Mutuelle sans emploi (mutuelle chômeur)

Que vous soyez à la quête d’un emploi, en fin de contrat, ou en création d’entreprise, vous aurez du mal à prendre en charge vos frais de santé si votre revenu est faible. Souscrire à une mutuelle chômeur reste une solution avantageuse ! Une mutuelle chômage prend en charge socialement les personnes sans emploi. Lors d’un rendez-vous chez le médecin pour un soin ou pour l’achat d’un appareil médical, le remboursement se fait partiellement ou totalement.
Nous vous présentons tout sur la mutuelle pour sans emploi, ou encore la mutuelle pour jeune sans emploi.

Mutuelle et chômage : 4 moyens efficaces de remboursement des frais de santé pour les sans emploi

L’Assurance chômage n’existe pas, mais le contrat auquel vous souscrivez se basera sur votre statut (situation professionnelle et financière) : personne actuellement sans emploi par exemple.
Selon votre situation, plusieurs solutions s’offrent à vous :

  • Maintenir votre ancienne mutuelle collective d’entreprise
  • Souscrire au contrat de votre conjoint en tant que bénéficiaire
  • Souscrire une nouvelle mutuelle chômage individuelle
  • S’affilier à la Complémentaire santé solidaire (CSS)

Mutuelle et Pôle Emploi : conservation de sa mutuelle d’entreprise une fois au chômage

Portabilité des droits de mutuelle

Un ancien salarié peut conserver gratuitement sa mutuelle collective, même après avoir quitté son entreprise, grâce au maintien des droits. Voici les conditions à respecter :

  • Ne pas avoir été licencié pour faute lourde
  • Toucher l’indemnité de chômage
  • Avoir adhéré à la mutuelle de l’entreprise pendant votre période de salariat

Cela est disponible avec une indemnité limitée de Pôle Emploi :

  • Le maintien des droits ne doit pas avoir une durée plus longue que celle de votre ancien contrat de travail ;
  • En 12 mois maximum ;
  • Vous devez être chômeur.

Vos ayants-droit peuvent être gratuitement bénéficiaires.

Souscrire une mutuelle chômage individuelle à la fin de la portabilité

Deux choix possibles s’ouvrent à vous, si vous ne pouvez plus bénéficier des services de votre ancienne mutuelle d’entreprise :

  • Si vous conservez le même contrat de mutuelle : Soit vous changez de mutuelle, où vous payerez l’ensemble des cotisations qui s’avèrent être coûteuses. Ce qui pousse les employeurs à souscrire des couvertures santé généreuses.
  • Vous pouvez également souscrire à une nouvelle complémentaire santé pour chômeur proportionnelle à votre budget. Un comparateur de mutuelles en ligne comme les furets vous sera utile !
Il existe un dispositif payant pour maintenir votre mutuelle d’entreprise en cas de départ à la retraite. Consultez notre page sur les mutuelles senior pour en savoir plus.

Mutuelle santé et chômeur : devenir ayant-droit de son conjoint(e) sur sa mutuelle santé

Rattachez le contrat d’entreprise de votre conjoint(e), si vous souhaitez souscrire une mutuelle chômage moins chère. Si vous êtes mariés ou pacsés, votre conjoint(e) doit juste le signaler à son employeur.

Souscrire sa propre mutuelle chômage individuelle

Il est préférable de souscrire une mutuelle chômeur individuelle, que d’attendre l’épuisement de votre portabilité des droits. Dans ce cas, il faut trouver une mutuelle moins chère avec des meilleurs (garanties défraiement) car le budget est souvent limité. Le meilleur choix s’accompagne du Ticket modérateur :

  • Des consultations pour des soins chez le généraliste ou le spécialiste ;
  • De l’achat de médicaments ;
  • Des soins dentaires ;
  • Des frais d’optique.

Lorsqu’on cherche du travail, il est à notre avantage de savoir qu’il y a une assurance qui défraie mieux les soins dentaire ou optique, ainsi que les dépistages réguliers sous conditions, pour certaines garanties lors de périodes difficiles financièrement.

La complémentaire santé solidaire (CSS)

Le dispositif de la CSS depuis 2019 remplace la CMU-C et l’ACS et aide les personnes à faibles revenus à être mieux défrayé. La CSS peut être gratuite ou coûte environ moins d’1 €, par jour et par personne en fonction de votre statut. Pour en bénéficier, Il faut :

  • Être bénéficiaire de l’Assurance Maladie
  • Posséder des ressources limitées
  • Faire la demande (l’octroi de la CSS n’est pas automatique).

Mutuelle pour jeune demandeur d’emploi

Au-delà de la crise sanitaire qui a causé des chutes financières chez plusieurs jeunes, ces derniers peuvent souscrire une couverture santé proportionnelle à leur statut (demandeur d’emploi), différemment d’un quinquagénaire en activité. Il s’agit de trouver des garanties adaptées à nos besoins : la prise en charge des dépassements d’honoraires, des lunettes ou d’un forfait en médecine douce, permettant la consultation chez un ostéopathe gratuitement de nombreuses fois dans l’année. Un comparateur d’assurances vous aidera à souscrire une complémentaire adaptée à votre budget et à votre profil.

Comparatif 2021 : Mutuelle chômeur

Mutuelle 100% santé Consultation généraliste Frais de séjour hospitalisation (conventionnée) Orthodontie (non conventionnée) Paire de lunettes (monture et verres complexes) Prix /mois
AG2R La Mondiale NON 100 % avec franchise 100 % NON 100 % + 200 € 20 €
M comme Mutuelle NON 100 % avec franchise 100 % NON NON 25 €
Ociane Matmut OUI 100 % 100 % 200 à 400€ /semestre 100 % 27 €
Selfassurance OUI 100 % 100 % NON 100 % 28 €
April OUI 100 % Frais réels NON 100 % 28 €
Cocoon OUI 100 % 100 % 100 % 100 % 33 €
AFI Santé OUI 100 % Frais réels NON 100 % 34 €
Aésio OUI 100 % 100 % NON 205 € 35 €
CEGEMA OUI 100 % Frais réels NON 100 % 37 €
UNISF OUI 100 % 100 % NON 100 % 38 €

Le tarif que prend en charge la Sécurité Sociale lorsqu’un chômeur rend visite à un médecin traitant du secteur 1 est de 16,50€. Si le chômeur ne dispose pas de mutuelle, le reste des frais est donc totalement à sa charge (environs 8,50€). S’il dispose d’une mutuelle chômeur, sa mutuelle prend donc en charge totalement ou partiellement le reste des frais sauf la participation forfaitaire obligatoire de 1€.
Si un chômeur a un contrat de mutuelle santé, il se peut que ses dépenses liées aux soins de séjour dans un hôpital soient totalement prises en charge par sa complémentaire santé. Ce qui est très avantageux surtout si les frais d'hospitalisation coûtent des milliers d’euros.

Est-ce important de comparer les mutuelles pour demandeur d’emploi ?

Le taux de chômage la plupart du temps ne dure pas à diminuer. Dans la majorité des cas, le chômage ne dure pas. Néanmoins les revenus sont en baisse et les frais augmentent, ce qui amène à faire le maximum d’économies même pour les dépenses contraintes.
Pour cela, il est recommandé de comparer les offres de mutuelle santé afin de souscrire à la bonne mutuelle santé pour chômeur qui ne sera pas chère mais plutôt adaptée à vos besoins.

Lorsque vous avez des limites budgétaires, la comparaison d'une mutuelle santé chômage vous donne alors la possibilité de maximiser sans difficulté les garanties et le remboursement de vos soins. Cependant, il ne faut pas se limiter à ça, il faut également comparer la cotisation mensuelle. Pour trouver votre mutuelle chômeur, comparez aussi :

  • Les taux de remboursements de vos soins et leurs limites
  • Les garanties proposées et leurs exclusions
  • Les délais de carence proposés.

Plusieurs critères peuvent rendre votre mutuelle chômage avantageuse ou non. Par exemple, si le délai de carence d’une mutuelle pour chômeur est de 6 mois, ce critère peut être extrêmement coûteux s'il arrive que vous ne soyez pas couvert pendant ce délai et que vous avez des problèmes quelques mois après la souscription de votre contrat. Ainsi, souscrivez donc à une mutuelle santé sans délai de carence si la différence de tarif n’est pas un montant considérable.

Mutuelle santé pas cher pour chômeur

Pour trouver sa meilleure mutuelle en comparant des offres, il faut alors comparer un nombre conséquent de propositions de contrats. Cependant, obtenir et comparer ces offres n’est pas chose aisée. Surtout qu’il faut bien analyser certains critères de chaque proposition comme les garanties, les niveaux de remboursement des soins, les franchises, les exclusions, les délais de carence etc…

Voici pourquoi nous avons mis à votre disposition un comparateur de mutuelles pour chômeur afin de vous éviter toute perte de temps. Sur le site d’Elly assurance, il vous suffit de cliquer sur ‘comparer les devis’ et de remplir le questionnaire de vos informations personnelles et vos besoins en santé afin d'obtenir un certain nombre d’offres propre à votre profil et ordonné par tarifs.
Aussi, en souscrivant à une mutuelle pour chômeur moins chère, vous faites des économies qui pourraient s'élever à des centaines d’euros/an.

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