Quelles sont les meilleures mutuelles pour senior ?

Vous êtes à la fin de votre carrière professionnelle ? Il est temps de penser à revoir votre mutuelle santé. Plus l’âge augmente, plus les frais de santé augmentent. Pour un couple de 60 ans qui souscrit à un contrat avec des garanties renforcées, leurs frais de soins sont généralement de 186.62€. Comment trouver alors sa meilleure mutuelle senior ?

Qu’est-ce que la complémentaire santé ?

Comme son nom l'indique, c'est un contrat qui vient en complément de vos différents régimes obligatoires, notamment la Sécurité Sociale, la MSA, ou encore le RSI.

A QUOI ELLE SERT ?

Celle-ci n’est pas obligatoire mais nécessaire si l’on souhaite un bon remboursement d’une dépense engagée, elle interviendra sur les sommes restantes à votre charge sur différents types de prestations, que ce soit pour des consultations, des frais pharmaceutiques, une hospitalisation, ou encore pour les postes optique et dentaire …

QU’EST-CE QUI VA RESTER À VOTRE CHARGE ?

Il restera à votre charge souvent :

Pour vous donner un ordre d’idées de ce qui vous reste à charge de prendre pour exemple une consultation à 50 euros sans complémentaire santé, la base de remboursements de la Sécurité Sociale sera de 25 euros. Elle interviendra à hauteur de 70 % de la base de remboursement soit 17,50 euros.

Le ticket modérateur quant à lui, correspond à la différence entre la base de remboursement et le remboursement de la Sécurité Sociale, ici 7,50 euros.

Le dépassement d’honoraires est à la différence entre le prix de la consultation est celui de la base de remboursement ici 25 euros.

Ce qui vous restera à charge après l’intervention de la Sécurité Sociale pour cette consultation à 50 euros sera 33,50 euros.

Vous constatez que la somme qu’il vous reste à charge est encore conséquente, d’où l’utilité d’avoir une bonne mutuelle et de connaître son fonctionnement.

Comment fonctionne une mutuelle santé ?

Sortez votre tableau de garanties dans la colonne de gauche il y aura tous les postes de remboursement classés en 5 grandes familles, notamment :

l'hospitalisation

l'optique

le dentaire

les soins courants

les appareils auditives

Sur le tableau de garantie, le montant de votre remboursement peut être exprimé de trois façons différentes :

Par forfait, par exemple la chambre particulière à 55 euros par jour, qui sera exprimé en euros.

En frais réels, ce sera maintenant souvent tous les postes du 100% santé. C’est la possibilité à tous d'avoir accès à des soins de qualité prise en charge par la sécurité sociale et la complémentaire santé dans les domaines de l'optique de dentaire et l’audiologie.

En pourcentage de base de remboursement BRSS, en prenant l'exemple d'une consultation à 50 euros base de remboursement 25 euros et une complémentaire qui interviendra à hauteur de 200 % de la base de remboursement Sécurité Sociale compris. Sur cette consultation à 50 euros, il vous restera la charge d’ 1 euro de participation forfaitaire. Il faut savoir que le montant total des remboursements ne dépassera jamais la dépense engagée.

Effectivement, toutes ces modalités de remboursement ne sont pas simples à comprendre, c’est pourquoi nous vous présentons ci-dessous quelques conseils pour bien choisir votre complémentaire santé.

Trouver la meilleure mutuelle senior grâce à un comparateur

C’est assez difficile de trouver sa meilleure complémentaire sénior avec toutes les offres de contrat proposées. Voici pourquoi il vous est conseillé de recourir à un comparateur d’assurance en ligne afin d’être satisfait de son choix.

	Formule 6 Retraité +	Niveau 5	Renforcée
Optique : verres + montures adultes	325€ pour 1 monture et 2 verres dont au moins un verre complexe. 375€ dès la 3ème année.	100 % + 675€ par an	400 % + 400€ (forfait annuel)
Dentaire : implant dentaire	300€ par an pour le dentaire non remboursé	100 % + 700€ par an (si remboursé par le régime obligatoire)	700€ / an. Couverture progressive : 50 % en année 1, 75 % en année 2, 100 % en année 3
Hospitalisation : chambre particulière	80€/jour, 5€/jour pour les frais de télévision et 20€ de frais d'accompagnement	120€ par jour, illimitée pour les séjours en médecine, limitée à 90 jours pour les soins de suite et à 30 jours pour les séjours en psychiatrie	60€ par jour, limité à 180 jours par an
Audioprothèses	Avant 2021 : 200% + 800€/an Après 2021 : 10%+800€ / oreille	100 % + 600€ par appareil et par an	300 %
Cures thermales	200% +100€ / an	100 % + 200€ par an	170 %
La prime mensuelle de ces contrats dépendant de l'âge et du profil du souscripteur, il convient de faire une comparaison gratuite et sans engagement pour obtenir un tarif personnalisé.

Trouver sa meilleure mutuelle senior

Afin de surmonter les imprévus à venir, il vous est profitable de recourir à la meilleure mutuelle senior. La meilleure mutuelle d’un peut être la plus mauvaise pour l’autre car la vision d’une meilleure mutuelle varie selon les profils. Généralement, une meilleure mutuelle c’est celle qui vous :

On appelle meilleure mutuelle, celle qui répond à ses besoins le maximum possible

Les seniors présentent le plus souvent des besoins de santé assez spécifiques. La meilleure mutuelle senior c’est pas obligatoirement celle qui offre une efficacité sur tous les contrats. A titre illustratif, dans le domaine dentaire, si un contrat de mutuelle (pour les seniors) où la prise en charge des actes d’orthodontie est assez efficace et que les dépenses liées aux soins prothétiques et l’implantologie auxquelles ils auront recours fréquemment sont mal remboursées, cela ne sera pas convenir pour eux.

La garantie sur l’audioprothèse est aussi un élément important à tenir en compte pour avoir la meilleure mutuelle senior. Une étude de Direction de la Recherche, des Etudes, de l’Evaluation et des Statistiques (DREES) faite en 2019 sur la mutuelle santé montre que la moitié des personnes qui souscrivent aux contrats d’assurance santé pour un équipement de 3000€ par exemple sont remboursées à moins de 1000€.

Certaines garanties pour ce type d’équipement sont réservées à celles ayant plus de 65 ans. Il est donc conseillé aux seniors assurés individuellement, de veiller à bien vérifier la qualité de leur couverture car certains contrats sont des contrats collectifs consacrés qu’aux actifs. La naissance de la réforme 100 % santé en 2019 est causée par le fait que les remboursements des soins dentaires et auditifs sont toujours en dessous des frais dépensés.

Le but principal de la réforme 100% santé est de réduire au maximum pendant les années à venir, le reste à charge de l’assuré pour ces types de soins et d’équipements.

Il est utile de savoir comment est divisée votre consommation de soins. La meilleure mutuelle senior doit se conformer au type de consommation de soins d’un senior. Pour choisir la meilleure mutuelle senior, vous devez chercher à savoir si vous êtes d’accord avec ce que le contrat propose au sujet de :

Si les mutuelles sont plus actives dans le domaine optique et dentaire, la moitié des assurés des contrats individuels ne recevront pas de remboursement d’honoraires en ce qui concerne les médecins spécialistes en ville.

Cependant

Pour le remboursement des consultations de spécialiste, il varie selon deux critères: le fait d’être inscrit aux parcours de soins et le fait que le médecin autorise le contrat d’accès aux soins. 95% des consultations prennent lieu dans le cadre du parcours de soins et à peu près 20% des consultations avec des déplacements d’honoraires s’intéressent aux professionnels adhérents au CAS. Pour faire le bon choix de sa mutuelle, faites tout d’abord un devis de vos consommation de soins habituelles où de ses deux dernières années afin de déterminer vos besoins les plus importants.

En faisant attention à l'évolution de votre contrat souscrit et au montant du reste à charge laissé à votre compte, vous verrez s’il faut ajuster les garanties de votre contrat ou changer totalement de mutuelle.

La meilleure mutuelle senior, c’est celle qui prévoit les conséquences liées à la dépendance

La perte d’autonomie d’une sénior peut être due à son âge. Sa complémentaire santé doit la remarquer et compenser cette perte. La dépendance entraîne le plus souvent un prélèvement d’affection de longue durée qui est dû au fait que son évolution est très lente et engendre d’énormes frais. La sécurité sociale rembourse totalement (100%) certaines ALD.

Les dépenses de l’assuré liées aux consultations, aux analyses, aux médicaments et aux transports médicaux sont remboursées automatiquement par la sécurité sociale. Cependant, l’exonération n’est pas attribuée à certaines ADL. Ceux qui ne tirent pas parti de l'exonération ont besoin d’une complémentaire sénior qui va prendre en charge les dépenses liées à leur traitement de maladies chroniques.

Ainsi

Les affections de longue durée sont rangées de deux façons : l’une est disposée du ticket modérateur, l’autre non. Dans les affections de longue durée dispensées du ticket modérateur, on retrouve :

Bien qu’une affection de longue durée soit exonérante, elle a besoin de la meilleure mutuelle santé senior. Les dépassements d’honoraires lors de la consultation de spécialistes, certaines dépenses importantes et les effets secondaires d’un traitement (qui n’a rien avoir avec la sécurité sociale) ne sont pas remboursés par la sécurité sociale. Veiller à la qualité des soins des seniors est important.

La meilleure mutuelle senior est celle qui rend plus simple la vie de son assuré. Elle doit lui donner accès à une qualité de réseau de soins efficace. A part un réseau de soins efficace, la meilleure mutuelle doit également lui donner accès aux paramédicaux comme les transports médicaux ainsi qu’un réseau de partenaires médicaux comme les pharmaciens et praticiens.

EN EFFET

Dans des marchés où les prix sont abordables comme le marché dentaire, auditif et dentaire, les assurés profitent des garanties élevées comme par exemple des remboursements élevés, les tarifs négociés et bien d’autres.

Que rembourse t-elle ?

La sécurité sociale ne prend pas en charge les implants dentaires. Aussi, le montant de votre prime mensuelle pourrait varier à cause de votre prise de traitements médicamenteux réguliers. Il est donc impératif que les personnes âgées de plus de 55 ans doivent avoir une complémentaire santé concordante avec ces derniers.
Pour être bien couvert, veuillez à vérifier certaines garanties du contrat afin de savoir si vous êtes en concordance avec ces éléments cités:

La prise en charge des dépassements d'honoraires,
Le remboursement des soins en médecine douce (thalassothérapie, ostéopathie, homéopathie...),
La prise en charge des frais dentaires (prothèses, implants...)
La prise en charge des frais d'hospitalisation,
la prise en charge d'une aide à domicile,
La couverture des frais d'optique (lentilles, lunettes...)
Les besoins spécifiques liés à votre état de santé actuel.
Le remboursement des traitements de maladies chroniques,

Sur le même sujet :

Exemples de compagnies d'assurance mutuelle santé :

MBA – AON – Mutuelle Entrain – MNH – Saint Martin – SMI – Maaf – MC 602 – Mercer – Previfrance – Aesio – Allsecur – CIC – Mage – Amis mutuelle – Santiane – Apivia – Sambo – AMC – Muta Santé – La Médicale – Mutuelle de Poitiers – UMC – Harmonie Mutuelle – Roederer – Avenir Sante Mutuelle – MOS – BPCE – Mutest – Mutuelle des motards – Vivinter – Matmut – MALJ – Adrea – Lamie – Generation – Assu 2000 – Militis – ASAF AFPS – Cegema – Mutualité française – SMIP – La Choletaise – Saint Christophe – GFP – Mutuelle du rempart – MGEFI – Linea – PRO BTP – CGAM – Alptis – MNT – UNIPH – Ag2r la Mondiale – Generali – Uneo – Garanti Irpauto – Gras Savoye – Santeclair – IRCEM – MGC – Seniors – Maaf – Ugip – Mutami

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