La meilleure assurance décennale est celle qui offre un équilibre parfait entre qualité de couverture et tarif avantageux.
En tant que professionnel du bâtiment, vous vous demandez sûrement comment trouver une assurance décennale fiable et à un prix compétitif. Quel contrat choisir ? Quelles garanties privilégier ?
Pas de panique ! Dans cet article, nous vous présentons les meilleurs conseils pour choisir votre assurance décennale, comprendre les critères essentiels à comparer et obtenir la protection la plus adaptée à votre activité professionnelle.
Pourquoi souscrire à la meilleure assurance décennale ?
Tout professionnel du bâtiment, qu’il s’agisse d’une entreprise générale, d’un artisan, d’un auto-entrepreneur, d’un maître d’œuvre ou de toute personne morale ou physique intervenant sur un chantier de construction ou de rénovation, est responsable pendant 10 ans des éventuels dommages décennaux survenus après la réception des travaux.
Cette responsabilité décennale protège le maître d’ouvrage contre les vices ou malfaçons pouvant compromettre la solidité de l’ouvrage ou le rendre impropre à son usage.
Lorsqu’un dommage est constaté, le maître d’ouvrage doit informer le constructeur dans un délai de 5 jours afin que l’assureur décennal prenne en charge l’indemnisation.
C’est pourquoi il est essentiel de souscrire à la meilleure assurance décennale, offrant une couverture solide et une réactivité optimale en cas de sinistre.
Conformément à l’article 1792-4-1 du Code civil, tout constructeur est responsable des dommages qui peuvent affecter la solidité de l’ouvrage ou le rendre impropre à sa destination pendant une durée de 10 ans après la réception des travaux.
Pour se protéger contre ces risques importants, les entreprises du bâtiment ont l’obligation légale de souscrire une assurance décennale. Cette garantie représente un pilier essentiel de la sécurité juridique et financière du professionnel du bâtiment.
La meilleure assurance décennale atteste que l’assureur prendra en charge les réparations ou la restauration des dommages constatés sur un chantier après la réception des travaux par le client.
En général, le contrat souscrit par l’artisan ou le constructeur est valable un an avec tacite reconduction, garantissant ainsi une protection continue de ses activités.
En cas de sinistre survenu dans les 10 ans suivant la réception, et si les dégâts rendent l’ouvrage inutilisable ou dangereux pour la santé des occupants, la garantie décennale couvre l’intégralité des coûts de réparation.
Comment choisir la meilleure assurance décennale
Le premier facteur que beaucoup de professionnels prennent en compte lorsqu’ils recherchent la meilleure assurance décennale, surtout les débutants dans le domaine, est souvent le prix.
En effet, face à la diversité des offres, il peut être tentant de se tourner vers l’assurance décennale la moins chère. Cependant, ce n’est pas toujours la meilleure option.
Avant de souscrire, il est essentiel de comparer les garanties et les modalités incluses dans le contrat plutôt que de se limiter au montant de la prime.
Une assurance à bas prix peut parfois offrir une couverture insuffisante ou comporter des exclusions importantes en cas de sinistre.
Si vous exercez une profession à risques (comme les métiers du gros œuvre, de la toiture ou de l’électricité), il est primordial d’opter pour une assurance décennale complète qui vous assure une protection maximale.
Dans ce cas, il est normal que la cotisation soit plus élevée, mais c’est le prix de la tranquillité et de la sécurité.
En résumé, pour trouver la meilleure assurance décennale, ne vous focalisez pas uniquement sur le coût : analysez aussi les garanties, les exclusions, le niveau de couverture et la réputation de l’assureur.
L’assurance décennale est un contrat de couverture obligatoire pendant 10 ans dès réception des travaux .Elle couvre les dégâts causés :
- sur les équipements qui ne peuvent pas être enlevé par exemple une pompe à chaleur.
- la solidité de l’ouvrage.
- rendant un ouvrage impropre à sa destination c’est-à-dire elle devient inhabitable. Veuillez bien faire attention aux conditions générales établis par l’assureur avant chaque souscription pour être sûr que cette couverture est la bonne, les éléments d’équipements et les métiers tel que les maconneries, les menuiseries… et les seconds œuvres comme l’électricité.. sont incluses dans le contrat d’assurance décennale.
Ce sont des cas particuliers du non indemnisation par l’assureur et doivent être mentionnées dans le contrat, et sont 2 types :
- les exclusions absolues : concernant des gros travaux de génie civil comme les constructions des travaux publics…
- les exclusions relatives : concernant les ouvrages non soumis à une assurance décennale obligatoire.
Vous devez être vigilant en ce qui concerne ces exclusions avant la souscription.
à titre de rappel, une franchise est une somme pris en charge par l’assuré lors d’un sinistre qui est incluse dans la majorité des contrats d’assurance et sont les suivants :
- une franchise relative : si le montant du sinistre dépasse le montant de la franchise, vous serez remboursé totalement, en cas inverse, l’assureur ne vous garantit pas.
- une franchise absolue : est retranchée automatiquement peu importe le montant des dégâts.
Classement des meilleures assurances décennales
Afin de vous aider à dénicher les assurances décennales et un devis au meilleur prix, nos experts ont réalisé un tableau synthétisé des principaux acteurs du marché, dévoilé ci-dessous :
| Position | Assureur / Courtier | Commentaires clés |
|---|---|---|
| 1 | Groupama |
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| 2 | AXA |
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| 3 | QBE |
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| 4 | MIC Insurance (Millennium Insurance) |
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| 5 | SPVIE / Groupama Décennale |
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| 6 | France Assurance (Courtier) |
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| 7 | BFK Assurances |
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| 8 | Allianz France |
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| 9 | Major Courtage (Courtier Décennale) |
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| 10 | Ecurie Assurance (Décennale pour entreprises étrangères) |
|
Assurance décennale : comment bénéficier des meilleurs prix ?
Meilleure assurance décennale : Il est essentiel, en tant que professionnel du bâtiment, de diminuer ses tarifs en trouvant une garantie décennale au prix le plus abordable.
Cependant, il faut retenir qu’il existe de nombreux éléments pouvant influencer le tarif de votre assurance décennale.
Parmi ces éléments, on compte la nature de l’activité, le chiffre d’affaires annuel, la zone géographique d’intervention, ainsi que votre historique sinistres.
Aussi, la qualité des garanties proposées et les franchises jouent un rôle important dans le coût final.
Pour obtenir la meilleure assurance décennale, il est conseillé de bien comparer les offres, non seulement sur le prix, mais surtout sur les modalités de garanties, afin de bénéficier d’une protection optimale adaptée à votre métier.
Le tarif de votre contrat RCD dépendra de critères propres à votre entreprise :
Chaque métier du bâtiment est unique et spécifique. Plus les caractéristiques de votre activité présentent des risques élevés, plus la garantie décennale sera coûteuse.
Par exemple, pour un électricien, l’assurance décennale proposera généralement des tarifs plus avantageux comparés à ceux d’une entreprise de maçonnerie, où les risques sont plus importants.
Il est donc crucial de choisir une assurance décennale adaptée à votre métier, qui prend en compte les spécificités des travaux réalisés afin de garantir une couverture optimale tout en maîtrisant votre budget.
Il arrive que les coûts de la garantie décennale varient en fonction du territoire.
Il est donc primordial de vérifier que votre chantier se situe bien dans la zone de couverture prévue par votre contrat d’assurance décennale.
Une mauvaise couverture géographique pourrait entraîner le refus de prise en charge en cas de sinistre.
Par rapport aux techniques utilisées lors de vos travaux, le prix de l’assurance décennale pourra également varier.
En effet, certaines méthodes de construction ou matériaux spécifiques peuvent augmenter les risques, ce qui impactera directement le coût de votre garantie décennale.
Semblable à toute assurance, si vous avez déjà subi des sinistres, le coût de votre garantie responsabilité civile décennale (RCD) va nécessairement augmenter.
En effet, les assureurs considèrent les antécédents de sinistres comme un facteur de risque, ce qui impacte le montant de votre assurance décennale.
Une entreprise experte avec un chiffre d’affaires important présente généralement moins de risques qu’une entreprise récente. En conséquence, le prix de son assurance décennale sera souvent plus avantageux.
À l’inverse, une assurance décennale artisan à bas prix peut s’avérer insuffisante pour couvrir les besoins spécifiques d’une grande entreprise du bâtiment.
Il est donc essentiel d’adapter son contrat d’assurance décennale en fonction de la taille et du profil de l’entreprise.
- Les garanties optionnelles et le montant de la franchise : plus il y’a d'options, plus la somme sera importante.
- La société d’assurance : les prix peuvent changer du simple au double par rapport aux compagnies d’assurance.
Les meilleures assurances décennales en ligne
Pour bénéficier d’une assurance décennale BTP à un prix compétitif, il est recommandé de faire appel à un courtier spécialisé.
Ce professionnel dispose d’experts en assurance décennale qui sauront vous guider et vous proposer des offres personnalisées adaptées à votre activité.
Faire appel à un courtier en assurance décennale vous permet de gagner du temps en évitant de démarcher plusieurs compagnies d’assurance, tout en bénéficiant des meilleures garanties au meilleur prix.
Elly Assurance met à votre disposition ses experts en assurance décennale, prêts à étudier votre dossier et à vous accompagner dans la recherche de la solution la plus adaptée à vos besoins, sans engagement.
- Remplir votre SIRET et les informations relatives à votre activité : quel fonction exercez-vous et quels sont vos antécédents d'assurance ?
- Avoir accès aux devis des assureurs : à l’aide d’un formulaire rempli en amont, nous avons choisi pour vous les contrats les plus compétitifs de garantie RCD.
- Donnez les pièces justificatives demandées par l'assureur : diplôme, expérience et KBIS
- Signez votre contrat, vous êtes maintenant couvert pour votre responsabilité décennale
Souscrire une meilleure assurance décennale en ligne
Lorsque vous avez choisi votre couverture d’assurance décennale, vous devez suivre les étapes suivantes pour bénéficier pleinement de votre contrat :
1. Envoi des documents : Ces documents peuvent varier selon les assureurs. En général, il s’agit des pièces justificatives de votre entreprise, telles que votre attestation de sinistralité, votre KBIS, vos diplômes, etc.
2. Étude de l’offre : L’assureur examinera les pièces envoyées et vous adressera un devis final. Vous êtes libre d’adhérer ou de rejeter cette offre. En cas d’acceptation et de signature du contrat, vous recevrez votre attestation de garantie décennale. Dès ce moment, vos nouveaux chantiers seront couverts.
3. Paiement de la prime d’assurance : Les modalités de paiement varient selon les compagnies. Le règlement peut être fractionné mensuellement, trimestriellement ou annuellement, et s’effectuer par carte bancaire ou virement.
Comment trouver une meilleure assurance décennale ?
Le meilleur moyen pour trouver une assurance décennale parfaitement adaptée à votre profil et à votre situation est d’utiliser un comparateur d’assurance décennale en ligne.
Il vous suffit de remplir quelques informations vous concernant ainsi que les activités de votre entreprise. En moins de 2 minutes, vous recevrez les meilleures offres du marché avec des prix compétitifs et des garanties adaptées.
Grâce à cette comparaison, vous êtes assuré de choisir la meilleure assurance décennale qui propose des modalités et garanties avantageuses pour votre activité.
De plus, cet outil est gratuit et sans engagement, vous permettant de comparer facilement les propositions des différentes compagnies d’assurances pour souscrire ensuite celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Assurance décennale auto-entrepreneur : quelles caractéristiques ?
Semblable à toute entreprise exerçant dans le bâtiment et sur les chantiers, l’auto-entrepreneur du BTP doit également souscrire une assurance décennale afin d’être garanti en cas de mise en cause par un client concernant un ouvrage.
En raison du profil particulier de l’auto-entreprise, la garantie décennale choisie présente certaines spécificités : en tant qu’auto-entrepreneur, votre chiffre d’affaires maximal est limité à 70 000 €, ce qui se traduit généralement par un prix plus bas de la garantie décennale.
Comment réduire le tarif de l’assurance décennale ?
Pour faire diminuer le coût de votre assurance décennale, voici 4 astuces clés à connaître :
Modérer les garanties optionnelles : En tant que professionnel du bâtiment, vous devez souscrire uniquement aux deux garanties indispensables, à savoir la responsabilité civile professionnelle et la responsabilité décennale.
Augmenter la franchise : En augmentant la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre, vous pouvez obtenir un tarif plus avantageux pour votre assurance décennale.
Ne pas surévaluer son volume d’affaires : Cette recommandation est particulièrement importante pour les entreprises nouvellement créées. Surestimer votre chiffre d’affaires prévisionnel ou le nombre de chantiers peut uniquement faire augmenter le montant de votre garantie décennale.
Bien choisir son assurance : Chaque compagnie propose des tarifs et garanties différents. Il est donc essentiel de sélectionner l’assurance décennale qui répond au mieux à vos besoins, tout en offrant un prix compétitif. Pour cela, le comparateur en ligne est l’outil idéal.
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