Colocataires , locataires , propriétaires… une assurance habitation reste toujours recommandée, bien qu’elle ne soit pas obligatoire pour tout le monde. Il s’agit d’une couverture peut vous protéger d’éventuels sinistres tels qu’un incendie, une inondation , ou encore un vol , etc.).
En effet, selon la formule souscrite, vous êtes pris en charge contre tout dommage pouvant affecter les biens ou personnes.
Vous souhaitez vous renseigner davantage sur l’assurance habitation proposée par Hiscox ? Tarifs, garanties, avis, conditions d’indemnisation… Découvrez tout sur l’assurance habitation Hiscox avec ELLY ASSURANCE .
Hiscox, est-ce la meilleure assurance habitation ?
Hiscox est reconnu comme un assureur spécialisé haut de gamme, particulièrement pour les habitations de prestige et les objets de valeur. Mais est-ce vraiment la meilleure assurance habitation pour votre logement ?
Les points forts de l’assurance habitation Hiscox
Hiscox se distingue par une protection complète et personnalisée, idéale pour ceux qui recherchent la qualité plutôt que le prix.
Couverture étendue : dommages aux biens, incendie, vol, dégâts des eaux, catastrophe naturelle… Hiscox offre une protection haut de gamme, adaptée aux logements et biens de valeur.
Garantie en valeur à neuf : bâtiments et contenus sont remboursés à leur valeur réelle, y compris œuvres d’art, bijoux et objets précieux.
Protection des annexes : jusqu’à 20 annexes assurées, comme cave, garage ou chambre de service.
Indemnisation sans franchise élevée : les sinistres importants (supérieurs à 1 000 €) sont pris en charge sans appliquer de franchise.
Assurance sur-mesure pour objets de valeur : collectionneurs et investisseurs bénéficient d’une protection spécialisée, différente des options classiques proposées par d’autres assureurs.
Satisfaction client élevée : environ 93 % des assurés se déclarent satisfaits, un indicateur fort de sérieux et de fiabilité.
Les avantages supplémentaires
Formules personnalisables : possibilité d’adapter le contrat selon vos besoins, avec des options pour défense pénale et recours.
Expertise des courtiers partenaires : Hiscox collabore avec des professionnels pour offrir un suivi expert lors de la souscription et en cas de sinistre.
Gestion digitale et moderne : suivi des contrats et sinistres simplifié, avec une interface intuitive pour vos démarches en ligne.
Les points à prendre en compte
Même si Hiscox propose une couverture haut de gamme, certains éléments méritent votre attention :
Public cible limité : principalement destiné aux habitations de prestige et objets de valeur. Pour un logement standard, l’offre peut être trop coûteuse ou excessive.
Souscription via courtiers : la démarche n’est pas toujours directe pour les particuliers, car l’assureur passe par des partenaires.
Exclusions spécifiques : certaines situations, comme les détériorations normales, défaut d’entretien ou présence d’amiante, ne sont pas couvertes.
Tarifs élevés : la qualité a un prix, et Hiscox est plus cher que la moyenne pour les logements classiques.
Quel est le prix de l’assurance habitation Hiscox ?
Nous vous présentons à partir du tableau ci-dessous les tarifs proposés par l’assureur Hiscox pour un contrat d’assurance habitation :
| Formule MRH Hiscox | |
|---|---|
| Franchise | Franchise en cas de catastrophe naturelle fixée par la législation en vigueur au moment du sinistre. Pour les franchises sur les autres garanties, se référer au contrat. |
| Capital mobilier | Capital mobilier indiqué aux conditions particulières de votre contrat |
| Tarifs annuels | Se référer à votre contrat. |
Dans le cas où vous désirez avoir un devis pour votre contrat d’assurance habitation Hiscox, sachez qu’il est possible de faire une demande en ligne à partir de leur site internet.
Vous aurez ainsi une idée sur le tarif de votre contrat d’assurance habitation afin de pouvoir le comparer avec celui des autres assureurs.
Quelles sont les garanties proposées par l’assurance Hiscox ?
Tout d’abord, un contrat d’assurance habitation ne protège pas uniquement votre logement, mais également votre mobilier (pouvant aller jusqu’à la casse de l’écran de votre téléphone), et ce en fonction de la formule souscrite.
La souscription à une assurance habitation est possible peu importe que vous soyez locataire, colocataire, propriétaire, voire copropriétaire .
Dans le cas où vous êtes un propriétaire non-occupant, la souscription à une assurance habitation doit être faite par votre locataire.
Sinon, dans le cas d’une colocation , au minimum un des colocataires doit souscrire une assurance habitation pour être pris en charge contre les risques locatifs.
Ainsi, que vous soyez locataire ou colocataire, il est possible de souscrire votre couverture obligatoire d’assurance habitation auprès de l’assureur Hiscox.
Il peut s’agir notamment de :
- vol ;
- incendie ;
- dégâts des eaux ;
- bris ;
- Assistance ;
- défense et recours ;
Afin d’avoir une idée plus claire sur les garanties proposées par l’assurance habitation Hiscox, nous vous présentons le tableau ci-dessous :
| Formule MRH Hiscox | |
|---|---|
| Socle commun | Vol – Incendie – Bris de glace – Dommages électriques – Dégât des eaux |
| Services associés au sinistre | Suivi en ligne – Protection juridique (non spécifié pour les particuliers) |
| Dommages aux biens | Infiltration à travers les murs de façades – Vol avec violence ou menace hors domicile (contrat spécial kidnapping et extorsion) – Pertes de denrées en congélateur – Action de la chaleur sans incendie – Bris des vitres des dessous de tables ou de bureaux |
| Garanties annexes | Énergies nouvelles (non spécifié) - Matériel de loisir (contrat spécifique collections et art) |
| Dommages aux personnes | Responsabilité Civile villégiature (contrat spécial chalet) - Responsabilité Civile producteur d’énergie (contrat professionnel) |
| Assistance | Hébergement en cas de sinistre – Garde des enfants en cas de sinistre (non spécifié) – Service de serrurier – Avance de fonds en cas de sinistr |
Conditions générales de l’assurance habitation Hiscox
Sinon, il est possible de les demander quand souhaité auprès de votre service client qui vous les enverra soit par voie postale soit par voie électronique. Ou encore, il est possible de les avoir directement à partir de son espace client en ligne.
Que pensons-nous de l’assurance habitation Hiscox ?
- Couverture très haut de gamme (biens mobiliers de luxe, bijoux, etc) ;
- Services d’assistance très performants.
- Tarifs non communiqués en ligne.
Hiscox est un assureur spécialisé haut de gamme, reconnu pour ses solutions d’assurance habitation sur-mesure.
Très apprécié par les propriétaires de biens de prestige et les collectionneurs d’objets de valeur, Hiscox propose des garanties complètes mais ciblées. Mais est-ce vraiment la meilleure assurance habitation pour tous les profils ?
✅ Les points forts de l’assurance habitation Hiscox
Hiscox se distingue par des garanties solides et personnalisables :
Couverture complète et haut de gamme : protection contre incendie, vol, dégâts des eaux, catastrophes naturelles et autres sinistres, avec des plafonds d’indemnisation élevés.
Garantie en valeur à neuf : applicable sur le bâtiment et le contenu, y compris les œuvres d’art, bijoux et objets précieux.
Protection des annexes : jusqu’à 20 annexes assurées (caves, garages, parkings, chambres de service).
Indemnisation avantageuse : prise en charge sans franchise pour tout sinistre supérieur à 1 000 €.
Offre spécialisée pour les objets de valeur : idéale pour les collectionneurs, investisseurs et amateurs d’art, avec une couverture dédiée.
Satisfaction client élevée : environ 93 % des assurés se disent satisfaits du service et de la réactivité de Hiscox.
⚠️ Points à prendre en compte
Public cible spécifique : les offres Hiscox sont principalement destinées aux résidences haut de gamme et aux objets précieux. Pour un logement standard, la couverture peut être trop complète et coûteuse.
Souscription via courtiers : la démarche n’est pas toujours directe, ce qui peut complexifier la souscription pour certains particuliers.
Exclusions spécifiques : certains dommages, comme les détériorations normales, le défaut d’entretien ou la présence d’amiante, ne sont pas pris en charge.
Tarifs élevés : Hiscox propose une assurance haut de gamme, donc son coût est supérieur à la moyenne pour des logements classiques.
🏁 Notre verdict sur Hiscox Assurance Habitation
Hiscox est clairement une des meilleures assurances habitation pour les logements de prestige et les biens de valeur, grâce à :
sa couverture complète et personnalisable,
ses garanties en valeur à neuf,
son accompagnement expert et réactif,
sa protection dédiée aux objets de valeur.
Pour un logement standard ou si vous recherchez une assurance plus abordable et classique, il peut être préférable de comparer avec des assureurs comme MAIF, Allianz ou Matmut.
Souscription à l'assurance habitation Hiscox
Une fois votre devis en ligne établi, il devient possible de souscrire sur le champ votre assurance habitation que ce soit par téléphone ou à travers le site internet de Hiscox. Il est même possible de choisir si vous souhaitez procéder par un paiement mensuel ou annuel.
1. Identifier vos besoins et votre profil
Avant toute souscription, il est important de définir :
Le type de logement : appartement, maison, logement en copropriété, location meublée ou vide.
La valeur des biens à assurer : mobilier, équipements, objets de valeur.
Votre situation personnelle : locataire, propriétaire occupant ou bailleur.
Les garanties nécessaires : vol, incendie, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, responsabilité civile, assistance dépannage, etc.
2. Comparer les offres d’assurance
Comparer les offres permet de :
Identifier la meilleure couverture pour votre budget.
Vérifier les services inclus : assistance 24h/24, protection juridique, télé-expertise, option de remplacement de biens.
Analyser les franchises et plafonds d’indemnisation.
Vous pouvez consulter les sites des assureurs, passer par des comparateurs en ligne ou contacter directement des conseillers.
3. Préparer les documents nécessaires
Pour souscrire à une assurance habitation, les assureurs demandent généralement :
Une pièce d’identité valide.
Un justificatif de domicile (bail, titre de propriété, facture d’électricité ou de gaz).
Une liste et estimation de vos biens mobiliers (meubles, électroménager, objets de valeur).
Le montant du loyer ou valeur du bien pour calculer les garanties et cotisations.
4. Remplir le formulaire de souscription
Selon l’assureur, la souscription peut se faire :
En ligne : formulaire numérique sur le site de l’assureur.
Par téléphone : avec l’aide d’un conseiller.
En agence : rendez-vous physique pour remplir le contrat et poser des questions.
Lors de cette étape, vous choisirez :
Le type de contrat (tiers, intermédiaire, tous risques).
Les options supplémentaires (objets de valeur, assistance premium, télé-surveillance).
La fréquence et le mode de paiement (mensuel, trimestriel, annuel).
5. Signature et réception du contrat
Après validation de votre demande :
Vous recevrez le contrat d’assurance habitation par email ou courrier.
Vérifiez attentivement les garanties, exclusions, franchises et plafonds.
Une attestation d’assurance vous sera fournie, obligatoire pour certains bailleurs ou copropriétés.
Indemnisation de l’assurance Hiscox ?
Nous vous présentons à partir du tableau-ci-dessous l’indemnisation proposée par Hiscox :
| Formule MRH Hiscox | |
|---|---|
| Destruction d’un bien | Consulter les conditions générales de votre contrat |
Résiliation de l’assurance habitation Hiscox
Résilier à la 1ère échéance du contrat
Il est à savoir que la reconduction tacite est établie chaque année pour votre contrat d’assurance habitation.
Ainsi, votre compagnie d’assurance est dans l’obligation de vous appeler dans les 15 jours qui précèdent la date d’échéance de votre contrat d’assurance habitation.
Par la suite, vous avez 20 jours pour établir la résiliation de votre contrat d’assurance habitation. Si aucun contact n’a été établi par votre assureur pour la date d’échéance, vous pouvez résilier à n’importe quel moment.
Résilier après la 1ère année
Il est possible de résilier son contrat d’assurance habitation à n’importe quel moment , à condition qu’une année d’adhésion soit écoulée.
Dans le cas où vous être propriétaire, vous avez le libre choix de souscrire une assurance habitation ou pas. Par contre, si vous êtes locataire, vous êtes dans l’obligation de fournir à votre bailleur un contrat d’assurance habitation.
Ainsi, votre nouvel assureur peut s’occuper des démarches de résiliation à votre place.
Résilier suite à un changement de situation
Dans le cas où votre situation connait un changement (divorce, déménagement , décès, augmentation du tarif de votre contrat sans justificatifs), il est possible de demander de résilier votre contrat.
Dans le cas d’une augmentation du tarif de votre assurance habitation Hiscox, nous vous invitons à lire les conditions générales téléchargeables ci-dessous :
Déménagement : Que faire de son assurance habitation?
Dans le cas d’un déménagement , vous avez 2 choix concernant votre assurance habitation Hiscox, notamment :
- Transfert et adaptation de votre contrat Hiscox à votre nouveau logement. ;
- Résiliation de votre contrat d’assurance habitation Hiscox et trouver une autre couverture plus adaptée à vos besoins et à votre nouvelle habitation. ;
Contacts de l’assurance habitation Hiscox
Si vous souhaitez avoir des informations complémentaires concernant l’assurance Hiscox, vous pouvez consulter sur leur site internet. Sinon, vous pouvez aussi les contacter à partir des contacts suivants :
- Téléphone : 01 53 21 82 82
- Adresse : Hiscox 38, avenue de l’Opéra 75002 Paris
- Site Internet : www.hiscox.fr
