Comparer sa mutuelle santé
Notre outil comparateur de mutuelle santé vous simplifiera la tâche en vous trouvant les meilleurs devis dans les temps et à prix bas.
Vous aurez tout simplement à présenter vos besoins (type de couverture, pourcentage de défraiement, seuil de votre budget, niveau de garantie, type de mutuelle) sur le contrat lors de la souscription. Mais, il faut également préciser si vous êtes un patient de la médecine douce ou de la médecine courante, et quels sont vos besoins en optique et en dentaire. En un mot, c’est une présentation détaillée de votre profil.
Mutuelle santé : Comparatif, et devis
Adhérer à une complémentaire santé est primordiale si vous souhaitez de meilleurs remboursements de vos frais de santé. En effet, la Sécurité sociale ne prend pas en charge la totalité de ces derniers. Il existe plusieurs contrats de mutuelle santé mais, comment s’y retrouver ? A quelle offre souscrire ? Quelles sont les garanties les plus intéressantes ? Quelle est la moyenne des prix et comment évaluer et prendre la meilleure complémentaire ? Explications !
Présentation de la mutuelle santé
La mutuelle santé personnelle est une assurance complémentaire optionnelle. Elle a pour objectif de rembourser les frais de santé qui n’ont pas ou peu été pris en charge par l’Assurance maladie obligatoire. Que cela soit lors d’une consultation chez le médecin, lors de l’achat de médicaments, pour des frais d’hospitalisation ou pour d’autres types de soins : auditifs, dentaires, optiques… La mutuelle santé vous donnera une meilleure prise en charge.
Pas nécessaire, l’assurance santé individuelle est plus que recommandée, notamment lorsque l’on sait qu’une journée à l’hôpital coûte entre 2 000 et 4 000 € !
Lorsqu’elle est recommandée par votre entreprise, la complémentaire santé est obligatoire. Votre refus de souscrire est valable que dans certains cas particuliers (bénéficiaire d’une aide, ayant-droit sur un autre contrat santé, etc.).
Les contrats de mutuelle offrent des garanties différentes selon la situation de tout un chacun. Que vous soyez étudiant, jeune actif, retraité, parent, divorcé ou célibataire, vos frais supplémentaires seront pris en charge. Quelques garanties s’adressent à des situations professionnelles bien particulières: les professions libérales, les fonctionnaires ou encore, les militaires.
Tarif d’une mutuelle santé
Le coût d’une mutuelle santé dépend du profil de l’assuré et de sa région de résidence. Comme exemple, voici un tableau résumant les prix moyens de la complémentaire santé selon différents profils :
| Profil de l’assuré | Tarif mensuel moyen | Département le plus cher |
|---|---|---|
| Travailleurs non salariés (TNS) | 35 € | Paris (39 €/mois) |
| Famille (2 adultes, 2 mineurs) | 90 € | Hauts-de-Seine (103 €/mois) |
| Seniors (couple) | 213 € | Alpes-Maritimes (234 €/mois) |
| Jeunes actifs salariés | 26 € | Hauts-de-Seine (29 €) |
Les coûts sont fixés par l’assureur, d’où l’importance d’utiliser un comparateur de mutuelles santé pour analyser les offres et choisir le meilleur contrat. Certains assureurs proposeront un meilleur prix pour un profil et des garanties semblables.
Quelques méthodes existent pour baisser votre facture. Assurez-vous de choisir de bonnes garanties, ni trop ni pas assez couvrantes, et renseignez-vous sur les aides à la mutuellesanté. Familles, sachez que vous pouvez bénéficier d’une prime de naissance de la CAF et parfois de votre mutuelle.
Enfin, il est toujours utile de faire marcher la concurrence et de souscrire en ligne, c’est pourquoi nous vous recommandons d’utiliser notre classement de mutuelle santé.
Quels sont les mécanismes des remboursements de mutuelle santé ?
La complémentaire santé cadre avec le degré de prise en charge de l’Assurance maladie en remboursant tout ou une partie de l’écart entre les frais réels et la partie prise en charge par l’Assurance maladie. La mutuelle prend aussi en charge les dépassements d’honoraires ou encore, les vaccins. Cependant elle ne rembourse pas la participation forfaitaire de 1 €, ni les dépensesqui restent à la charge de l’assuré.
Le remboursement s’effectue de la manière suivante : la Sécurité sociale rembourse une première partie de vos dépenses médicales (souvent 70 %), la seconde partie est ensuite prise en charge par votre mutuelle. Celle-ci rembourse la différence entre la base de remboursement de la Sécurité sociale et ce que vous avez réellement payé, différence que l’on appelle ticket modérateur
Certaines mutuelles santé établissent une liste de circonstances particulières dans lesquelles, les frais engendrés ne sont pas pris en charge. Il vous est donc recommandé d’étudier attentivement les exclusions de garantie de votre contrat afin de vous assurer que ce dernier est adapté à vos besoins. En général, les exclusions concernent 2 grands cas :
des frais non pris en charge, tels que les actes de chirurgie esthétique, les séjours en maison de repos ou les blessures entraînées par la pratique de sports dangereux. Il est néanmoins possible d’en négocier la prise en charge.
des frais engendrés à la suite d’un comportement “fautif” de l’assuré (tentative de suicide, alcoolisme, violence, etc.)
Meilleure mutuelle santé
La meilleure mutuelle santé varie en fonction de chaque individu, car une bonne complémentaire doit totalement convenir à vos propres attentes, à vos frais de santé, aux garanties dont vous avez besoin et au budget qui est à votre portée. C’est en prêtant attention à ces critères, et en comparant les offres pour obtenir un bon rapport garanties / prix, que vous obtiendrez le meilleur contrat.
Pour vous donner un ordre d’idées, voici notre classement des meilleures mutuelles pour une personne entre 25 et 45 ans, recherchant une couverture « moyenne » :
| Assureurs | Prix mensuel | Couverture | Notre avis |
|---|---|---|---|
 | 45,10 € | Dentaire : + + Optique : + + Hospitalisation : + + Consultations : + + | Meilleur rapport garanties / tarifs. Remboursements sous 24 heures. |
 | 46,70 € | Dentaire : + + Optique : + + Hospitalisation : + + Consultations : + + | Excellent positionnement tarifaire. Remboursement sous 48 heures. |
 | 52,60 € | Dentaire : + + Optique : + + + Hospitalisation : + + Consultations : + + | Les garanties les plus étendues du marché. Excellent suivi des dossiers. Réseau de tiers payant Viadémis. |
Résilier sa mutuelle santé
Un contrat de mutuelle santé est par défaut conclu pour une durée d’un an. Si vous souhaitez garder votre complémentaire à fin de cette année, votre contrat sera renouvelé automatiquement après date d’échéance sans démarche de votre part. Par contre, si vous souhaitez résilier ou changer de mutuelle, profitez de cette échéance pour résilier votre mutuelle, à l’issue d’un préavis de 1 à 2 mois selon les contrats.
Depuis l’arrivée de la résiliation infra-annuelle de la mutuelle santé au 1er décembre 2020,il est vous est possible de résilier votre contrat sans frais, sans motif et sans pénalité passé 1 an de contrat. Vous n’avez qu’à simplement notifier votre mutuelle de votre souhait de résilier.
Vous pouvez également résilier votre mutuelle avant la fin de la 1ère année de contrat, dans les cas suivants :
résiliation pour changement de situation (déménagement, changement de statut matrimonial, social ou professionnel, départ à la retraite ou arrêt de travail définitif) ;
résiliation pour adhésion obligatoire à une mutuelle d’entreprise (mutuelle pourexpatriés, mutuelle pour fonctionnaires, etc);
résiliation pour hausse tarifaire injustifiée (uniquement pour les assurances santé régies par le Code des assurances et non pour la mutuelle santé).
Quelle mutuelle santé choisir?
Pour bien choisir votre mutuelle santé, il faut que vous étudiiez votre assurance actuelle : quels secteurs de santé ne sont pas ou peu remboursés ? Lesquels manquent ? Lesquels sont de trop ? Un état des lieux de vos garanties, montants de remboursements et plafonds d’indemnisation est également souhaitable afin de trouver une prestation moins chère et plus adaptée
Demandez des devis de mutuelle santé pour en savoir plus sur les offres du marché. Ils feront mention des garanties classiques, optionnelles et d’assistance, des niveaux de remboursement, des cotisations, ainsi que des éventuels frais de gestion. L’obtention du devis est gratuite et sans engagement. Qui plus est, il est désormais possible d’obtenir un devis en ligne, notamment grâce aux comparateurs.
Enfin, n’hésitez pas à faire appel aux services d’un courtier en mutuelle santé, intermédiaire entre les compagnies d’assurances et le client. Choisi par ce dernier, le courtier a un devoir de conseil et doit par tous les moyens trouver une solution d’assurance adaptée à son client. Sa place de conseil a été juridiquement déterminée et, grand connaisseur du marché, il peut vous orienter indépendamment des intérêts des assureurs vers le meilleur contrat.
Qu’est-ce que la mutuelle d’entreprise ?
La mutuelle santé collective diffère de la complémentaire santé individuelle du fait qu’elle est proposée par l’entreprise. Depuis le 1er janvier 2016 et la loi ANI, les employeurs sont en effet dans l’obligation de proposer à leurs employés ne possédant pas de mutuelle une couverture santé complémentaire aux remboursements de la Sécurité sociale via l’Assurance maladie.
Avec ce système, l’employeur s’engage à:
participer à hauteur de 50 % minimum de la cotisation, le reste étant à la charge du salarié ;
proposer une prestation respectant un socle de garanties minimales.
Si tout salarié est dans l’obligation de l’accepter, certaines exceptions existent. Notamment pour les contrats courts, pour lesquels l’employeur peut s’acquitter d’un versement santé en lieu et place de la cotisation à une mutuelle. Cette règle ne s’applique pas aux particuliers employant un salarié à domicile.
Fonctionnement
Une mutuelle santé a la capacité de s’adapter à votre profil : votre statut (salarié, chômeur, femme enceinte, indépendant, père de famille…) et vos besoins (rendez-vous chez le médecin et le défraiement des médicaments courants). Le coût n’étant pas minime, vous avez plus que jamais besoin de souscrire une mutuelle santé pour faire face aux aléas de la vie «dépassement d’honoraires, conjoint(e) non assuré(e) hospitalisé(e).»
une liste des meilleures offres d'assurance santé adaptées à votre profil vous parviendra en moins de deux minutes par le biais de notre comparateur en ligne. Dès lors, vous pourrez gratuitement demander un devis et être en contact avec l’assurance choisie. Toutefois, les risques de trouver la mutuelle la mieux adaptée sur le marché restent les mêmes.
Choisissez une mutuelle flexible et prévisible sur les besoins futurs
Notre comparateur en ligne peut vous aider à trouver une mutuelle appropriée à votre profil et à votre police munie d’un devis fiable si vous souhaitez signer un nouveau contrat. Vous pourrez par la suite entrer en contact avec l’un des prestataires.
Que faut-il faire pour dépenser moins tout en ayant un fort taux de remboursement ?
Lors de la souscription d’une mutuelle le taux de remboursement et le prix sont des facteurs décisionnels :
Le taux de remboursement sur (soins médicaux, hospitalisation, optique et dentaire) dépendra du niveau de garantie choisi par l’assuré.
La Complémentaire Santé (ACS) variant de 100 € à 550 € dépendamment de votre âge peut vous être attribuée si vos ressources sont faibles. Avec le Tiers payant vos frais de santé seront remboursés avant le moment fixé, vous n’aurez qu’à dépenser pour les dépassements d’honoraires et les médicaments non remboursés en pharmacie.
L’arrivée d’un nouveau-né vous fait bénéficier d’un forfait naissance relatif à chaque mutuelle allant de 50 € à environ 1 000 €. C’est un remboursement à 100% sur les examens obligatoires reliés à la grossesse et à la naissance du bébé.
La Caisse d’Allocation Familiale(CAF) vous versera 944,50 € pour chaque naissance si vous déclarez la grossesse dans les 14 premiers mois.
Si votre mutuelle santé n’arrive plus à satisfaire vos besoins, alors résiliez votre contrat en avisant votre assureur 2 mois avant l’échéance. Ainsi, vous bénéficierez d’un forfait correspondant à votre situation et votre budget en souscrivant en ligne une mutuelle plus adaptée à votre profil.
Fonctionnement d’une mutuelle santé
Une mutuelle santé est un organisme qui a pour objectif le défraiement des soins de santé non pris en charge par l’Assurance maladie obligatoire et complète ceux de la sécurité sociale. Elle offre également une bonne couverture pour les dépassements d’honoraires ainsi que pour le ticket modérateur (montant restant à votre charge après remboursement de la Sécurité Sociale).
Il existe plusieurs catégories de complémentaire santé, mais elles s’adaptent en fonction des profils. Elles aident à combler les frais délaissés par les assurances maladies : opération de la myopie, et les 70% du dentaire non pris en charge).
Les employeurs suggèrent des mutuelles d’entreprise obligatoires munies d’une complémentaire et des garanties sur lesquelles se base l’assurance maladie. Si l’employé est déjà assuré, il peut refuser de souscrire à celle-ci. Les retraités avec le poids de l’âge ont une santé de plus en plus fragile, c’est pourquoi ils doivent rechercher des garanties hospitalisation, auditive, optique et dentaire. Passé 70 ans, vous ne pouvez plus souscrire.
Les mutuelles étudiantes sont destinées aux jeunes actifs et aux jeunes de moins de 30 ans. Si au chômage, vous aviez une couverture vous pouvez l’adapter à votre nouveau statut. Les remboursements de la contraception, sevrage tabagique, vaccins, orthodontie sont inclus dans la prise en charge.
Mais si vous travailliez en entreprise avec une mutuelle de groupe, vous pouvez la conserver sous certaines conditions ou vous pourrez vous tourner vers une mutuelle santé individuelle sans oublier les conditions fixées par l’entreprise.
Remplir un questionnaire afin de comparer les mutuelles
Pour compléter le questionnaire mutuelle sur un site comparateur qui vous donnera la possibilité de comparer, il vous faudra certaines informations :
L’appellation de votre actuel assureur mutuelle santé
La date d’échéance de votre contrat actuel. La date anniversaire de votre contrat est La date de cessation. Elle correspond généralement à la date de souscription mais elle peut-être fixe chaque année.
L’échelle de protection que vous recherchez. Il peut s'agir d'une formule économique, d'une formule budget, d'une formule confort ou d'une formule sérénité.
Combien de personnes à assurer (conjoint ou pas, enfant ou pas) et leur âge
Le régime social des assurés (Régime général, régime TNS, Régime Alsace Moselle)
Par la suite il faudra mentionner votre situation familiale, votre profession ainsi que votre adresse postale. Dès que le formulaire est rempli, vous pourrez réceptionner les offres de 78 assurances référencées au sein de notre simulateur.
Des couvertures diverses selon votre profil d'assuré
Vous avez le choix entre 4 catégories de couverture :
Il s'agit d'une prise en charge de vos frais d'hospitalisation
il s'agit d'une prise en charge étendue à la majorité des soins
il s'agit d'une prise en charge renforcée de vos dépenses
il s'agit d'une prise en charge optimale des dépassements d'honoraires.
Délai de rétractation pour une mutuelle santé
Un individu qui prend la décision de contracter une mutuelle santé dispose d’un délai de rétractation du moment que la prise d’effet des garanties n’a pas déjà eu lieu.
Pratiquement, vous pouvez changer d’avis et renoncer à vous assurer. Dans cette situation, vous avez un délai de 14 jours pour pouvoir annuler et vous n’aurez pas la moindre pénalité venant de l’assureur. Vous pouvez alors contacter l’assureur par téléphone pour lui signifier votre décision.
Néanmoins, il est favorable d’adresser un courrier à l’assurance pour éviter un litige. Si vous avez déjà versé une cotisation, l’assurance devra vous la dédommager dans les plus brefs délais. Dans les faits, elle aura 30 jours pour vous rembourser.
Attention, pour obtenir ce délai d’annulation, la signature de la mutuelle santé doit avoir été effectuée à distance (internet, téléphone…). Vous ne pourrez pas changer d’avis, si vous vous êtes rendus dans une agence.
Le tiers payant
Le tiers payant donne la possibilité à un patient de ne pas avancer l’entièreté de ses frais de santé. Les professionnels de santé sont directement dédommagés par la Sécurité Sociale et la complémentaire santé.
Le reste à charge zéro (RAC 0)
Cette mesure qui doit entrer de façon progressive en vigueur entre 2019 et 2021 doit permettre à un Français de ne plus à mettre la main à la poche pour s’équiper d’une paire de lunettes, d’un appareil auditif ou d’une prothèse dentaire. Son coût est estimé à 1 milliard d’euros dont 750 millions d’euros pris en charge par la Sécurité sociale.
La portabilité d'une mutuelle santé
Un salarié a la possibilité d’avoir la portabilité de sa mutuelle santé. En clair, il peut continuer à être couvert par son assurance même s’il ne travaille plus dans sa société. Pour obtenir cette portabilité, il faut :
Avoir fait l'objet d'une rupture du contrat de travail pour un motif qui est autre que la faute lourde.
La cessation du contrat de travail doit ouvrir une prise en charge par l'Assurance chômage.
L'ancien salarié doit avoir accepté la complémentaire santé de son ancienne entreprise.
À noter que le délai de maintien des droits ne peut pas dépasser une année. Comme exemple, dans le cas d'un contrat de six mois, vous pourrez continuer à profiter de la mutuelle santé collective pour une période de six mois.
À l’évidence, si durant ce laps de temps, vous retrouvez un emploi, la portabilité du contrat santé sera arrêtée. Vous serez par la suite, invité à souscrire un nouveau contrat de mutuelle santé collective.
Pourquoi faire des comparaisons entre les diverses mutuelles santé ?
Il y’a plusieurs avantages dans la comparaison de mutuelles santé. Tout d’abord, comparer les devis en ligne vous donnera un large aperçu du marché et des tarifs appliqués. Vous pourrez donc accepter le contrat adapté à vos besoins et à votre budget. De plus, la comparaison d’assurances est très rapide, 100 % gratuite et sans engagement. Plus besoin de comparer manuellement les contrats !
Qui est couvert par un contrat d'assurance santé ?
Un contrat d’assurance santé est un avantage tout d’abord à celui qui s’y engage. Néanmoins, il est possible d’étendre la couverture de ce contrat à vos ayants-droits (conjoint, concubin, enfants…). Dans ce cas, il s’agit de faire le choix une assurance santé qui couvrira bien les besoins de santé de votre famille.
Qu'est-ce qu'une sur complémentaire ?
Une surcomplémentaire santé est un contrat de santé de plus qui est souscrit à titre individuel et optionnel par un bénéficiaire d’une complémentaire santé. Une telle assurance pourra répondre à des besoins de santé que votre mutuelle de base ne couvre pas.
Le choix des mutuelles est relatif, c’est pourquoi la meilleure mutuelle est celle qui correspond le mieux à votre profil.
Utilisez un outil de comparaison en ligne pour avoir un devis mutuelle santé étudiant, jeune actif, senior ou encore retraité avec ou sans enfants ; en vous focalisant sur le taux de remboursement, le prix et le niveau de garanties.
Il n’existe pas des prix fixes pour les mutuelles, par contre les tarifs sont donnés en fonction du profil de l’assuré, du type de souscription (contrat individuel ou collectif) et du niveau de garanties. Sachez également que chaque compagnie à la capacité de fixer ses prix en toute liberté.
Il existe deux méthodes de résiliation:
- Premier cas : la résiliation à date d’échéance par le biais d’une lettre recommandée avec accusé de réception, envoyée à votre assureur 2 mois avant la fin du contrat.
- Deuxième cas : la résiliation complémentaire santé hors échéance pour les cas de changement d’emploi ou de déménagement ou départ à la retraite.
- Enfin, en cas de non respect de la loi Châtel, qui oblige votre complémentaire à vous avertir avant le renouvellement de votre contrat, ainsi que vos possibilités de résiliation.