt

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Assurance de prêt : Vous recherchez une assurance suite à la souscription d'un prêt ? Votre organisme prêteur refuse de vous assurer pour des raisons médicales ? L'assurance que l'on vous propose est hors de prix ? ELLY ASSURANCE courtier en assurance de prêt peut vous aider à trouver une solution.

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Pour protéger ses biens, sa famille et avoir un comportement responsable, il est essentiel de choisir l'assurance de prêt la plus adaptée à votre projet d'acquisition.

Courtier en assurance de prêt depuis de très nombreuses années, ELLY ASSURANCE a su s'entourer de collaborateurs compétents et de sociétés d'assurance très professionnelles.

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Réaliser un prêt, c'est aussi souscrire à une assurance de votre prêt. Et autant vous cherchez à faire des économies sur votre prêt, autant vous cherchez à en faire aussi sur votre assurance.

Assurance de prêt pas cher est elly assurance le courtier spécialisé en assurance de prêt en ligne qui vous permet d'assurer un prêt en 24 heures. Choisissez librement l'assurance de votre prêt immobilier.

Parce que nous ne sommes jamais à l'abri d'un souci concernant votre prêt,vous couvrir à 100% en souscrivant à une assurance de prêt, c'est choisir une sécurité optimale et assurer l'avenir.

Contracter un prêt est une opération qui engage l'emprunteur. Les assurances permettent une tranquillité en cas d'interruption de travail, une perte d'emploi ou encore un décès.

Avez-vous un problème d'assurance pour votre prêt du fait de votre état de santé, ou de votre âge avancé, alors ELLY ASSURANCE met à votre service des contrats d'assurances de prêt sur mesure.

ELLY ASSURANCE s'engage à répondre à toutes les demandes d'assurance de prêt avec la collaboration de compagnies d'assurances reconnues pour des garanties solides et des devis assurance prêt pas cher, et qui vous permet de faire des économies sur votre assurance de prêt. Effectuez votre demande en ligne afin de bénéficier d'un taux au plus bas.

Remplissez le formulaire en ligne et obtenez plusieurs propositions, basées sur le profil saisi, en quelques minutes.

Grâce à son comparateur assurance de prêt, ELLY ASSURANCE met en concurrence des grandes compagnies d'assurances afin que vous puissiez sélectionner la meilleure offre possible.

Assurance-crédit : résiliez, changez et économisez

Lorsque vous avez souscrit votre prêt immobilier, la banque vous a imposé de prendre une assurance décès / invalidité, c’est l’assurance qui rembourse le crédit s’il vous arrive un gros pépin tel que le décès, mais la plupart des gens vous avez tout donné dans la négociation du taux de prêt et vous avez souscrit sans broncher à l’assurance que vous a proposé la banque, en général, le tarif c’est 0.40% du montant emprunté, cette assurance n’est pas toujours intéressante financièrement, c’est ce qu’on appelle l’assurance du groupe parce que les risques de tous les assurés sont mutualisés : en gros, les profil, peu risqué, payent pour les profils plus risqués. Or, il est souvent plus intéressant de souscrire ce qu’on appelle une délégation d’assurance. Une délégation d’assurance, ça consiste à souscrire son assurance de crédit auprès d’un assureur tiers qui va se baser uniquement sur votre profil. Et en général, le tarif est d’environ 0.20% du capital emprunté. Je vais ait fait un petit exemple qui juste ici pour vous montrer l’économie, évidemment le taux sera d’autant plus bas que vous êtes jeune, non pas fumeur et sportif. Depuis le 1er janvier 2018, la loi sapin II permet à tous les emprunteurs de résilier leur assurance de crédit une fois par an. Ça veut dire que vous pouvez résilier l’actuelle pour en prendre une autre.

Comment je m’y prends ?

D’abord on peut résilier à chaque année mais seulement à la date anniversaire du prêt. Donc ça sert à rien de se précipiter dans votre banque, faut déjà reprendre votre contrat et vérifier quelle est sa date d’échéance. Ensuite, vous devez respecter un délai de préavis de deux mois : ça veut dire que vous devez prévenir la banque que vous voulez changer d’assurance au moins deux mois avant la date anniversaire de votre contrat et point hyper important, lui en proposer une autre d’accord.

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Votre prêt

En cochant cette case et en soumettant ce formulaire, vous acceptez que vos informations soient utilisées pour vous recontacter.

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Je la trouve où et comment ma nouvelle assurance ?

Ce qui est indispensable, c’est de proposer une assurance qui offre le même niveau de garantie sinon la banque peut refuser la délégation d’assurance.. il ne s’agit pas de proposer n’importe quoi et pour être efficace dans la prospection, il faut obtenir de la banque, une fiche standardisé d’information qui décrit précisément l’ensemble des garanties incluses dans votre assurance actuelle, et donc ce que devra couvrir la nouvelle assurance.

Si vous devez prévenir la banque au moins deux mois avant la date anniversaire de prêt, ca veut dire qu’il faut commencer à chercher la nouvelle assurance au moins quatre mois avant, faut vous laisser du temps pour contacter plusieurs assureurs et puis surtout faire jouer la concurrence.

Commencez tout simplement par votre assureur habituel, la plupart des assurances généralistes proposent des assurances de crédit mais il existe aussi des assureurs spécialisés et puis pouvez également vous adresser à un courtier en crédit qui fera le travail à votre place. Une fois que vous avez trouvé votre nouveau contrat d’assurance, il faut envoyer une lettre recommandée à la banque pour résilier l’assurance de groupe, ce courrier doit contenir également les conditions de la nouvelle assurance. Alors rassurez-vous de toute façon, l’assureur choisi vous aidera dans vos démarches.

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

assurance emprunteur

L’assurance emprunteur permet d’apporter des garanties a la banque qui vous accorde un prêt lors d’un achat immobilier.

Elle se substitue à l’emprunteur en cas de décès, d’invalidité et selon les cas, de chômage.

A quel moment la prendre ?

L’assurance emprunteur se souscrit en même temps que le crédit, donc au moment de l’achat immobilier, vous pouvez en changer a condition d’opter pour un contrat plus avantageux.

Qu’est-ce qu’une assurance « groupe » ?

C’est l’assurance par défaut proposé par la banque qui vous accord le prêt immobilier, c’est un contrat collectif négocié par la banque et identique pour tous les clients, son taux est fixe calculé sur un pourcentage du moment emprunté et attribué par tranche d’âge.

Pourquoi choisir une assurance individuelle ?

L’assurance individuelle prend en compte votre situation personnelle, il s’agit d’un contrat personnalisé qui se base sur des critères comme l’Age, la profession, l’état de santé, la pratique sportive.

Ce type de contrat est souvent plus avantageux.

L’assurance de prêt immobilier, à quoi ça sert ?

C’est toujours lié à un crédit immobilier, on ne peut pas faire un sans avoir l’assurance, et donc ça vous permet de vous protéger vous et votre famille en cas de décès, de perte d’autonomie, d’invalidité à travailler.

Pourquoi changer ?

Tout simplement pour faire des économies et en générale quand vous êtes dans votre banque, vous avez ce qu’on appelle contrat collectif, alors quand vous allez prendre une assurance juste pour vous, vous aurez un contrat individuelle, les conditions sont bien meilleure.

Il faut savoir aussi que les assurances emprunteurs dans des banques, ils sont calculé sur le montant totale du crédit, alors que pour des assurances déléguée, c’est calculé sur le montant restant dû, ce qui est un réel avantage.

Quand pouvez-vous changer ?

Donc il y a trois moments où vous pouvez changer votre contrat d’assurance :

  • A la souscription.
  • 12 mois après la souscription.
  • A chaque date d’anniversaire.

Prenez-vous un petit peu à l’avance d’avoir tous les documents et les envoyé à la banque, ça prend un petit peu du temps, et eux à savoir ils ont 10 jours maximum pour vous répondre.

Il faut savoir aussi que c’est très important ce qui ont pas le droit de vous mettre des frais supplémentaires pour cette substitution d’assurance, y a pas de frais et ils n’ont pas le droit de le faire.

Il y a aussi certaine contrat qui ne précise pas la date annuelle d’échéance annuelle, donc là on peut prendre en générale la date de la signature du prêt, et après on le demande auprès du banque.

Quelle sont les étapes pour effectuer le changement ?

Déjà la première étape c’est d’être sure il y a les mêmes garantie, donc vous voulez comparer quand vous faites vos recherches que dans le nouveau contrat d’assurance et l’ancien il y a les mêmes garanties, si sont les mêmes, la banque peut pas refuser le nouveau contrat d’assurance.

Il faut savoir aussi que la nouvelle compagnie d’assurance va vous poser des questions de type médical, donc si vous avez des opérations …

  • L’adhésion sur le nouveau contrat : donc souvent vous allez souscrire au nouveau contrat avant de résilier l’ancienne a la banque, comme ça vous pouvez envoyer votre nouveau contrat a la banque.
  • La demande de résiliation et substitution à votre banque : quand vous envoyer le nouveau contrat avec la lettre de résiliation, à partir de là, ils ont 10 jours pour répondre à votre demande, donc il faut savoir que si ils ne le font pas dans 10 jours, ils peuvent se voir imposé une sanction administrative de 3000 euro.
  • l L’acceptation et le changement :votre banque allait mais son frais, un avenant à votre contrat bas qui précise le nouvel assureur.

Comment trouvez mieux ?

Tout d’abords vous pouvez faire les recherches vous-même, on a les moins en allant voir directement les assurances, deuxièmement vous pouvez passer par un courtier qui lui va s’occuper de rechercher un contrat équivalent à un prix inférieur ou éventuellement votre conseiller en patrimoine si vous en avez un.

Donc souvent que ce soit le conseiller ou le courtier en patrimoine ils connaissent bien les règles et donc ils vont vous aider dans les communications avec la banque c’est souvent eux qui vont s’en occuper et au final ça fera un procès ce qui est plus efficace.

Les inconvénients

Il faut savoir que certaines banque, la plupart vont mal réagir quand vous allez leur dire que vous voulez changer pas l’assurance de prêt, donc ce qu’elle vont faire c’est comme en générale elle refuse beaucoup c’est le grand classique pour refus ,enfin pour défaut d’équivalence mais voilà, donc à vous dire que c’est pas les mêmes garanties ,faut bien vérifier parce que c’est pas souvent le cas, ils renvoie aussi vers la direction y perdre du temps.

C’est une procédure qui peut être un peu longue surtout qu’on ne connait pas les assurances.

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